La Fundación Arrawaj para las finanzas inclusivas es una asociación de microcrédito sin fines de lucro, una de las más destacadas de Marruecos, que gestiona 200.000 contratos activos de microcrédito y cuenta con un equipo de 2.000 empleados. Su principal objetivo es contribuir a la integración económica y social, así como a la inclusión financiera de microemprendedores y microempresas que han sido excluidos de los canales tradicionales de financiación, facilitándoles el acceso al crédito.
Maymouna Financial Services es una institución de pagos que opera en asociación con la Fundación Arrawaj. En el marco de la estrategia nacional para el desarrollo de la inclusión financiera, la entidad se ha posicionado para ofrecer nuevos medios de pago que amplíen el acceso a los servicios financieros para una parte más amplia de la población, distribuye billeteras electrónicas dirigidas tanto a particulares como a profesionales, y abriendo el acceso a servicios financieros para las poblaciones más alejadas del sistema bancario tradicional. Actualmente gestiona un volumen superior a 300.000 cuentas activas.

El contexto

Cada una de las dos organizaciones contaba con su propio sistema de información independiente: la Fondation Arrawaj operaba con Finacle Core Banking de Infosys, mientras que Maymouna utilizaba una herramienta desarrollada internamente. Estos sistemas resultaban poco escalables y difíciles de administrar. Además, al atender en gran medida a los mismos segmentos de clientes, el uso de sistemas separados generaba duplicidades e inconsistencias, impidiendo una respuesta ágil a cambios regulatorios o a nuevas demandas del mercado. Por ejemplo, algunas operaciones requerían utilizar dos interfaces diferentes para un mismo cliente, lo cual afectaba la eficiencia operativa.

El desafío

El reto consistía en construir una solución común que permitiera una doble migración y fusión de las bases de clientes, con operaciones en tiempo real y capaz de ofrecer todos los servicios de un sistema core bancario (gestión de cuentas, créditos, pagos interbancarios, caja, reportes regulatorios), especialmente diseñado para una población en proceso de integración económica. Esta posición central requería, además, la conectividad con todos los sistemas de pago del mercado.

La solución

En tan solo 18 meses, Basikon desplegó la solución completa de Core Banking, abarcando el ciclo completo de operaciones, desde el front hasta el back office, incluyendo asientos contables, recobros extrajudiciales y gestión de litigios. La importación de datos migrados al sistema comprendió más de 1 millón de clientes y 4 millones de transacciones bancarias.

Desde la gestión diaria de cuentas hasta las solicitudes de crédito y el monitoreo de billeteras electrónicas, todo se gestiona de manera unificada y transparente dentro de la plataforma de Basikon. La implementación se complementó con una aplicación móvil para iOS y Android, brindando a los clientes un acceso user-friendly a sus cuentas.

La solución se configuró exclusivamente mediante la parametrización avanzada de la plataforma, con una adaptación minuciosa de procesos y controles. En total, se configuraron 830 procesos distintos para cubrir todas las dimensiones del negocio. Actualmente, el sistema registra cerca de un millón de apuntes contables diarios.

El resultado

La Fondation Arrawaj y Maymouna Financial Services disponen hoy de una plataforma unificada y altamente eficiente, lo que ha representado un salto cualitativo y significativo en términos de ergonomía y rendimiento operativo. Inmediatamente después del arranque en producción, ambas entidades pudieron lanzar nuevos productos de crédito, catalizando así su crecimiento conjunto.