Ofrecer préstamos al consumo representa una interesante oportunidad de crecimiento para muchas empresas. Pero esta actividad también conlleva riesgos significativos que es esencial gestionar adecuadamente. Evaluación inicial deficiente de los expedientes, falta de visibilidad, procesos de recuperación complejos... Los puntos de vigilancia son numerosos. Afortunadamente, la tecnología puede ayudarte a afrontar estos desafíos con serenidad. Soluciones innovadoras como la plataforma de financiación low-code Basikon permiten automatizar y securizar todo el proceso de préstamo, desde el scoring hasta la recuperación. Descubre cómo optimizar tu gestión de riesgos y mejorar el rendimiento de tu actividad de crédito al consumo.

Aprovecha un potente motor de decisión para puntuar a tus clientes en tiempo real

Automatiza el análisis de las solicitudes de préstamo

Estudiar manualmente cada solicitud de financiación consume mucho tiempo y puede llevar a decisiones subjetivas. Sin embargo, este paso es crucial para evaluar con precisión el perfil de riesgo de cada prospecto. Las soluciones de scoring automatizado permiten procesar los expedientes en segundos en base a reglas predefinidas y aceptar automáticamente los perfiles de menor riesgo.

Tú defines tus propios criterios de elegibilidad según tu política de riesgos: edad, ingresos, endeudamiento... El motor de decisión los aplica luego a cada solicitud para generar una puntuación. ¡Se acabaron las horas revisando expedientes!

Accede a datos de terceros para enriquecer tu análisis

Más allá de la información proporcionada por el prospecto, a menudo es necesario cruzar diferentes fuentes de datos para afinar el scoring: fichero de incidencias de pago, agencias de crédito, etc. Algunas plataformas como Basikon ofrecen la posibilidad de conectarse fácilmente a estas bases externas para tener una visión 360° del perfil de riesgo.

Así, puedes recuperar automáticamente datos clave como la presencia de impagos, los créditos vigentes o la tasa de endeudamiento real. ¡Lo necesario para tomar una decisión informada sin complicar el recorrido del cliente!

Monitoriza y optimiza el rendimiento de tu scoring

Implementar un sistema de scoring eficaz requiere probar diferentes modelos y evolucionarlos continuamente. Herramientas de monitorización permiten seguir indicadores clave como la tasa de aceptación o la tasa de impago por puntuación, y ajustar las reglas de decisión en consecuencia.

Así, puedes identificar los criterios más predictivos y afinar progresivamente tu modelo. Algunas soluciones como Basikon incluso permiten probar el impacto de un cambio de regla simulando su aplicación en una cartera existente. ¡Una buena manera de encontrar el equilibrio adecuado entre apetito comercial y control del riesgo!

Configura reglas de negocio a medida para adaptarte a tu política de riesgos

Define tus propios criterios de elegibilidad y precios

Cada empresa tiene su propio apetito por el riesgo y sus propios criterios para otorgar préstamos. Las soluciones de financiación deben permitir parametrizar finamente las reglas de negocio: umbrales de aceptación, tablas de precios, etc. Basikon, por ejemplo, ofrece esta flexibilidad de configuración a sus clientes.

Puedes segmentar tus ofertas según el perfil de riesgo y proponer condiciones adaptadas: importe, plazo, tipo, seguro de préstamo... Todo está automatizado: en cuanto una solicitud cumple los criterios de una oferta, se aplican las condiciones asociadas. ¡Para ganar en reactividad comercial sin comprometer el rigor!

Adapta tus reglas a la evolución de tu negocio y del mercado

Tu empresa evoluciona, y tus reglas de decisión deben poder evolucionar con ella. Soluciones low-code como Basikon permiten adaptar las reglas de negocio con total autonomía, sin necesidad de recursos de TI. Los cambios se reflejan inmediatamente en el motor de decisión.

¿Lanzas una nueva oferta dirigida a personas mayores? Basta con unos clics para definir los criterios específicos y las condiciones asociadas. ¿Un cambio regulatorio impone nuevas verificaciones? Puedes actualizar tus reglas con total conformidad, sin demora. Tus equipos tienen el control para ajustar el motor de decisión sobre la marcha.

Automatiza la generación de contratos de préstamo

Una vez aprobado un préstamo, queda formalizar la operación. Algunas plataformas generan automáticamente los contratos a partir de la información introducida y las condiciones definidas en las reglas. Los documentos pueden firmarse electrónicamente para agilizar la experiencia del cliente.

¡Se acabaron los tediosos intercambios entre departamentos para elaborar los contratos! Basikon, por ejemplo, permite editar documentos personalizados en segundos, respetando tus requisitos legales y tu identidad gráfica. Tus clientes pueden firmar online, para un recorrido 100% digitalizado desde el primer clic hasta el desembolso de los fondos.

Monitoriza y analiza con precisión el rendimiento de tu cartera

Visualiza los indicadores clave de tu actividad en tiempo real

Para gestionar eficazmente una actividad de préstamo, es fundamental un seguimiento preciso y actualizado del rendimiento. Cuadros de mando personalizables permiten visualizar de un vistazo los principales indicadores: número de solicitudes, tasa de aceptación, importe medio financiado, etc.

Así puedes seguir la evolución de tu producción y compararla con tus objetivos. Se pueden configurar alertas para informarte en caso de desviación. ¡Lo necesario para mantener el rumbo y reaccionar rápidamente si es necesario!

Analiza el riesgo a nivel de tu cartera

Más allá del seguimiento de la actividad, es crucial vigilar el nivel de riesgo de toda la cartera de préstamos. Herramientas de análisis proporcionan una visión consolidada de la exposición al riesgo a través de diferentes métricas: tasa de impago, coste del riesgo, etc.

Puedes segmentar finamente el análisis por perfil de cliente, tipo de préstamo o antigüedad. Comparaciones entre diferentes períodos o segmentos permiten identificar tendencias. Es una forma eficaz de detectar bolsas de riesgo y ajustar la estrategia en consecuencia.

Genera fácilmente tus informes regulatorios

Las entidades que conceden crédito están sujetas a estrictos requisitos reglamentarios en materia de reporting. Algunas plataformas como Basikon automatizan en gran medida la producción de estos informes obligatorios. ¡Un valioso ahorro de tiempo!

Los datos requeridos se extraen directamente de la solución y se formatean en los formatos esperados. Basta con unos clics para generar los estados SURFI o las declaraciones FICOBA, por ejemplo. También puedes producir fácilmente tus propios informes internos para seguir KPIs específicos. Para centrarse en el análisis más que en la recopilación de cifras.

Automatiza los procesos de recuperación para préstamos impagados

Detecta automáticamente los impagos y genera los recordatorios

A pesar de un scoring inicial riguroso, algunos préstamos acabarán en impago. Para limitar las pérdidas, es esencial una detección automática de los retrasos en los pagos. Entonces se pueden activar escenarios graduales de reclamación: SMS, emails, cartas, etc.

Basikon, por ejemplo, permite configurar estrategias de reclamación multicanal, desde la simple notificación hasta la recuperación judicial. Los mensajes se personalizan según el perfil del cliente y el número de días de retraso. Así, tus equipos pueden centrarse en los casos más complejos.

Segmenta los créditos para optimizar las estrategias de recuperación

No todos los impagos son iguales. Para optimizar la recuperación, hay que adaptar el enfoque en función del perfil del deudor, el importe y la antigüedad del crédito. Una segmentación fina de los créditos permite priorizar los casos de mayor importancia y orientar las acciones de los equipos.

Algunas soluciones como Basikon ofrecen algoritmos que analizan las características de cada caso y recomiendan la mejor estrategia de recuperación. Los créditos se califican según su probabilidad de recuperación y se dirigen al canal adecuado. Tus equipos ganan en eficiencia al centrarse en los casos más complejos.

Monitoriza el rendimiento de tus acciones de recuperación

Para mejorar continuamente la recuperación, es fundamental un seguimiento preciso de los resultados. Informes detallados permiten medir la eficacia de los diferentes canales (amistoso, judicial...) e identificar posibles cuellos de botella en la tramitación de los expedientes.

Por ejemplo, puedes seguir la tasa de regularización a 30 días, el coste medio de recuperación por expediente o los plazos de tramitación por fase. Las comparativas por segmento de clientes o por oficina permiten identificar las mejores prácticas y difundirlas. ¡Muchas palancas para impulsar tu tasa de recuperación!

Benefíciate de una plataforma escalable y fácil de usar, sin código

Disfruta de una solución llave en mano, rápidamente operativa

Las plataformas SaaS de financiación son accesibles a través de un simple navegador web, sin instalación. Bastan unos días para configurarlas según las necesidades. Su interfaz intuitiva permite una rápida adopción por parte de los equipos.

Con Basikon, por ejemplo, se ofrece un acompañamiento personalizado para definir el recorrido de financiación adaptado a tus necesidades. La plataforma se configura entonces a medida, lista para usar. ¡Tus equipos se forman y son autónomos en solo unos días!

Gana en agilidad gracias a una solución 100% configurable

Cada empresa tiene sus especificidades y debe poder disponer de una herramienta adaptada. Las plataformas low-code como Basikon son totalmente configurables: recorrido de suscripción, reglas de decisión, informes... Todo accesible desde una interfaz visual.

Gracias a editores fáciles de usar, tus equipos de negocio pueden hacer evolucionar la plataforma con total autonomía, sin habilidades técnicas. Así, puedes adaptar finamente la solución a tus limitaciones y ganar en reactividad ante los cambios del mercado.

Integra tu plataforma con tu ecosistema existente

Las soluciones de financiación deben poder integrarse fácilmente con las herramientas existentes (CRM, contabilidad...) para evitar la doble entrada de datos y las incoherencias. Conectores listos para usar o APIs permiten desarrollar estas integraciones.

Basikon se basa, por ejemplo, en una arquitectura abierta para poder dialogar con componentes de terceros. Así, puedes sincronizar los datos de clientes con tu CRM, alimentar automáticamente tu contabilidad o integrar la suscripción de préstamos en un recorrido de compra online. Las posibilidades son múltiples para crear un ecosistema digital fluido y coherente.

Securiza y desarrolla tu actividad de préstamos al consumo gracias a la tecnología

La gestión del riesgo es un reto importante para cualquier empresa que se lance a la concesión de créditos al consumo. Desde la evaluación inicial de la solvencia del cliente hasta la recuperación de los impagos, cada etapa del proceso tiene sus desafíos.

Las plataformas de financiación de nueva generación aportan una respuesta global y adaptada a estas problemáticas. Permiten automatizar todo el proceso de concesión y gestión, ofreciendo al mismo tiempo una gran flexibilidad de configuración. Para centrarse en la relación con el cliente y en el desarrollo de la cartera, controlando los riesgos.

Con su enfoque low-code, estas plataformas como Basikon ponen la innovación al alcance de todos los actores del crédito al consumo, independientemente de su tamaño y nivel de madurez tecnológica. ¡Una oportunidad para hacer del crédito una verdadera palanca de crecimiento!