La Fondation Arrawaj de la Finance Inclusive est une association de microcrédit à but non lucratif. Très importante fondation du Maroc, elle gère 200.000 contrats de microcrédits actifs avec près de 2000 employés. Elle a pour principal objet de contribuer à l'insertion économique et sociale et l'inclusion financière des micro-entrepreneurs et très petites entreprises exclus des circuits de financement classiques en leur permettant un accès aisé au financement.
Maymouna Service Financiers est un établissement de paiements fonctionnant en partenariat avec la Fondation Arrawaj. Dans le cadre de la stratégie nationale du développement de l'inclusion financière, elle s'est positionnée pour proposer un nouveau moyen de paiement favorisant l'accès aux services financiers pour une plus large partie de la population. Elle distribue donc des porte-monnaie électroniques dits wallets pour des acteurs particuliers et professionnels afin d'ouvrir des services financiers aux populations les plus éloignées de la banque classique, avec un encours de plus de 300.000 comptes.

Le contexte

Chacune des deux entreprises disposaient de son système d'information distinct, le Core Banking Finacle d’Infosys pour la Fondation Arrawaj et un outil propriétaire pour Maymouna, donc peu évolutifs et lourds à gérer. De plus, fonctionnant en grande partie avec les mêmes populations clients, l'utilisation de deux systèmes créait des doublons et des incohérences, ne permettant pas d’avoir un bon time-to-market pour répondre aux évolutions réglementaires ou relevées du secteur. Par exemple, certaines opérations nécessitaient pour un même client l’utilisation de deux fenêtres pour basculer d’une plateforme à l’autre.

Les challenges

L'enjeu était donc de construire une solution commune, avec double migration et fusion des clients, fonctionnant en temps réel et offrant tous les services d'un Core Banking System (tenue de compte, crédit, paiements interbancaires, caisse, reporting réglementaire) dédiée à une population en insertion économique. Cette position centrale impliquait évidemment de nombreuses connexions avec tous les systèmes de paiements en place.

La solution

Basikon a déployé en seulement 18 mois la solution Hyperfront Core Banking complète, front to back, avec déversement comptable et recouvrements amiables et contentieux. L'importation des éléments migrés dans l'application a inclus plus d’1 million de clients et 4 millions d’opérations bancaires. De la tenue de compte au quotidien aux demandes de prêt en passant par le suivi des wallets, tout est géré dans Hyperfront de façon unifiée et transparente. Une application mobile IOS et Android a complété le déploiement pour donner un accès intuitif aux comptes à tous les clients.

La solution déployée s'appuie sur la configuration exclusive de la plateforme avec une adaptation au plus fin des processus et contrôles. Pas moins de 830 processus différents ont été configurés pour couvrir tous les aspects métiers. Aujourd’hui, près d'1 million d'écritures comptables sont postées chaque jour.

Le résultat

La fondation Arrawaj et Maymouna Services Financier ont maintenant une plateforme unifiée et performante, leur apportant un saut qualitatif majeur en termes d'ergonomie et de performances. Il leur a été possible immédiatement après la mise en production de lancer de nouveaux produits de crédits, libérant ainsi leur croissance commune.