El sector bancario se encuentra en una encrucijada tecnológica crítica. Según una reciente encuesta de la American Bankers Association, un tercio de las instituciones financieras expresan insatisfacción con sus proveedores de tecnología core, y entre los bancos con menos de dos años restantes en sus contratos, casi el 60% reportan descontento con sus sistemas actuales. Sin embargo, a pesar de las razones convincentes para el cambio, muchas instituciones permanecen atrapadas en relaciones insatisfactorias con sus sistemas legacy. ¿El principal culpable? La notoria complejidad y el alto costo de la migración del core banking, particularmente el desafío intimidante de la migración de datos y la continuidad operacional.

La presión para modernizar las operaciones, mejorar las experiencias del cliente y mantenerse competitivo en un paisaje cada vez más digital nunca ha sido tan intensa. Las instituciones financieras ya no pueden permitirse retrasar las decisiones de modernización del core banking. Mientras los bancos están al borde de una transformación potencialmente generalizada de los sistemas core, aquellos que desarrollen estrategias de migración integrales hoy estarán mejor posicionados para capitalizar las oportunidades de modernización mientras mantienen la excelencia operacional.

1\. Implementar una Estrategia Progresiva "Dual Core" para Minimizar Riesgos

Al abordar la integración de plataforma bancaria core, las instituciones deben elegir entre dos enfoques de migración fundamentales: la modernización progresiva con estrategia de coexistencia, comúnmente conocida como enfoque dual core, y el corte big bang. Comprender los matices de cada método puede determinar el éxito o el fracaso de toda su iniciativa de transformación.

El enfoque progresivo permite a los bancos migrar gradualmente mientras mantienen los sistemas legacy y nuevos en paralelo. Esta estrategia dual core reduce significativamente los riesgos al permitir a las instituciones validar funcionalidades, capacitar al personal e incorporar clientes en fases controladas. Según la guía completa de Oliver Wyman sobre modernización del core banking de nueva generación, la mayoría de los bancos están optando por reemplazos progresivos para acelerar el despliegue en nuevas plataformas a través de un enfoque por fases. Algunas instituciones han encontrado un éxito notable aprovechando lanzamientos a pequeña escala como marcas challenger o brazos bancarios digitales para probar nuevos sistemas antes de escalarlos a operaciones completas.

El componente crítico de esta estrategia implica implementar una capa de abstracción entre sus sistemas legacy y la nueva plataforma core. Este intermediario técnico sirve como traductor, cerrando las diferencias en los patrones de integración y los protocolos de transformación de datos. La capa de abstracción minimiza el impacto en las operaciones durante el período de transición mientras permite una comunicación transparente entre sistemas dispares. Permite a los bancos mantener la continuidad del negocio incluso mientras transfieren progresivamente la funcionalidad de la infraestructura antigua a la nueva.

Por el contrario, los reemplazos big bang conllevan un riesgo inherentemente más alto y han encontrado rechazo regulatorio debido a su impredecibilidad. Este enfoque solo podría ser adecuado para instituciones con carteras menos complejas, la mayoría de las capacidades core ya descompuestas y plazos estrictos para retirar los sistemas legacy. El enfoque progresivo proporciona la flexibilidad de ajustar el curso basándose en retroalimentación del mundo real mientras mantiene un servicio ininterrumpido a los clientes.

2\. Establecer un Marco de Gobernanza Centralizado para la Migración

La transformación del core banking introduce complejidad y riesgos significativos, lo que requiere un marco de gobernanza robusto desde el primer día. La base de una migración exitosa radica en ensamblar un equipo interfuncional sólido capaz de navegar desafíos técnicos, operacionales y comerciales simultáneamente.

Establecer una Torre de Control de Modernización del Core representa un factor crítico de éxito identificado por las principales instituciones financieras. Esta estructura de gobernanza impulsa la alineación entre las partes interesadas del negocio, las operaciones y la tecnología en temas clave como la racionalización del sistema, la secuenciación de la migración y la evaluación de riesgos. La Torre de Control proporciona transparencia sobre el alcance del programa de modernización mientras asegura una ejecución oportuna a través de la toma de decisiones centralizada y la rendición de cuentas.

El marco de gobernanza debe abordar de manera exhaustiva los riesgos operacionales y regulatorios. Las instituciones financieras operan en entornos altamente regulados donde cualquier cambio de sistema puede desencadenar revisiones de cumplimiento y requisitos de reporting. Su Torre de Control debe incluir representantes de cumplimiento y gestión de riesgos para garantizar que todas las obligaciones regulatorias se cumplan durante la transición. Construir confianza con los reguladores a través de la comunicación transparente sobre su enfoque de migración, protocolos de prueba y procedimientos de rollback puede prevenir retrasos costosos o cambios impuestos a su plan de implementación.

Más allá de la gestión de riesgos, la estructura de gobernanza también debe gestionar la narrativa de valor. Una migración del core banking puede ser intensiva en capital, pero desbloquea un valor tremendo a largo plazo a través de la racionalización de sistemas, las eficiencias operacionales y las experiencias de cliente mejoradas. Construir un business case convincente que alinee a las partes interesadas y asegure financiamiento continuo requiere métricas claras, reporte regular del progreso y quick wins demostrados que validen la inversión.

3\. Adoptar un Enfoque Estratégico de Migración de Datos

La migración de datos representa una de las barreras más significativas para la modernización del sistema core. Estas iniciativas típicamente demandan inversiones sustanciales, cronogramas de implementación largos y orquestación cuidadosa para evitar la interrupción operacional. Sin embargo, las instituciones visionarias reconocen que diferentes tipos de datos tienen requisitos de acceso e importancia operacional variables, abriendo la puerta a enfoques más matizados que reducen significativamente los costos y la complejidad de conversión.

El enfoque estratégico para la migración de datos comienza con entender que las imágenes de cheques recientes y la documentación de préstamos requieren integración inmediata con plataformas orientadas al cliente y sistemas operacionales. Mientras tanto, los registros históricos de décadas pasadas solo pueden necesitar recuperación ocasional con fines de cumplimiento o investigación. Esta distinción permite a las instituciones priorizar las necesidades operacionales inmediatas mientras aseguran que los datos históricos permanezcan accesibles sin requerir conversiones completas costosas.

Existen tres métodos principales para gestionar datos legacy durante las conversiones core. El enfoque integral implica convertir todos los datos legacy al nuevo sistema, creando un entorno unificado donde la información histórica aparece como si hubiera sido capturada originalmente en la plataforma de destino. Si bien garantiza acceso transparente y elimina la necesidad de mantener múltiples sistemas, este método representa la opción de mayor costo y el cronograma de implementación más largo debido al extenso trabajo de mapeo, indexación y validación de datos requerido.

La estrategia híbrida ofrece ventajas de costo convincentes al convertir solo datos críticos y frecuentemente accedidos al nuevo sistema mientras mantiene registros más antiguos en un archivo consultable separado. Este enfoque reconoce la realidad práctica de que diferentes tipos de datos sirven diferentes propósitos. Las interacciones recientes con clientes requieren integración con sistemas operacionales actuales, mientras que los documentos de cumplimiento históricos solo necesitan capacidad de recuperación ocasional. La mayoría de los datos archivados experimentan acceso mínimo después de los primeros dieciocho meses, haciendo del enfoque híbrido una elección económicamente racional para muchas instituciones.

El enfoque basado en navegador proporciona la solución más económica para instituciones que buscan acceso inmediato a datos legacy sin trabajo de conversión extensivo. Este método carga toda la información histórica en un archivo consultable seguro que puede residir en la institución o ser alojado externamente, eliminando los gastos de conversión mientras mantiene acceso consultable completo a registros históricos. Instituciones líderes como la Fundación Arrawaj han implementado con éxito migraciones de datos integrales que involucran más de un millón de clientes y cuatro millones de transacciones bancarias aprovechando plataformas modernas específicamente diseñadas para manejar tales transiciones complejas de manera eficiente.

4\. Aprovechar Plataformas Low-Code para Implementación Acelerada

La emergencia de plataformas bancarias low-code ha transformado fundamentalmente la economía y los cronogramas de las migraciones del core banking. Las implementaciones tradicionales a menudo se extendían durante múltiples años, requerían desarrollo personalizado extensivo y encerraban a las instituciones en arquitecturas rígidas que resultaban difíciles de modificar a medida que las necesidades comerciales evolucionaban. Los enfoques low-code modernos invierten completamente este paradigma, permitiendo una configuración rápida en lugar de codificación compleja.

La plataforma low-code de Basikon ejemplifica esta nueva generación de tecnología bancaria. La arquitectura 100% API-first de la plataforma permite conexión instantánea con cualquier sistema, ya sean aplicaciones legacy internas o servicios de terceros. Esta interoperabilidad completa elimina los cuellos de botella de integración que históricamente han plagado las transformaciones bancarias. En lugar de pasar meses construyendo conectores personalizados para cada interacción de sistema, las instituciones pueden aprovechar endpoints API pre-construidos que manejan todo, desde la incorporación de clientes y el scoring de crédito hasta el procesamiento de pagos y el reporting regulatorio.

La naturaleza modular de las plataformas modernas permite a las instituciones activar solo los componentes que necesitan, reduciendo aún más la complejidad y el costo de implementación. Los bancos pueden comenzar con la gestión de cuentas core y la funcionalidad de pagos antes de agregar progresivamente operaciones de préstamos, gestión de cobranzas y capacidades de análisis avanzadas. Este enfoque modular se alinea perfectamente con la estrategia de migración progresiva, permitiendo a las instituciones construir confianza y capacidad gradualmente en lugar de intentar transformar todo simultáneamente.

La configuración sobre codificación representa quizás la ventaja más significativa de las plataformas low-code. El caso de la Fundación Arrawaj demuestra este poder dramáticamente. En solo dieciocho meses, Basikon desplegó una solución Core Banking completa cubriendo el ciclo operacional completo desde el front hasta el back office, incluyendo contabilidad, cobranzas y gestión de disputas. La solución se basó únicamente en la configuración de la plataforma, con nada menos que 830 procesos diferentes configurados para cubrir todos los aspectos comerciales. El despliegue incluyó la migración de más de un millón de registros de clientes y cuatro millones de transacciones, logrando una plataforma unificada en tiempo real sin interrupción operacional.

Este enfoque basado en configuración ofrece beneficios adicionales más allá de la velocidad. Debido a que las reglas comerciales y los procesos se configuran en lugar de codificarse rígidamente, las instituciones mantienen la flexibilidad para ajustar los flujos de trabajo a medida que las regulaciones cambian o se lanzan nuevos productos. La carga de mantenimiento continuo disminuye dramáticamente en comparación con el desarrollo personalizado tradicional, donde incluso cambios menores pueden requerir ciclos extensivos de codificación, prueba y despliegue.

5\. Garantizar la Continuidad del Negocio a Través de Arquitectura API-First

Mantener operaciones transparentes durante la migración del core banking depende críticamente de una arquitectura API-first robusta. Este enfoque arquitectónico trata las APIs no como una ocurrencia tardía sino como la interfaz principal para todas las interacciones del sistema. Cada función, desde consultas de cuenta hasta procesamiento de transacciones, expone endpoints API bien documentados que permiten patrones de integración flexibles.

El valor estratégico del diseño API-first se vuelve más evidente durante los períodos de migración cuando múltiples sistemas deben coexistir y comunicarse de manera confiable. Los sistemas legacy pueden continuar sirviendo tráfico de producción mientras las nuevas plataformas asumen progresivamente la funcionalidad a través de transferencias cuidadosamente orquestadas mediadas por API. Los canales orientados al cliente no experimentan interrupciones porque interactúan a través de contratos API estables que permanecen consistentes incluso cuando los sistemas subyacentes evolucionan.

El monitoreo en tiempo real y la observabilidad representan otro componente crítico de la continuidad del negocio. Las plataformas modernas típicamente ofrecen transparencia sin precedentes en las operaciones del sistema a través de dashboards completos que rastrean el rendimiento, errores, latencia y estado ambiental. Estas herramientas de observabilidad resultan invaluables durante la migración cuando las instituciones necesitan comparar el rendimiento del sistema legacy con las métricas de la nueva plataforma para garantizar la estabilidad antes de desmantelar la infraestructura antigua.

La arquitectura de la plataforma Basikon demuestra cómo el diseño cloud-native permite tanto escalabilidad como resiliencia durante las transiciones. La plataforma maneja millones de transacciones diarias mientras mantiene tiempos de respuesta subsegundo, proporcionando el margen de rendimiento necesario para absorber cargas de trabajo de migración sin impactar el servicio al cliente. Las pistas de auditoría completas y las capacidades de reporting regulatorio garantizan que los requisitos de cumplimiento se cumplan continuamente, incluso cuando los datos fluyen entre sistemas durante los períodos de corte.

Las capacidades de conversión remota se han vuelto esenciales para mantener operaciones normales durante la migración de datos. Este enfoque minimiza la interrupción del sistema core y garantiza que los clientes no experimenten interrupciones de servicio durante los períodos de transición. Los procesos de aseguramiento de calidad, los procedimientos de auditoría completos y los protocolos de reconciliación de datos faltantes ayudan a garantizar la integridad de los datos y el cumplimiento regulatorio durante todo el proceso de conversión.

El Futuro de la Migración del Core Banking

A medida que se acercan las renovaciones de contratos y se intensifica la presión competitiva, la industria bancaria probablemente experimentará una ola de migraciones del core banking en los próximos años. La convergencia del avance tecnológico, los requisitos regulatorios y las expectativas de los clientes crea un entorno donde las instituciones ya no pueden permitirse mejoras incrementales a sistemas fundamentalmente inadecuados.

La preparación exitosa requiere más que planificación técnica. Las instituciones deben desarrollar equipos dedicados enfocados exclusivamente en facilitar los procesos de migración e integración. Estos equipos deben incluir representantes de IT, operaciones, cumplimiento, gestión de riesgos y servicio al cliente para garantizar que todas las necesidades de las partes interesadas se aborden durante todo el viaje de transformación. Invertir en el upskilling del personal existente para gestionar nuevas plataformas mientras trabaja junto a socios externos facilita la transferencia de conocimiento y garantiza la sostenibilidad operacional a largo plazo.

Las instituciones que prosperarán en este entorno son aquellas que reconocen la migración del core banking como una oportunidad estratégica en lugar de una necesidad técnica. Al implementar estrategias progresivas dual core, establecer marcos de gobernanza robustos, adoptar enfoques estratégicos de migración de datos, aprovechar plataformas low-code y garantizar la continuidad del negocio a través de arquitectura API-first, los bancos pueden transformar sus sistemas core mientras mantienen la excelencia operacional que sus clientes esperan.

La pregunta que enfrentan las instituciones financieras no es si migrar de los sistemas de core banking legacy, sino cómo ejecutar esa migración con mínima interrupción y máximo valor estratégico. Las cinco estrategias descritas anteriormente proporcionan una hoja de ruta probada para una transformación exitosa. El momento para la planificación estratégica es ahora, ya que las instituciones que comienzan a desarrollar marcos de migración integrales hoy estarán mejor equipadas para navegar los desafíos por delante mientras se posicionan para el éxito a largo plazo en un mercado cada vez más competitivo.

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Preguntas Frecuentes

¿Cuál es el cronograma promedio para una migración de core banking en 2025?

El cronograma para una migración del core banking varía significativamente según la complejidad institucional y el enfoque. Las implementaciones tradicionales a menudo requieren de dos a cuatro años, pero las plataformas low-code modernas han comprimido drásticamente estos cronogramas. Las migraciones progresivas usando estrategias dual core típicamente abarcan de 18 a 36 meses, mientras que las instituciones con carteras menos complejas pueden completar transiciones en 12 a 18 meses. El caso de la Fundación Arrawaj demuestra que las migraciones integrales que incluyen más de un millón de clientes pueden lograrse en solo 18 meses al aprovechar plataformas específicamente diseñadas con fuertes capacidades de configuración.

¿Cuáles son los principales riesgos asociados con las migraciones big bang?

Las migraciones big bang conllevan riesgos operacionales y regulatorios sustanciales. El enfoque no proporciona ninguna opción de respaldo si surgen problemas críticos durante el corte, causando potencialmente interrupciones de servicio prolongadas que dañan las relaciones con los clientes y atraen el escrutinio regulatorio. Las limitaciones de prueba hacen imposible validar todos los escenarios antes del lanzamiento, aumentando la probabilidad de descubrir problemas en producción. Las autoridades regulatorias han rechazado cada vez más los enfoques big bang debido a su impredecibilidad inherente. Los desafíos de capacitación del personal se multiplican cuando todos los sistemas cambian simultáneamente, y la calidad del servicio al cliente típicamente sufre durante los períodos de ajuste. La estrategia progresiva dual core mitiga estos riesgos al permitir validación y ajuste controlados durante toda la transición.

¿Cómo puede una plataforma low-code reducir los costos de migración?

Las plataformas low-code reducen los costos de migración a través de múltiples mecanismos. La implementación basada en configuración elimina el costoso trabajo de desarrollo personalizado, con procesos comerciales definidos a través de herramientas visuales en lugar de lógica codificada manualmente. El tiempo de desarrollo reducido se traduce directamente en menores costos de servicios profesionales y retorno de inversión más rápido. La arquitectura modular permite a las instituciones activar solo los componentes necesarios, evitando el pago por funcionalidad no utilizada. Los costos de mantenimiento continuo disminuyen drásticamente porque los cambios de configuración requieren un esfuerzo mínimo en comparación con las modificaciones de código tradicionales. El diseño API-first elimina el trabajo de integración personalizado, aprovechando conectores pre-construidos para sistemas y servicios comunes. Finalmente, el time-to-market acelerado significa que las instituciones comienzan a realizar beneficios antes, mejorando la economía general del proyecto.

¿Cuál es el papel de las APIs en una integración exitosa del core banking?

Las APIs juegan un papel central en la integración moderna del core banking al proporcionar interfaces estandarizadas que permiten comunicación flexible del sistema. Durante la migración, las APIs permiten que los sistemas legacy y nuevos coexistan mientras comparten datos a través de contratos bien definidos. Los canales orientados al cliente interactúan a través de endpoints API que permanecen estables incluso cuando los sistemas subyacentes evolucionan, garantizando experiencias de usuario transparentes durante las transiciones. Los servicios de terceros se integran fácilmente a través de especificaciones API documentadas, permitiendo el despliegue rápido de nuevas capacidades sin modificaciones del sistema core. La sincronización de datos en tiempo real a través de APIs garantiza la consistencia entre plataformas durante las operaciones dual core. La capa de abstracción que hace posible la migración progresiva se basa fundamentalmente en patrones de comunicación mediados por API que aíslan sistemas mientras permiten interacciones necesarias.

¿Cómo pueden los bancos mantener la calidad del servicio al cliente durante la migración del core banking?

Mantener la calidad del servicio al cliente durante la migración requiere planificación y ejecución integral en múltiples dimensiones. La comunicación transparente con los clientes sobre los cambios del sistema, incluyendo aviso anticipado de cualquier ventana de servicio breve, construye confianza y gestiona expectativas. El enfoque de migración progresiva garantiza que la funcionalidad orientada al cliente permanezca estable mientras los sistemas backend evolucionan gradualmente. El monitoreo en tiempo real y la observabilidad permiten la detección y resolución rápida de problemas antes de que impacten a los clientes. La capacitación del personal debe ocurrir mucho antes de las fechas de lanzamiento, garantizando que los miembros del equipo puedan manejar con confianza ambos sistemas durante los períodos de transición. Los equipos de soporte dedicados deben monitorear los canales de retroalimentación de clientes para problemas emergentes, permitiendo una respuesta rápida a las preocupaciones. Muchas instituciones establecen bucles de retroalimentación de clientes y campañas de comunicación proactivas durante transiciones importantes, demostrando compromiso con la continuidad del servicio mientras recopilan información valiosa para la optimización.