Desde hace varios años, la banca abierta se anuncia como el futuro de la financiación de nueva generación. Al crear un sistema bancario abierto en el que tanto los particulares como las empresas pueden permitir a los agentes financieros acceder a algunos de sus datos bancarios, permite la multiplicación de las aplicaciones de Buy Now Pay Later (BNPL) y la ampliación del crédito.

Creemos que después de BNPL, la próxima palabra de moda será el RBF, o Revenue-Based Finance. De la misma manera que la digitalización reinventa el pago en cuatro plazos rebautizándolo como BNPL, el RBF desempolva el factoring. Nacido en los Estados Unidos, permite a las empresas digitales acelerar su crecimiento obteniendo liquidez rápidamente, ya no en función de su historia y sus activos, sino de sus ingresos actuales y futuros.

En respuesta a las oportunidades que ofrece este mercado en rápida expansión en los Estados Unidos y en todo el mundo, varias fintech han lanzado sus plataformas de RBF en Francia en los últimos años. La efervescencia del mercado lanza a los actores a una carrera contrarreloj en la que, más que nunca, es crucial evitar las opciones tecnológicas obsoletas y demostrar una agilidad permanente. Aproveche su turno en el RBF utilizando la plataforma Basikon.

El RBF, el próximo BNPL para las startups digitales

Nacido en los Estados Unidos, el Revenue-Based Finance (RBF) sigue siendo poco utilizada en Francia. Al permitir que una empresa obtenga dinero en efectivo casi inmediatamente, ofrece una alternativa a los métodos tradicionales de financiación entre empresas.

El principio es sencillo. Cuando una startup solicita este tipo de financiación, da acceso a la empresa financiadora a varios datos específicos que demuestran que genera ingresos recurrentes. A continuación, un algoritmo evalúa el riesgo y determina fácilmente el importe y las condiciones del préstamo. Si la empresa cumple los requisitos, recibe los fondos en un plazo de 24 a 48 horas. Los reembolsos se calculan entonces en función de los ingresos mensuales de la empresa e incluyen una comisión basada en el riesgo analizado.

¿A quién le puede interesar el RBF? Las startups digitales que necesitan financiación a corto plazo, pero se enfrentan a un doble problema: tienen dificultades para acceder a los préstamos bancarios porque tienen pocos activos y no quieren captar fondos porque quieren mantener el control. Pero también las empresas en crecimiento cuyo flujo de caja puede predecirse con mucha precisión, como las que tienen un modelo de negocio basado en la suscripción. Así que estamos hablando de startups de comercio electrónico y SaaS que necesitan financiar sus campañas de marketing de captación de clientes para impulsar su crecimiento.

El RBF hace de lo viejo algo nuevo

El Revenue-Based Finance suena revolucionaria, ¿verdad? Ya no es necesario tener un historial, ni activos tangibles en el balance, ni garantías para acceder a la financiación: ¡una ventaja para las nuevas empresas! Todo lo que tienen que hacer es demostrar que generan ingresos futuros predecibles.

Sin embargo, el RBF se basa en mecanismos financieros preexistentes, la digitalización simplemente ha ampliado sus aplicaciones. Puede recordar a un anticipo de caja, pero se parece más al factoring, con la única diferencia de que los ingresos futuros financiados aún no se han facturado. La lógica de la previsión se lleva más lejos, pero los riesgos se mantienen contenidos gracias a la aplicación de sondas que permiten una puntuación fiable, de la que hablaremos en breve.

Grandes empresas como Amazon, Square o Striple llevan ya varios años ofreciendo soluciones similares a sus clientes comerciantes. Por ejemplo, Amazon Lending: se trata de un programa que ofrece préstamos comerciales a corto plazo a los vendedores que reúnen los requisitos para que puedan financiar un inventario adicional y ampliar su mercado en la plataforma. Los tipos de interés varían en función de sus cifras de ventas. ¿Te suena a RBF? La única diferencia es que ahora los fondos están disponibles no sólo para los clientes de determinadas plataformas, sino para cualquier empresa de comercio electrónico y SaaS.

¿Quieres poner en marcha una plataforma RBF? Esto es lo que necesitas

En primer lugar, necesitas financiación. Pero eso es asumiendo que lo tienes.

En segundo lugar, sus clientes esperan una interfaz que permita una auto suscripción sin fricciones y un tiempo mínimo de respuesta (“Time-to-yes”).

Por lo tanto, necesitas una plataforma digital fácil de usar en la que puedan depositar fácilmente sus documentos justificativos y que te dé acceso a los datos de su cuenta bancaria y a las API (como Google Analytics, Stripe, Facebook Ads, Sage) para medir sus resultados y su escalabilidad. Esta etapa debe basarse en workflows o flujos de trabajo totalmente configurables por su equipo para permitir un marketing dinámico y adaptado a sus mercados y perfiles de clientes.

Ahora llega el momento de marcar. Es probable que ya haya trabajado en un algoritmo. Ahora necesita esta misma plataforma para alimentarla con datos a través de conectores de open banking que le permitan evaluar el riesgo de cada uno de sus clientes, validar o invalidar su elegibilidad y determinar el importe y las condiciones de sus préstamos.

Una vez generados y firmados electrónicamente los contratos, es necesario que los procesos de facturación, pago y transferencia SEPA a través de la plataforma sean automáticos. Su plataforma está por fin en funcionamiento y se han firmado los primeros contratos. Ahora se necesitan herramientas de dirección y reporting de gestión para supervisar el rendimiento.

Con la solución de Basikon, no fábricas, compra

Puedes construir tu propia plataforma RBF como se detalla más arriba. Pero esto le llevará meses, incluso años, cuando ya existen varias plataformas. ¿No te arriesgas a quedarte atrás?

También puede utilizar la plataforma Basikon, que es capaz de gestionar todo el ciclo de vida de todos los tipos de préstamos y arrendamientos, incluyendo las últimas funciones como el RBF. Con acceso a todas las herramientas y conectores que necesita, puede lanzar su plataforma RBF no en meses, sino en semanas.

Con su tecnología de bajo código, Basikon permite a sus equipos técnicos mantener el control de la configuración de la plataforma. Podrá hacer evolucionar los flujos de trabajo y los conectores con su modelo de negocio como si los hubiera construido usted mismo.

Si quiere saber más, solicite una demostración aquí.