En 2025, el panorama de la financiación B2B está experimentando una transformación radical impulsada por dos importantes infraestructuras de pagos en tiempo real: FedNow en Estados Unidos y la Iniciativa Europea de Pagos (EPI) en Europa. Estas tecnologías revolucionarias permiten ahora a las empresas realizar y recibir pagos instantáneamente, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, transformando profundamente los ciclos de tesorería tradicionales y abriendo nuevas perspectivas para la financiación entre empresas. En este contexto de rápida evolución, las plataformas low-code como Basikon desempeñan un papel determinante al permitir que las instituciones financieras y las empresas se adapten rápidamente a estas nuevas infraestructuras sin necesidad de un desarrollo informático complejo.

A medida que estos sistemas de pagos instantáneos se convierten en la norma, comprender su funcionamiento y su impacto en la financiación B2B resulta esencial para cualquier empresa que desee seguir siendo competitiva. Este artículo explora cómo FedNow y el EPI están transformando el panorama financiero, por qué las soluciones low-code son cruciales para aprovechar estas innovaciones, y qué estrategias pueden adoptar las empresas para prosperar en esta nueva era de financiación instantánea.

FedNow y EPI: comprendiendo las nuevas infraestructuras de pagos instantáneos

Los fundamentos de FedNow

FedNow representa un avance importante en el ecosistema de pagos estadounidense. Lanzado por la Reserva Federal de Estados Unidos, este servicio de pagos instantáneos permite a las instituciones financieras de todos los tamaños ofrecer transferencias de fondos inmediatas y seguras. A diferencia de los sistemas tradicionales que requieren varios días para finalizar las transacciones, FedNow garantiza la liquidación de los pagos en tan solo segundos.

Según los datos de la Reserva Federal de Atlanta, aunque FedNow ha experimentado un crecimiento significativo, el sistema todavía tiene un largo camino por recorrer para lograr una adopción generalizada. En 2024, la red FedNow contaba con 1.196 participantes, mientras que la red RTP (Real-Time Payments) de The Clearing House tenía 676. Estas cifras, aunque impresionantes, representan una fracción de las instituciones financieras estadounidenses, lo que ilustra el considerable potencial de crecimiento de estos sistemas.

Las principales características de FedNow incluyen:

Disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año, eliminando las restricciones relacionadas con los horarios bancarios tradicionales. Esta disponibilidad permanente revoluciona particularmente las transacciones B2B, permitiendo a las empresas gestionar su tesorería de manera más flexible y eficiente. Además, FedNow garantiza la finalidad inmediata de los pagos, lo que significa que los fondos están disponibles para el beneficiario en cuestión de segundos después de la iniciación del pago. Esta característica es particularmente valiosa para las empresas que dependen de flujos de caja predecibles y rápidos.

Otro avance importante es la rica mensajería de datos que acompaña a cada transacción, facilitando la conciliación automática y reduciendo considerablemente los costes administrativos. Para las empresas B2B, esta funcionalidad permite asociar automáticamente los pagos con las facturas correspondientes, eliminando así un proceso manual que suele ser fuente de errores.

La Iniciativa Europea de Pagos (EPI) y sus objetivos

Al otro lado del Atlántico, la Iniciativa Europea de Pagos (EPI) representa la respuesta del continente a los desafíos planteados por el dominio de los sistemas de pago estadounidenses y la fragmentación del mercado europeo. Como señala Thomas Müller de Rivero AG en un análisis para Convera, el EPI pretende crear una alternativa europea a los sistemas dominantes como VISA, Mastercard, Google Pay y Apple Pay.

El EPI ha experimentado una notable evolución estratégica, pasando de una ambición inicial muy amplia a un enfoque más específico centrado en los pagos instantáneos. Esta reorientación se concretó con la adquisición de dos fintechs: el sistema de pago holandés iDEAL y la aplicación de pagos móviles luxemburguesa Payconiq. Esta estrategia permite al EPI apoyarse en soluciones existentes y probadas para acelerar su despliegue.

Los principales objetivos del EPI incluyen la creación de un sistema de pago paneuropeo unificado, reduciendo la dependencia de las soluciones estadounidenses y ofreciendo una alternativa soberana para las transacciones en euros. Este sistema también pretende facilitar los pagos transfronterizos instantáneos dentro de Europa, eliminando las fricciones actuales y los retrasos asociados a las transferencias entre diferentes países europeos.

Para las empresas B2B que operan en Europa, el EPI promete simplificar considerablemente las transacciones internacionales, reduciendo costes y plazos al tiempo que mejora la previsibilidad de los flujos de tesorería. Esta evolución es particularmente significativa para las PYMES que operan a escala europea y que tradicionalmente han tenido que lidiar con sistemas de pago fragmentados.

Comparación de los dos sistemas y sus implicaciones regulatorias

Aunque FedNow y el EPI comparten el objetivo común de modernizar las infraestructuras de pago, presentan diferencias significativas, especialmente en términos de enfoque regulatorio. Una de las distinciones más notables reside en el marco regulatorio que los rodea.

En Europa, la nueva Regulación de Pagos Instantáneos (IPR) impone requisitos estrictos a los proveedores de servicios de pago. Según informa la Reserva Federal de Atlanta, a partir del 9 de enero de 2025, los bancos y proveedores de servicios de pago ubicados en los estados miembros de la zona euro deben estar preparados para recibir pagos instantáneos, mientras que tienen hasta el 9 de octubre de 2025 para implementar las capacidades de envío. Para 2027, todos los países de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) deberán ofrecer pagos instantáneos.

Este enfoque regulatorio vinculante contrasta con el enfoque estadounidense más voluntario. En Estados Unidos, la adopción de FedNow queda a discreción de las instituciones financieras, sin obligación legal. Esta diferencia de enfoque podría influir en la velocidad de adopción de los pagos en tiempo real en ambas regiones, con una adopción potencialmente más rápida en Europa gracias al impulso regulatorio.

Los requisitos técnicos también presentan diferencias notables. La IPR europea impone restricciones estrictas, entre ellas:

La verificación del beneficiario para asegurar que se está pagando a la persona o entidad correcta, reduciendo así los riesgos de fraude y errores. La verificación diaria de los usuarios de pagos instantáneos contra la lista de sanciones de la Unión Europea, reforzando el cumplimiento normativo y la seguridad. La obligación de procesar los pagos en un máximo de 10 segundos tras la verificación y confirmación del beneficiario, bajo pena de cancelación de la transacción y posibles sanciones.

Estos rigurosos requisitos técnicos pueden representar un desafío para los sistemas bancarios tradicionales, que a menudo requieren actualizaciones significativas de las infraestructuras existentes. Es precisamente aquí donde las plataformas low-code como Basikon desempeñan un papel crucial, permitiendo a las instituciones financieras adaptarse rápidamente a estos nuevos requisitos sin necesidad de rediseñar completamente sus sistemas.

La transformación de la financiación B2B gracias a los pagos instantáneos

Mejora de la gestión de tesorería y del capital circulante

La adopción de pagos en tiempo real transforma fundamentalmente la gestión de tesorería de las empresas B2B. Tradicionalmente, los ciclos de pago prolongados creaban incertidumbres y tensiones en la tesorería, obligando a menudo a las empresas a mantener grandes reservas de liquidez o a recurrir a soluciones de financiación costosas para cubrir las brechas temporales.

Con el advenimiento de sistemas como FedNow y el EPI, las empresas ahora se benefician de una previsibilidad y rapidez sin precedentes en sus flujos de tesorería. Esta transformación se manifiesta a través de varias ventajas concretas:

Una reducción significativa de las necesidades de capital circulante, permitiendo a las empresas liberar capital previamente inmovilizado en el ciclo de pago. Los datos de casos de clientes como Orion Leasing, que utiliza la plataforma low-code de Basikon, demuestran que las empresas pueden reducir su tiempo de respuesta de 10 minutos a menos de 20 segundos, acelerando considerablemente el ciclo de financiación y mejorando así la gestión de tesorería.

La visibilidad en tiempo real de las entradas y salidas de fondos también permite una planificación financiera más precisa y ágil. Los directores financieros pueden tomar decisiones basadas en datos actualizados en lugar de proyecciones inciertas. Esta mayor precisión en la previsión de los flujos de tesorería permite optimizar la asignación de recursos financieros y reducir los costes asociados a excedentes o déficits de tesorería no anticipados.

Para las PYMES, particularmente vulnerables a los problemas de tesorería, esta evolución es transformadora. El acceso a pagos instantáneos les permite gestionar mejor su ciclo operativo y reducir su dependencia de la financiación externa, mejorando así su resiliencia financiera y su capacidad para aprovechar rápidamente las oportunidades de crecimiento.

Reducción de los plazos de pago e impacto en las relaciones comerciales

Los pagos en tiempo real redefinen las expectativas en materia de plazos de pago en las relaciones B2B. Mientras que los plazos de pago tradicionales podían extenderse a 30, 60 o incluso 90 días, los sistemas como FedNow y el EPI permiten liquidaciones instantáneas que transforman la dinámica de las relaciones comerciales.

Esta evolución tiene profundas implicaciones en las negociaciones comerciales y las condiciones de pago. Las empresas pueden ahora ofrecer incentivos para los pagos inmediatos, reemplazando los tradicionales descuentos por pronto pago por ventajas vinculadas a los pagos instantáneos. Por ejemplo, un proveedor podría ofrecer una reducción de precio a cambio de una liquidación inmediata a través de FedNow o el EPI, creando así una situación beneficiosa para ambas partes: el cliente se beneficia de un precio más ventajoso, mientras que el proveedor mejora su posición de tesorería.

La reducción de los plazos de pago también contribuye a fortalecer la confianza entre socios comerciales. Los retrasos en los pagos, fuente frecuente de tensiones en las relaciones B2B, se vuelven más fácilmente identificables y menos justificables en un entorno de pagos instantáneos. Esta mayor transparencia promueve relaciones comerciales más saludables y sostenibles.

Además, los pagos en tiempo real reducen considerablemente los costes administrativos relacionados con la gestión de pagos. Los procesos de recordatorio, seguimiento de retrasos y conciliación manual, tradicionalmente laboriosos y costosos, están ampliamente automatizados gracias a los datos enriquecidos que acompañan a las transacciones instantáneas. Esta optimización permite a los equipos financieros centrarse en actividades de mayor valor añadido, como el análisis financiero estratégico o la mejora de procesos.

Nuevas oportunidades de financiación de la cadena de suministro

La aparición de los pagos instantáneos abre el camino a modelos innovadores de financiación de la cadena de suministro, transformando radicalmente la forma en que las empresas pueden gestionar sus relaciones financieras con proveedores y clientes.

Uno de los desarrollos más prometedores es la evolución del factoring tradicional hacia el factoring en tiempo real. Como destaca el artículo de Basikon sobre el tema, las plataformas low-code ahora permiten la financiación instantánea de facturas, reduciendo los tiempos de procesamiento en un 90% y transformando un proceso que tradicionalmente tomaba varios días en una operación de apenas unos minutos.

Esta evolución hacia el factoring instantáneo permite a los proveedores acceder inmediatamente a su liquidez sin esperar al vencimiento del pago del cliente. Para los compradores, esto puede traducirse en condiciones más ventajosas, ya que los proveedores están menos preocupados por los plazos de pago cuando tienen acceso a soluciones de financiación instantánea.

Los pagos en tiempo real también facilitan la aparición de programas de financiación dinámica de proveedores. Estos programas permiten a los compradores ofrecer opciones de pago anticipado a sus proveedores a tasas de interés que varían en función de varios factores, como la salud financiera del proveedor, la relación comercial o las condiciones del mercado. Gracias a infraestructuras como FedNow y el EPI, estos pagos anticipados pueden ejecutarse instantáneamente, ofreciendo una flexibilidad sin precedentes.

Las plataformas low-code como Basikon Core Banking desempeñan un papel determinante en esta transformación al permitir la rápida integración de las capacidades de pago instantáneo en las soluciones de financiación de la cadena de suministro. Facilitan la conexión entre los sistemas internos de las empresas, las plataformas de financiación y las nuevas infraestructuras de pago, creando así un ecosistema financiero más fluido y reactivo.

El papel crucial de las plataformas low-code en la adopción de estas tecnologías

Por qué el low-code es esencial para adaptarse a los nuevos sistemas de pago

La integración de sistemas de pago en tiempo real como FedNow y el EPI representa un desafío técnico considerable para muchas instituciones financieras y empresas. Los sistemas informáticos tradicionales, a menudo rígidos y diseñados para ciclos de pago más lentos, pueden requerir modificaciones profundas para adaptarse a los requisitos de los pagos instantáneos. Es precisamente aquí donde las plataformas low-code revelan su valor estratégico.

El desarrollo tradicional requeriría meses, incluso años, para adaptar los sistemas existentes a las nuevas infraestructuras de pago. En cambio, las plataformas low-code como Basikon permiten acelerar considerablemente este proceso gracias a varias ventajas determinantes:

Una agilidad aumentada que permite adaptarse rápidamente a las evoluciones regulatorias y técnicas. Por ejemplo, cuando la IPR europea impone nuevos requisitos como el procesamiento de pagos en un máximo de 10 segundos, las plataformas low-code permiten ajustar los procesos sin necesidad de rediseñar completamente los sistemas.

La reducción significativa del time-to-market para las nuevas funcionalidades de pago. Las instituciones financieras pueden así mantenerse competitivas ofreciendo rápidamente servicios innovadores basados en pagos instantáneos. Como demuestra el caso de Orion Leasing, el uso de la plataforma Basikon permitió un aumento del 60% en su cartera de leasing y triplicar su base de clientes gracias a la rápida implementación de nuevas funcionalidades.

Una democratización del acceso a tecnologías avanzadas. Las plataformas low-code permiten a los equipos de negocio, sin experiencia técnica profunda, participar activamente en la configuración y optimización de los procesos de pago. Esta colaboración entre equipos de negocio y TI acelera la innovación y garantiza que las soluciones desarrolladas respondan precisamente a las necesidades operativas.

La reducción de los costes de desarrollo y mantenimiento es también una ventaja importante. Al minimizar la necesidad de codificación personalizada compleja, las plataformas low-code disminuyen los costes iniciales de desarrollo y simplifican el mantenimiento a largo plazo, permitiendo a las organizaciones concentrar sus recursos en la innovación en lugar de en el mantenimiento de los sistemas existentes.

Cómo las plataformas low-code facilitan la integración de APIs de pago

La integración con sistemas de pago en tiempo real como FedNow y el EPI se basa en gran medida en interfaces de programación de aplicaciones (APIs) que permiten la comunicación entre diferentes sistemas. Las plataformas low-code destacan particularmente en la simplificación de estas integraciones API, transformando un proceso tradicionalmente complejo en una operación más accesible y eficiente.

La plataforma Basikon Core Lending ilustra perfectamente esta capacidad gracias a varias funcionalidades clave:

Conectores preconfigurados para las principales infraestructuras de pago, reduciendo considerablemente el tiempo necesario para establecer las conexiones iniciales. Estos conectores encapsulan las complejidades técnicas de las APIs subyacentes, permitiendo a los usuarios centrarse en la lógica de negocio en lugar de en los detalles de implementación técnica.

Una arquitectura 100% API que facilita la integración bidireccional con los sistemas existentes y las nuevas infraestructuras de pago. Este enfoque API-first garantiza una flexibilidad máxima y permite adaptar rápidamente los procesos a la evolución de los estándares de pago.

Herramientas visuales de mapeo de datos que simplifican la transformación y normalización de datos entre diferentes sistemas. Estas herramientas permiten alinear fácilmente los formatos de datos propietarios con los estándares requeridos por FedNow o el EPI, eliminando un obstáculo importante para la integración.

Capacidades de prueba y simulación integradas que permiten validar las integraciones antes de su despliegue en producción. Esta funcionalidad es particularmente valiosa en el contexto de los pagos, donde los errores pueden tener consecuencias financieras significativas.

Gracias a estas capacidades, las instituciones financieras pueden adaptar rápidamente sus procesos existentes para aprovechar los pagos instantáneos. Por ejemplo, un proceso de aprobación de crédito que antes tardaba varios días puede transformarse para incluir verificaciones en tiempo real y desembolsos instantáneos a través de FedNow o el EPI, ofreciendo así una experiencia de cliente considerablemente mejorada.

Caso de uso: la transformación de los procesos de aprobación de crédito

Uno de los ámbitos donde el impacto combinado de las plataformas low-code y los pagos en tiempo real es más visible concierne a los procesos de aprobación de crédito. Tradicionalmente caracterizados por plazos importantes y procedimientos manuales, estos procesos experimentan una transformación radical gracias a estas tecnologías.

El caso de Orion Leasing ilustra perfectamente esta evolución. Al implementar la plataforma low-code de Basikon, esta empresa de leasing pudo reducir su tiempo de decisión de crédito de 10 minutos a menos de 20 segundos. Esta mejora espectacular fue posible gracias a la automatización de los procesos de evaluación de riesgos y la integración de más de 25 APIs locales para la verificación de información en tiempo real.

Esta transformación del proceso de aprobación de crédito se manifiesta a través de varias innovaciones clave:

La evaluación automatizada de riesgos en tiempo real, que combina algoritmos sofisticados y acceso instantáneo a fuentes de datos externas para evaluar la solvencia de los clientes en segundos. Este enfoque reemplaza los procesos manuales tradicionales que podían tomar varios días.

La verificación instantánea de la información gracias a la integración con bases de datos externas vía API, eliminando la necesidad de validación manual de documentos y reduciendo considerablemente los riesgos de fraude.

El desembolso inmediato de los fondos tras la aprobación, gracias a la integración con sistemas de pago en tiempo real como FedNow y el EPI. Esta capacidad transforma la experiencia del cliente al reducir el tiempo entre la aprobación del crédito y la disponibilidad de los fondos de varios días a apenas unos segundos.

La personalización dinámica de las ofertas en función del perfil de riesgo y las necesidades específicas del cliente, posible gracias a la flexibilidad de las plataformas low-code que permiten ajustar rápidamente los parámetros de los productos sin desarrollo informático complejo.

Estas innovaciones no se limitan al leasing y se aplican a diversos productos de financiación B2B, como el factoring, el arrendamiento financiero o las soluciones Buy Now Pay Later (BNPL) para empresas. En todos estos ámbitos, la combinación de plataformas low-code y pagos instantáneos permite transformar procesos que antes eran lentos y manuales en experiencias fluidas y automatizadas que responden a las crecientes expectativas de las empresas en términos de rapidez y eficiencia.

Estrategias para empresas e instituciones financieras en 2025

Preparación para la adopción de pagos instantáneos

Ante la rápida evolución del ecosistema de pagos en tiempo real, las empresas e instituciones financieras deben adoptar un enfoque estratégico para preparar su transición hacia estas nuevas tecnologías. Esta preparación implica varias dimensiones clave:

La evaluación de la infraestructura tecnológica existente constituye el primer paso crítico. Las organizaciones deben identificar las carencias y limitaciones de sus sistemas actuales frente a los requisitos de los pagos instantáneos. Esta evaluación debe centrarse en la capacidad de los sistemas para procesar transacciones en tiempo real, integrarse con las nuevas infraestructuras vía API y gestionar el volumen incrementado de datos asociados a los pagos instantáneos.

La formación de los equipos en las nuevas tecnologías y procesos es también esencial. La adopción de pagos instantáneos requiere no solo ajustes técnicos, sino también una evolución de las competencias y prácticas de trabajo. Los equipos financieros y operativos deben ser formados para aprovechar plenamente las nuevas capacidades ofrecidas por sistemas como FedNow y el EPI.

La adopción de un enfoque progresivo puede facilitar la transición minimizando los riesgos. En lugar de proceder a una migración completa en una sola etapa, las organizaciones pueden comenzar con proyectos piloto específicos, como la integración de pagos instantáneos para un segmento específico de clientes o un tipo particular de transacción. Este enfoque permite adquirir experiencia y refinar los procesos antes de un despliegue más amplio.

La elección de una plataforma tecnológica adaptable como base de esta transformación es crucial. Las plataformas low-code como Basikon Core Banking ofrecen la flexibilidad necesaria para adaptarse rápidamente a las evoluciones de las infraestructuras de pago sin requerir desarrollos complejos. Esta adaptabilidad es particularmente valiosa en un entorno donde los estándares y las regulaciones evolucionan rápidamente.

Al adoptar estas estrategias, las organizaciones pueden posicionarse favorablemente para aprovechar las oportunidades ofrecidas por los pagos instantáneos mientras minimizan los riesgos y las perturbaciones asociadas a esta importante transición.

Seguridad y cumplimiento normativo en el ecosistema de pagos en tiempo real

La aceleración de los ciclos de pago gracias a FedNow y el EPI aporta inmensas ventajas, pero también plantea desafíos significativos en materia de seguridad y cumplimiento normativo. En un entorno donde las transacciones se procesan en segundos, los mecanismos tradicionales de detección y prevención de fraudes pueden resultar insuficientes.

Los requisitos regulatorios específicos para los pagos instantáneos añaden una capa de complejidad adicional. Como subraya la Reserva Federal de Atlanta, la regulación europea sobre pagos instantáneos (IPR) impone verificaciones diarias contra las listas de sanciones y otras medidas de seguridad estrictas. Estos requisitos necesitan sistemas capaces de realizar verificaciones complejas en tiempo real sin comprometer la rapidez de las transacciones.

Para afrontar estos desafíos, las organizaciones deben implementar varias medidas clave:

La adopción de sistemas avanzados de detección de fraudes basados en inteligencia artificial y aprendizaje automático. Estas tecnologías pueden analizar instantáneamente múltiples factores de riesgo e identificar transacciones potencialmente fraudulentas en milisegundos, permitiendo así intervenciones en tiempo real.

La implementación de mecanismos de autenticación fuerte adaptados al entorno de pagos instantáneos. Estos mecanismos deben ofrecer un alto nivel de seguridad mientras minimizan las fricciones para los usuarios legítimos, un equilibrio particularmente delicado en el contexto de las transacciones en tiempo real.

El establecimiento de sistemas de monitorización continua capaces de detectar anomalías y comportamientos sospechosos en tiempo real. Estos sistemas deben ser capaces de analizar tendencias a través de grandes cantidades de datos transaccionales para identificar patrones inusuales que podrían indicar actividades fraudulentas.

La integración automatizada de actualizaciones regulatorias en los procesos de pago. Las plataformas low-code como Basikon ofrecen una ventaja significativa en este ámbito al permitir adaptar rápidamente los procesos a las evoluciones regulatorias sin necesidad de desarrollos informáticos complejos.

Al invertir en estas capacidades, las organizaciones pueden no solo cumplir con los requisitos regulatorios, sino también establecer un alto nivel de confianza con sus clientes y socios comerciales, un factor crucial para la adopción generalizada de los pagos en tiempo real.

Visión de futuro: hacia una financiación B2B totalmente digital e instantánea

La aparición de infraestructuras de pago en tiempo real como FedNow y el EPI, combinada con la creciente adopción de plataformas low-code, dibuja los contornos de un futuro donde la financiación B2B será completamente digital e instantánea. Esta visión transformadora va mucho más allá de la simple aceleración de los pagos y engloba una remodelación completa de los modelos de negocio y las relaciones comerciales.

En este futuro que se está formando rápidamente, se perfilan varias tendencias importantes:

La aparición de modelos de financiación dinámicos que ajustan automáticamente las condiciones en función de múltiples factores en tiempo real. Por ejemplo, las tasas de interés o los límites de crédito podrían variar instantáneamente según el rendimiento financiero de la empresa, las condiciones del mercado o incluso las previsiones económicas generadas por inteligencia artificial.

La integración transparente de los servicios financieros en los flujos de trabajo empresariales existentes, eliminando las fricciones tradicionales entre los procesos operativos y financieros. Esta integración, facilitada por plataformas low-code como Basikon Core Lending, permitirá a las empresas desencadenar operaciones financieras complejas directamente desde sus sistemas de negocio, sin interrupciones en el proceso.

La democratización del acceso a servicios financieros avanzados para las PYMES, que se beneficiarán de las mismas capacidades que las grandes empresas gracias a la reducción de barreras tecnológicas y financieras. Esta evolución podría transformar profundamente la dinámica competitiva en numerosos sectores al permitir que pequeñas empresas ágiles accedan rápidamente a la financiación necesaria para aprovechar oportunidades de crecimiento.

La aparición de ecosistemas financieros interconectados donde diferentes actores (bancos, fintechs, empresas) colaboran de manera fluida gracias a APIs estandarizadas y plataformas low-code. Estos ecosistemas permitirán la creación de soluciones financieras a medida combinando las fortalezas de diferentes actores para responder precisamente a las necesidades específicas de cada empresa.

Para las instituciones financieras y las empresas que desean prosperar en este entorno en rápida evolución, la adopción de un enfoque centrado en la agilidad tecnológica y la innovación continua será esencial. Las organizaciones que abracen plenamente las posibilidades ofrecidas por los pagos en tiempo real y las plataformas low-code estarán idealmente posicionadas para definir los estándares del mañana y capturar una parte significativa del valor creado por esta importante transformación.

Conclusión

La aparición de FedNow en Estados Unidos y de la Iniciativa Europea de Pagos (EPI) marca un punto de inflexión decisivo en la evolución del panorama financiero mundial. Estas infraestructuras de pago en tiempo real no representan simplemente una aceleración de las transacciones existentes, sino una transformación fundamental de la forma en que las empresas gestionan sus flujos financieros, sus relaciones comerciales y sus estrategias de crecimiento.

En este contexto de cambio rápido, las plataformas low-code como Basikon juegan un papel crucial al permitir a las instituciones financieras y a las empresas adaptarse ágilmente a las nuevas oportunidades y requisitos. Su capacidad para facilitar la rápida integración con las nuevas infraestructuras de pago, automatizar procesos complejos y adaptarse a las evoluciones regulatorias las convierte en herramientas estratégicas esenciales para navegar en este nuevo ecosistema financiero.

Las organizaciones que tendrán éxito en este entorno transformado serán aquellas que adopten un enfoque proactivo, invirtiendo desde ahora en las capacidades tecnológicas y organizativas necesarias para aprovechar plenamente los pagos instantáneos. Esta preparación implica no solo ajustes técnicos, sino también una reflexión estratégica sobre cómo estas nuevas tecnologías pueden redefinir los modelos de negocio y crear nuevas fuentes de valor.

A medida que avanzamos hacia un futuro donde la financiación B2B se vuelve completamente digital e instantánea, la agilidad tecnológica emerge como una ventaja competitiva decisiva. Las plataformas low-code ofrecen precisamente esta agilidad, permitiendo a las organizaciones adaptarse rápidamente a las evoluciones del mercado y transformar los desafíos en oportunidades.

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FAQ

¿Cuáles son las principales diferencias entre FedNow y el EPI europeo?

FedNow y el EPI comparten el objetivo de proporcionar pagos instantáneos, pero difieren en varios aspectos clave. FedNow es un servicio desarrollado por la Reserva Federal estadounidense, actualmente limitado a pagos domésticos en Estados Unidos, con adopción voluntaria por parte de las instituciones financieras. El EPI, por su parte, es una iniciativa europea que busca crear una alternativa a sistemas dominantes como VISA y Mastercard, con un alcance paneuropeo. La diferencia más notable reside en el enfoque regulatorio: en Europa, la Regulación de Pagos Instantáneos (IPR