Proposer des prêts à la consommation représente une opportunité de développement intéressante pour de nombreuses entreprises. Mais cette activité comporte aussi des risques significatifs qu'il est essentiel de bien gérer. Mauvaise évaluation initiale des dossiers, manque de visibilité, processus de recouvrement complexes… Les points de vigilance sont nombreux. Fort heureusement, la technologie peut vous aider à relever ces défis sereinement. Des solutions innovantes comme la plateforme low-code de financement Basikon permettent d'automatiser et de sécuriser l'ensemble du processus de prêt, du scoring au recouvrement. Découvrez comment optimiser votre gestion des risques et améliorer la performance de votre activité de crédit à la consommation.

Tirer parti d'un moteur de décision puissant pour scorer vos clients en temps réel

Automatisez l'analyse des demandes de prêt

Étudier manuellement chaque demande de financement est chronophage et peut conduire à des décisions subjectives. Pourtant, cette étape est cruciale pour évaluer précisément le profil de risque de chaque prospect. Les solutions de scoring automatisé permettent de traiter les dossiers en quelques secondes sur la base de règles prédéfinies et d'accepter automatiquement les profils les moins risqués.

Vous définissez vos propres critères d'éligibilité en fonction de votre politique de risque : âge, revenus, endettement… Le moteur de décision les applique ensuite à chaque demande pour générer un score. Fini les heures passées à éplucher les dossiers !

Accédez à des données tierces pour enrichir votre analyse

Au-delà des informations fournies par le prospect, il est souvent nécessaire de croiser différentes sources de données pour affiner le scoring : fichier des incidents de paiement, agences de crédit, etc. Certaines plateformes comme Basikon offrent la possibilité de se connecter facilement à ces bases externes pour avoir une vision à 360° du profil de risque.

Vous pouvez ainsi récupérer automatiquement des données clés comme la présence d'impayés, les crédits en cours ou encore le taux d'endettement réel. De quoi prendre une décision éclairée sans alourdir le parcours client.

Suivez et optimisez la performance de votre scoring

Mettre en place un système de scoring performant suppose de tester différents modèles et de les faire évoluer en continu. Des outils de pilotage permettent de suivre des indicateurs clés comme le taux d'acceptation ou le taux de défaut par score, et d'ajuster les règles de décision en conséquence.

Vous pouvez ainsi identifier les critères les plus prédictifs et affiner progressivement votre modèle. Certaines solutions comme Basikon permettent même de tester l'impact d'un changement de règle en simulant son application sur un portefeuille existant. Un bon moyen de trouver le juste équilibre entre appétence commerciale et maîtrise du risque !

Paramétrer des règles métiers sur-mesure pour coller à votre politique de risque

Définissez vos propres critères d'éligibilité et de tarification

Chaque entreprise a sa propre appétence au risque et ses propres critères d'octroi de prêts. Les solutions de financement doivent permettre de paramétrer finement les règles métiers : seuils d'acceptation, grilles tarifaires, etc. Basikon offre par exemple cette flexibilité de paramétrage à ses clients.

Vous pouvez segmenter vos offres selon le profil de risque et proposer des conditions adaptées : montant, durée, taux, assurance emprunteur… Tout est automatisé : dès qu'une demande correspond aux critères d'une offre, les conditions associées sont appliquées. De quoi gagner en réactivité commerciale sans transiger sur la rigueur !

Adaptez vos règles à l'évolution de votre activité et du marché

Votre entreprise évolue, et vos règles de décision doivent pouvoir évoluer avec elle. Les solutions low-code comme Basikon permettent d'adapter les règles métiers en toute autonomie, sans besoin de ressources IT. Les changements sont immédiatement répercutés dans le moteur de décision.

Vous lancez une nouvelle offre ciblée sur les seniors ? Quelques clics suffisent pour définir les critères spécifiques et les conditions associées. Un changement réglementaire impose de nouvelles vérifications ? Vous pouvez mettre à jour vos règles en toute conformité, sans délai. Vos équipes ont la main pour ajuster le moteur décisionnel au fil de l'eau.

Automatisez la génération des contrats de prêt

Une fois un prêt approuvé, il reste à contractualiser l'opération. Certaines plateformes génèrent automatiquement les contrats à partir des informations saisies et des conditions définies dans les règles. Les documents peuvent être signés électroniquement pour fluidifier l'expérience client.

Fini les allers-retours chronophages entre les différents services pour élaborer les contrats ! Basikon permet par exemple d'éditer des documents personnalisés en quelques secondes, en respectant vos contraintes légales et votre charte graphique. Vos clients peuvent signer en ligne, pour un parcours 100% dématérialisé du premier clic jusqu'au déblocage des fonds.

Suivre et analyser précisément la performance de votre portefeuille

Visualisez les indicateurs clés de votre activité en temps réel

Pour piloter efficacement une activité de prêt, un suivi précis et actualisé des performances est indispensable. Des tableaux de bord personnalisables permettent de visualiser en un clin d'œil les principaux indicateurs : nombre de demandes, taux d'acceptation, montant moyen financé, etc.

Vous pouvez ainsi suivre l'évolution de votre production et la comparer à vos objectifs. Des alertes peuvent être paramétrées pour vous informer en cas de dérive. De quoi garder le cap et réagir rapidement si besoin !

Analysez le risque à l'échelle de votre portefeuille

Au-delà du suivi de l'activité, il est crucial de garder un œil sur le niveau de risque de l'ensemble du portefeuille de prêts. Des outils d'analyse fournissent une vision consolidée de l'exposition au risque à travers différentes métriques : taux de défaut, coût du risque, etc.

Vous pouvez segmenter finement l'analyse par profil client, par type de prêt ou encore par vintage. Des comparaisons entre différentes périodes ou différents segments permettent d'identifier des tendances. C'est un moyen efficace de détecter des poches de risque et d'ajuster sa stratégie en conséquence.

Générez facilement vos reportings réglementaires

Les établissements octroyant du crédit sont soumis à des exigences réglementaires strictes en matière de reporting. Certaines plateformes comme Basikon automatisent en grande partie la production de ces reportings obligatoires. Un gain de temps précieux !

Les données requises sont directement extraites de la solution et mises en forme dans les formats attendus. Quelques clics suffisent pour générer les états SURFI ou les déclarations FICOBA par exemple. Vous pouvez aussi facilement produire vos propres reportings internes pour suivre des KPI spécifiques. De quoi se concentrer sur l'analyse plutôt que sur la collecte des chiffres.

Automatiser les process de recouvrement pour les prêts en défaut

Détectez automatiquement les impayés et générez les relances

Malgré un scoring initial rigoureux, certains prêts finiront en défaut de paiement. Pour limiter les pertes, une détection automatique des retards de paiement est essentielle. Des scénarios de relance graduels peuvent alors être déclenchés : SMS, emails, courriers, etc.

Basikon permet par exemple de paramétrer des stratégies de relance multicanal, de la simple notification au passage en recouvrement contentieux. Les messages sont personnalisés selon le profil du client et le nombre de jours de retard. Vos équipes peuvent ainsi se concentrer sur les dossiers les plus complexes.

Segmentez les créances pour optimiser les stratégies de recouvrement

Tous les impayés ne se valent pas. Pour optimiser le recouvrement, il faut adapter son approche en fonction du profil du débiteur, du montant et de l'ancienneté de la créance. Une segmentation fine des créances permet de prioriser les dossiers à fort enjeu et de guider les actions des équipes.

Certaines solutions comme Basikon proposent des algorithmes qui analysent les caractéristiques de chaque dossier et recommandent la meilleure stratégie de recouvrement. Les créances sont qualifiées selon leur probabilité de recouvrement et orientées vers le bon canal. Vos équipes gagnent en efficacité en se concentrant sur les cas les plus complexes.

Pilotez la performance de vos actions de recouvrement

Pour améliorer en continu le recouvrement, un suivi précis des résultats est indispensable. Des reportings détaillés permettent de mesurer l'efficacité des différents canaux (amiable, judiciaire...) et d'identifier d'éventuels points de blocage dans le traitement des dossiers.

Vous pouvez par exemple suivre le taux de régularisation à 30 jours, le coût moyen du recouvrement par dossier ou encore les délais de traitement par phase. Des comparatifs par segment de clientèle ou par agence permettent d'identifier les bonnes pratiques et de les essaimer. Autant de leviers pour booster votre taux de recouvrement !

Bénéficier d'une plateforme évolutive et simple d'utilisation, sans code

Profitez d'une solution clé en main, rapidement opérationnelle

Les plateformes SaaS de financement sont accessibles via un simple navigateur web, sans installation. Quelques jours suffisent pour les paramétrer selon les besoins. Leur interface intuitive permet une prise en main rapide par les équipes.

Avec Basikon par exemple, un accompagnement personnalisé est proposé pour définir le parcours de financement adapté à vos besoins. La plateforme est ensuite paramétrée sur-mesure, prête à l'emploi. Vos équipes sont formées et autonomes en quelques jours seulement !

Gagnez en agilité grâce à une solution 100% paramétrable

Chaque entreprise a ses spécificités et doit pouvoir disposer d'un outil adapté. Les plateformes low-code comme Basikon sont entièrement paramétrables : parcours de souscription, règles de décision, reportings... Le tout accessible depuis une interface visuelle.

Grâce à des éditeurs simples d'utilisation, vos équipes métiers peuvent faire évoluer la plateforme en toute autonomie, sans compétences techniques. Vous pouvez ainsi adapter finement la solution à vos contraintes et gagner en réactivité face aux changements du marché.

Interfacez votre plateforme avec votre écosystème existant

Les solutions de financement doivent pouvoir s'interfacer facilement avec les outils existants (CRM, comptabilité...) pour éviter les doubles saisies et les incohérences. Des connecteurs prêts à l'emploi ou des API permettent de développer ces intégrations.

Basikon s'appuie par exemple sur une architecture ouverte pour pouvoir dialoguer avec des briques tierces. Vous pouvez ainsi synchroniser les données client avec votre CRM, alimenter automatiquement votre comptabilité ou encore intégrer la souscription de prêt dans un parcours d'achat en ligne. Les possibilités sont multiples pour créer un écosystème digital fluide et cohérent.

Sécurisez et développez votre activité de prêts à la consommation grâce à la technologie

La gestion des risques est un enjeu majeur pour toute entreprise qui se lance dans l'octroi de crédits à la consommation. De l'évaluation initiale de la solvabilité du client jusqu'au recouvrement des impayés, chaque étape du processus comporte ses défis.

Les plateformes de financement nouvelle génération apportent une réponse globale et adaptée à ces problématiques. Elles permettent d'automatiser l'ensemble du processus d'octroi et de gestion, tout en offrant une grande flexibilité de paramétrage. De quoi se concentrer sur la relation client et sur le développement du portefeuille, tout en maîtrisant les risques.

Avec leur approche low-code, ces plateformes comme Basikon rendent l'innovation accessible à tous les acteurs du crédit à la consommation, quels que soient leur taille et leur niveau de maturité technologique. Une opportunité à saisir pour faire du crédit un véritable levier de croissance !