Fondato nel 1961, il Crédit Logement Social (CLS) è un’associazione senza scopo di lucro che riunisce oltre 30 istituti di credito in Belgio. La sua missione è rendere accessibile la proprietà della casa alle famiglie a basso e medio reddito. Fornendo prestiti per l’edilizia sociale sostenuti da fondi pubblici regionali, CLS funge da organismo centrale di coordinamento e tecnologia, garantendo a tutti i membri di offrire finanziamenti equi e accessibili nel rispetto dei rispettivi quadri regionali.

Contesto

Il Belgio combina uno dei più alti tassi di proprietà abitativa in Europa (circa il 70%) con uno dei sistemi finanziari più complessi. Le regioni delle Fiandre, Bruxelles, la Vallonia e la Comunità germanofona operano ciascuna con regolamenti e lingue propri, tra cui francese, olandese e tedesco. Per le istituzioni attive a livello nazionale, ciò significa un costante adattamento a regole e aspettative diverse, pur cercando di unificare tutte le operazioni sotto un’unica piattaforma digitale.

In questo contesto già frammentato, CLS riunisce le risorse di 25 istituti di credito specializzati, ciascuno operante in una regione con la propria lingua e il proprio quadro normativo. CLS svolge un ruolo essenziale nel garantire l’accesso ai finanziamenti per l’edilizia sociale, ma gli strumenti a disposizione non avevano tenuto il passo con l’evoluzione tecnologica. Per oltre tre decenni, CLS ha operato su un sistema legacy sviluppato alla fine degli anni ’80, prima di avviare il suo progetto di modernizzazione.

Le sfide

La precedente piattaforma, sviluppata e mantenuta da una piccola società specializzata, ha gestito circa 60.000 contratti nel corso della sua vita utile, ma offriva ben poco oltre alla pianificazione dei rimborsi. Processi chiave come la validazione, la reportistica o i controlli di conformità venivano eseguiti manualmente o al di fuori del sistema.

Ogni istituto membro aveva sviluppato il proprio metodo di lavoro. La Vallonia rimaneva fortemente legata ai processi cartacei, mentre le Fiandre avanzavano nella digitalizzazione, riflettendo la divisione Nord-Sud del Belgio in termini di maturità digitale. Questa disparità rendeva particolarmente complessa la standardizzazione e la conformità. Inoltre, la forte dipendenza da una singola persona per la manutenzione del sistema aumentava il rischio strutturale.

La sfida era chiara: unire tutte le organizzazioni, le regioni e le lingue su un’unica piattaforma digitale, sicura e scalabile, in grado di sostenere la missione di CLS di finanziare l’edilizia sociale su scala nazionale.

La soluzione

Nel 2023, CLS e Basikon hanno iniziato a collaborare attraverso workshop agili per armonizzare i processi tra le istituzioni, rispettando al contempo le specificità regionali. Grazie alla configurabilità low-code e al motore di workflow flessibile di Basikon, il team di progetto è stato in grado di adattare rapidamente la soluzione alle esigenze di ciascuna organizzazione, senza la necessità di sviluppi personalizzati, ottenendo così una maggiore autonomia.

L’obiettivo di Basikon era coprire l’intero ciclo di vita del credito: dalla richiesta e validazione alla generazione dei contratti, ai pagamenti SEPA, alla riscossione e al servizio post-vendita. Grazie all’impegno dell’istituzione pilota Onesto, che ha testato il deployment, la migrazione e le operazioni di back-office, è stato creato un modello affidabile per tutti gli altri membri di CLS.

I risultati

Con l’architettura 100% API-first di Basikon, la configurabilità intuitiva e la scalabilità a lungo termine, CLS ha completamente trasformato il proprio sistema legacy e il modo in cui vengono gestiti i prestiti per l’edilizia sociale in Belgio.

Oggi, CLS gestisce circa 33.000 contratti attivi per un valore di 2,5 miliardi di euro su una piattaforma centralizzata, con 1.500–2.000 nuovi prestiti aggiunti ogni anno. Per migliaia di famiglie, questo rappresenta la differenza tra esclusione e accesso alla proprietà della casa.

Con Basikon, CLS ha creato un’infrastruttura digitale unificata che copre tutte le regioni e funziona in quattro lingue. I processi sono ora standardizzati tra tutti gli istituti membri, garantendo la conformità alle normative regionali e riducendo la complessità. CLS beneficia oggi di tempi di elaborazione notevolmente ridotti per le richieste di credito, che possono essere esaminate in pochi minuti, di un miglioramento del 30% nei tassi di approvazione, del 90% in meno di errori e di un accesso ai dati più semplice per i dipendenti.

Questo ha posto le basi digitali unificate che rafforzano la missione di CLS e la posizionano come pilastro del finanziamento abitativo per le famiglie a basso reddito in Belgio.