Die Bankenbranche steht an einem kritischen technologischen Scheideweg. Laut einer aktuellen Umfrage der American Bankers Association äußern ein Drittel der Finanzinstitute Unzufriedenheit mit ihren Core-Technologieanbietern, und unter Banken mit weniger als zwei Jahren verbleibender Vertragslaufzeit berichten fast 60% über Unzufriedenheit mit ihren aktuellen Systemen. Dennoch bleiben viele Institute trotz überzeugender Gründe für Veränderungen in unbefriedigenden Beziehungen zu ihren Legacy-Systemen gefangen. Der Hauptschuldige? Die berüchtigte Komplexität und die hohen Kosten der Core-Banking-Migration, insbesondere die einschüchternde Herausforderung der Datenmigration und betrieblichen Kontinuität.

Der Druck, Betriebsabläufe zu modernisieren, Kundenerlebnisse zu verbessern und in einer zunehmend digitalen Landschaft wettbewerbsfähig zu bleiben, war noch nie so intensiv. Finanzinstitute können es sich nicht länger leisten, Entscheidungen zur Core-Banking-Modernisierung hihinauszuschieben. Während Banken am Rande einer potenziell weitreichenden Core-System-Transformation stehen, werden diejenigen, die heute umfassende Migrationsstrategien entwickeln, am besten positioniert sein, um Modernisierungschancen zu nutzen und gleichzeitig operative Exzellenz aufrechtzuerhalten.

1\. Implementierung einer Progressiven „Dual Core"-Strategie zur Risikominimierung

Bei der Herangehensweise an die Core-Banking-Plattform-Integration müssen Institute zwischen zwei grundlegenden Migrationsansätzen wählen: der progressiven Modernisierung mit Koexistenzstrategie, allgemein als Dual-Core-Ansatz bekannt, und dem Big-Bang-Cutover. Das Verständnis der Nuancen jeder Methode kann über Erfolg oder Misserfolg Ihrer gesamten Transformationsinitiative entscheiden.

Der progressive Ansatz ermöglicht es Banken, schrittweise zu migrieren, während Legacy- und neue Systeme parallel betrieben werden. Diese Dual-Core-Strategie reduziert Risiken erheblich, indem sie Instituten ermöglicht, Funktionalität zu validieren, Personal zu schulen und Kunden in kontrollierten Phasen einzubinden. Laut dem umfassenden Leitfaden von Oliver Wyman zur Core-Banking-Modernisierung der nächsten Generation entscheiden sich die meisten Banken für progressive Ersetzungen, um den Rollout auf neuen Plattformen durch einen gestaffelten Ansatz zu beschleunigen. Einige Institute haben bemerkenswerten Erfolg durch die Nutzung kleinskaliger Launches wie Challenger-Marken oder digitale Banking-Bereiche erzielt, um neue Systeme zu testen, bevor sie auf den vollständigen Betrieb skaliert werden.

Die kritische Komponente dieser Strategie beinhaltet die Implementierung einer Abstraktionsschicht zwischen Ihren Legacy-Systemen und der neuen Core-Plattform. Dieser technische Vermittler dient als Übersetzer und überbrückt Unterschiede in Integrationsmustern und Datentransformationsprotokollen. Die Abstraktionsschicht minimiert die Auswirkungen auf den Betrieb während der Übergangsphase und ermöglicht gleichzeitig nahtlose Kommunikation zwischen disparaten Systemen. Sie erlaubt es Banken, die Geschäftskontinuität aufrechtzuerhalten, selbst wenn sie progressiv Funktionalität von alter zu neuer Infrastruktur verlagern.

Im Gegensatz dazu tragen Big-Bang-Ersetzungen ein inhärent höheres Risiko und sind auf regulatorischen Widerstand gestoßen aufgrund ihrer Unvorhersehbarkeit. Dieser Ansatz könnte nur für Institute mit weniger komplexen Portfolios geeignet sein, bei denen die meisten Core-Fähigkeiten bereits zerlegt sind und strenge Fristen zur Abschaltung von Legacy-Systemen bestehen. Der progressive Ansatz bietet die Flexibilität, den Kurs basierend auf realen Rückmeldungen anzupassen und gleichzeitig einen ununterbrochenen Service für Kunden aufrechtzuerhalten.

2\. Etablierung eines Zentralisierten Migrations-Governance-Frameworks

Die Core-Banking-Transformation führt erhebliche Komplexität und Risiken ein, die vom ersten Tag an ein robustes Governance-Framework erfordern. Die Grundlage einer erfolgreichen Migration liegt in der Zusammenstellung eines starken funktionsübergreifenden Teams, das in der Lage ist, technische, operative und geschäftliche Herausforderungen gleichzeitig zu bewältigen.

Die Einrichtung eines Core-Modernization-Control-Towers stellt einen kritischen Erfolgsfaktor dar, der von führenden Finanzinstituten identifiziert wurde. Diese Governance-Struktur treibt die Abstimmung zwischen Business-, Operations- und Technologie-Stakeholdern zu Schlüsselthemen wie Systemrationalisierung, Migrationssequenzierung und Risikobewertung voran. Der Control Tower bietet Transparenz über den Umfang des Modernisierungsprogramms und gewährleistet gleichzeitig eine zeitgerechte Umsetzung durch zentralisierte Entscheidungsfindung und Rechenschaftspflicht.

Das Governance-Framework muss operative und regulatorische Risiken umfassend adressieren. Finanzinstitute operieren in stark regulierten Umgebungen, in denen jede Systemänderung Compliance-Überprüfungen und Berichtspflichten auslösen kann. Ihr Control Tower sollte Vertreter aus Compliance und Risikomanagement einschließen, um sicherzustellen, dass alle regulatorischen Verpflichtungen während der Transition erfüllt werden. Der Aufbau von Vertrauen bei Regulierungsbehörden durch transparente Kommunikation über Ihren Migrationsansatz, Testprotokolle und Rollback-Verfahren kann kostspielige Verzögerungen oder vorgeschriebene Änderungen an Ihrem Implementierungsplan verhindern.

Über das Risikomanagement hinaus muss die Governance-Struktur auch das Wertnarrativ verwalten. Eine Core-Banking-Migration kann kapitalintensiv sein, aber sie setzt enormen langfristigen Wert frei durch Systemrationalisierung, operative Effizienz und verbesserte Kundenerlebnisse. Der Aufbau eines überzeugenden Business Case, der Stakeholder ausrichtet und kontinuierliche Finanzierung sichert, erfordert klare Metriken, regelmäßiges Fortschrittsreporting und nachgewiesene Quick Wins, die die Investition validieren.

3\. Adoption eines Strategischen Datenmigrations-Ansatzes

Die Datenmigration stellt eine der bedeutendsten Barrieren für die Core-System-Modernisierung dar. Diese Initiativen erfordern typischerweise substanzielle Investitionen, lange Implementierungszeitrahmen und sorgfältige Orchestrierung, um operative Unterbrechungen zu vermeiden. Zukunftsorientierte Institute erkennen jedoch an, dass verschiedene Datentypen unterschiedliche Zugriffsanforderungen und operative Bedeutung haben, was die Tür zu differenzierteren Ansätzen öffnet, die Konvertierungskosten und Komplexität erheblich reduzieren.

Der strategische Ansatz zur Datenmigration beginnt mit dem Verständnis, dass aktuelle Scheckbilder und Kreditdokumentation sofortige Integration mit kundenorientierten Plattformen und operativen Systemen erfordern. Währenddessen benötigen historische Aufzeichnungen aus vergangenen Jahrzehnten möglicherweise nur gelegentlichen Abruf für Compliance- oder Forschungszwecke. Diese Unterscheidung ermöglicht es Instituten, unmittelbare operative Bedürfnisse zu priorisieren und gleichzeitig sicherzustellen, dass historische Daten zugänglich bleiben, ohne kostspielige vollständige Konvertierungen zu erfordern.

Es existieren drei primäre Methoden zur Verwaltung von Legacy-Daten während Core-Konvertierungen. Der umfassende Ansatz beinhaltet die Konvertierung aller Legacy-Daten in das neue System und schafft eine einheitliche Umgebung, in der historische Informationen erscheinen, als wären sie ursprünglich in der Zielplattform erfasst worden. Während dies nahtlosen Zugriff gewährleistet und die Notwendigkeit eliminiert, mehrere Systeme zu warten, stellt diese Methode die kostenintensivste Option und den längsten Implementierungszeitraum dar aufgrund der umfangreichen erforderlichen Daten-Mapping-, Indexierungs- und Validierungsarbeiten.

Die Hybridstrategie bietet überzeugende Kostenvorteile, indem nur kritische, häufig abgerufene Daten in das neue System konvertiert werden, während ältere Aufzeichnungen in einem separaten durchsuchbaren Archiv verwaltet werden. Dieser Ansatz erkennt die praktische Realität an, dass verschiedene Datentypen unterschiedlichen Zwecken dienen. Aktuelle Kundeninteraktionen erfordern Integration mit aktuellen operativen Systemen, während historische Compliance-Dokumente nur gelegentliche Abruffähigkeit benötigen. Die meisten archivierten Daten erfahren nach den ersten achtzehn Monaten minimalen Zugriff, was den Hybridansatz zu einer ökonomisch rationalen Wahl für viele Institute macht.

Der browser-basierte Ansatz bietet die wirtschaftlichste Lösung für Institute, die sofortigen Zugriff auf Legacy-Daten ohne umfangreiche Konvertierungsarbeit suchen. Diese Methode lädt alle historischen Informationen in ein sicheres durchsuchbares Archiv, das im Institut residieren oder extern gehostet werden kann, eliminiert Konvertierungskosten und behält gleichzeitig vollständigen durchsuchbaren Zugriff auf historische Aufzeichnungen bei. Führende Institute wie die Arrawaj Foundation haben erfolgreich umfassende Datenmigrationen implementiert, die mehr als eine Million Kunden und vier Millionen Banktransaktionen umfassen, indem sie moderne Plattformen nutzten, die speziell dafür entwickelt wurden, solche komplexen Übergänge effizient zu handhaben.

4\. Nutzung von Low-Code-Plattformen für Beschleunigte Implementierung

Das Aufkommen von Low-Code-Banking-Plattformen hat die Ökonomie und Zeitrahmen von Core-Banking-Migrationen grundlegend transformiert. Traditionelle Implementierungen erstreckten sich oft über mehrere Jahre, erforderten umfangreiche kundenspezifische Entwicklung und sperrten Institute in starre Architekturen ein, die sich als schwierig zu modifizieren erwiesen, wenn sich Geschäftsanforderungen entwickelten. Moderne Low-Code-Ansätze drehen dieses Paradigma vollständig um und ermöglichen schnelle Konfiguration statt komplexer Codierung.

Die Low-Code-Plattform von Basikon exemplifiziert diese neue Generation von Banking-Technologie. Die 100% API-First-Architektur der Plattform ermöglicht sofortige Verbindung mit jedem System, ob interne Legacy-Anwendungen oder Drittanbieter-Services. Diese umfassende Interoperabilität eliminiert die Integrationsengpässe, die historisch Banking-Transformationen geplagt haben. Anstatt Monate damit zu verbringen, kundenspezifische Konnektoren für jede Systeminteraktion zu bauen, können Institute vorgefertigte API-Endpunkte nutzen, die alles handhaben, vom Kunden-Onboarding und Kredit-Scoring bis zur Zahlungsabwicklung und regulatorischem Reporting.

Die modulare Natur moderner Plattformen ermöglicht es Instituten, nur die Komponenten zu aktivieren, die sie benötigen, was Implementierungskomplexität und -kosten weiter reduziert. Banken können mit Core-Kontoverwaltung und Zahlungsfunktionalität beginnen, bevor sie progressiv Kreditoperationen, Inkassoverwaltung und erweiterte Analysefähigkeiten hinzufügen. Dieser modulare Ansatz passt perfekt zur progressiven Migrationsstrategie und ermöglicht es Instituten, schrittweise Vertrauen und Fähigkeiten aufzubauen, anstatt zu versuchen, alles gleichzeitig zu transformieren.

Konfiguration statt Codierung stellt vielleicht den bedeutendsten Vorteil von Low-Code-Plattformen dar. Der Fall der Arrawaj Foundation demonstriert diese Macht dramatisch. In nur achtzehn Monaten implementierte Basikon eine vollständige Core-Banking-Lösung, die den gesamten operativen Zyklus vom Front- zum Backoffice abdeckt, einschließlich Buchhaltung, Inkasso und Streitfallmanagement. Die Lösung stützte sich ausschließlich auf Plattformkonfiguration, mit nicht weniger als 830 verschiedenen Prozessen, die konfiguriert wurden, um alle Geschäftsaspekte abzudecken. Die Bereitstellung umfasste die Migration von mehr als einer Million Kundendatensätzen und vier Millionen Transaktionen und erreichte eine einheitliche Echtzeit-Plattform ohne operative Unterbrechung.

Dieser konfigurationsbasierte Ansatz bietet zusätzliche Vorteile über die Geschwindigkeit hinaus. Da Geschäftsregeln und Prozesse konfiguriert statt hart codiert werden, behalten Institute die Flexibilität, Workflows anzupassen, wenn sich Regulierungen ändern oder neue Produkte eingeführt werden. Die laufende Wartungslast sinkt dramatisch im Vergleich zur traditionellen kundenspezifischen Entwicklung, wo selbst kleinere Änderungen umfangreiche Codierungs-, Test- und Deployment-Zyklen erfordern können.

5\. Gewährleistung der Geschäftskontinuität durch API-First-Architektur

Die Aufrechterhaltung nahtloser Operationen während der Core-Banking-Migration hängt kritisch von einer robusten API-First-Architektur ab. Dieser architektonische Ansatz behandelt APIs nicht als nachträglichen Einfall, sondern als primäre Schnittstelle für alle Systeminteraktionen. Jede Funktion, von Kontoabfragen bis zur Transaktionsverarbeitung, exponiert gut dokumentierte API-Endpunkte, die flexible Integrationsmuster ermöglichen.

Der strategische Wert des API-First-Designs wird während Migrationsperioden am deutlichsten, wenn mehrere Systeme koexistieren und zuverlässig kommunizieren müssen. Legacy-Systeme können weiterhin Produktionsverkehr bedienen, während neue Plattformen progressiv Funktionalität durch sorgfältig orchestrierte API-vermittelte Übergaben übernehmen. Kundenorientierte Kanäle erfahren keine Unterbrechung, weil sie über stabile API-Verträge interagieren, die konsistent bleiben, selbst wenn sich zugrunde liegende Systeme entwickeln.

Echtzeit-Monitoring und Observability stellen eine weitere kritische Komponente der Geschäftskontinuität dar. Moderne Plattformen bieten typischerweise beispiellose Transparenz in Systemoperationen durch umfassende Dashboards, die Durchsatz, Fehler, Latenz und Umgebungsstatus verfolgen. Diese Observability-Tools erweisen sich als unschätzbar während der Migration, wenn Institute die Performance des Legacy-Systems mit den Metriken der neuen Plattform vergleichen müssen, um Stabilität zu gewährleisten, bevor alte Infrastruktur außer Betrieb genommen wird.

Die Architektur der Basikon-Plattform demonstriert, wie Cloud-native-Design sowohl Skalierbarkeit als auch Resilienz während Übergängen ermöglicht. Die Plattform verarbeitet Millionen täglicher Transaktionen bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung von Subsekunden-Antwortzeiten und bietet die Performance-Reserve, die notwendig ist, um Migrations-Workloads zu absorbieren, ohne den Kundenservice zu beeinträchtigen. Umfassende Audit-Trails und regulatorische Reporting-Fähigkeiten gewährleisten, dass Compliance-Anforderungen kontinuierlich erfüllt werden, selbst wenn Daten während Cutover-Perioden zwischen Systemen fließen.

Remote-Konvertierungsfähigkeiten sind unerlässlich geworden, um normale Operationen während der Datenmigration aufrechtzuerhalten. Dieser Ansatz minimiert Core-System-Störungen und stellt sicher, dass Kunden während Übergangsperioden keine Serviceunterbrechungen erleben. Qualitätssicherungsprozesse, umfassende Audit-Verfahren und Protokolle zur Abstimmung fehlender Daten helfen, Datenintegrität und regulatorische Compliance während des gesamten Konvertierungsprozesses zu gewährleisten.

Die Zukunft der Core-Banking-Migration

Mit herannahenden Vertragsverlängerungen und sich intensivierendem Wettbewerbsdruck wird die Bankenbranche in den kommenden Jahren wahrscheinlich eine Welle von Core-Banking-Migrationen erleben. Die Konvergenz von technologischem Fortschritt, regulatorischen Anforderungen und Kundenerwartungen schafft ein Umfeld, in dem sich Institute keine inkrementellen Verbesserungen grundlegend unzureichender Systeme mehr leisten können.

Erfolgreiche Vorbereitung erfordert mehr als technische Planung. Institute müssen dedizierte Teams entwickeln, die sich ausschließlich auf die Erleichterung von Migrations- und Integrationsprozessen konzentrieren. Diese Teams sollten Vertreter aus IT, Operations, Compliance, Risikomanagement und Kundenservice einschließen, um sicherzustellen, dass alle Stakeholder-Bedürfnisse während der gesamten Transformationsreise adressiert werden. Investitionen in das Upskilling bestehender Mitarbeiter zur Verwaltung neuer Plattformen bei gleichzeitiger Zusammenarbeit mit externen Partnern erleichtern den Wissenstransfer und gewährleisten langfristige operative Nachhaltigkeit.

Die Institute, die in diesem Umfeld gedeihen werden, sind diejenigen, die Core-Banking-Migration als strategische Chance statt als technische Notwendigkeit erkennen. Durch Implementierung progressiver Dual-Core-Strategien, Etablierung robuster Governance-Frameworks, Adoption strategischer Datenmigrations-Ansätze, Nutzung von Low-Code-Plattformen und Gewährleistung der Geschäftskontinuität durch API-First-Architektur können Banken ihre Core-Systeme transformieren und gleichzeitig die operative Exzellenz aufrechterhalten, die ihre Kunden erwarten.

Die Frage, vor der Finanzinstitute stehen, ist nicht, ob sie von Legacy-Core-Banking-Systemen migrieren sollen, sondern wie diese Migration mit minimaler Unterbrechung und maximalem strategischem Wert ausgeführt werden kann. Die fünf oben beschriebenen Strategien bieten einen bewährten Fahrplan für eine erfolgreiche Transformation. Die Zeit für strategische Planung ist jetzt, da Institute, die heute beginnen, umfassende Migrations-Frameworks zu entwickeln, am besten gerüstet sein werden, um die bevorstehenden Herausforderungen zu bewältigen und sich gleichzeitig für langfristigen Erfolg in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt zu positionieren.

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Häufig Gestellte Fragen

Was ist der durchschnittliche Zeitrahmen für eine Core-Banking-Migration im Jahr 2025?

Der Zeitrahmen für eine Core-Banking-Migration variiert erheblich je nach institutioneller Komplexität und Ansatz. Traditionelle Implementierungen erfordern oft zwei bis vier Jahre, aber moderne Low-Code-Plattformen haben diese Zeitrahmen drastisch komprimiert. Progressive Migrationen unter Verwendung von Dual-Core-Strategien erstrecken sich typischerweise über 18 bis 36 Monate, während Institute mit weniger komplexen Portfolios Übergänge in 12 bis 18 Monaten abschließen können. Der Fall der Arrawaj Foundation demonstriert, dass umfassende Migrationen mit mehr als einer Million Kunden in nur 18 Monaten erreicht werden können, wenn speziell entwickelte Plattformen mit starken Konfigurationsfähigkeiten genutzt werden.

Was sind die Hauptrisiken im Zusammenhang mit Big-Bang-Migrationen?

Big-Bang-Migrationen bergen erhebliche operative und regulatorische Risiken. Der Ansatz bietet keine Rückfalloption, wenn kritische Probleme während des Cutovers auftreten, was potenziell zu längeren Serviceunterbrechungen führt, die Kundenbeziehungen schädigen und regulatorische Prüfung anziehen. Testeinschränkungen machen es unmöglich, alle Szenarien vor dem Go-Live zu validieren, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, Probleme in der Produktion zu entdecken. Regulierungsbehörden haben zunehmend Big-Bang-Ansätze aufgrund ihrer inhärenten Unvorhersehbarkeit zurückgewiesen. Herausforderungen bei der Mitarbeiterschulung multiplizieren sich, wenn alle Systeme gleichzeitig ändern, und die Qualität des Kundenservice leidet typischerweise während Anpassungsperioden. Die progressive Dual-Core-Strategie mildert diese Risiken, indem sie kontrollierte Validierung und Anpassung während der gesamten Transition ermöglicht.

Wie kann eine Low-Code-Plattform Migrationskosten reduzieren?

Low-Code-Plattformen reduzieren Migrationskosten durch mehrere Mechanismen. Konfigurationsbasierte Implementierung eliminiert kostspielige kundenspezifische Entwicklungsarbeit, wobei Geschäftsprozesse über visuelle Tools statt handcodierter Logik definiert werden. Reduzierte Entwicklungszeit übersetzt sich direkt in niedrigere Professional-Services-Kosten und schnelleren Return on Investment. Die modulare Architektur ermöglicht es Instituten, nur benötigte Komponenten zu aktivieren und Zahlungen für ungenutzte Funktionalität zu vermeiden. Laufende Wartungskosten sinken dramatisch, da Konfigurationsänderungen minimalen Aufwand im Vergleich zu traditionellen Code-Modifikationen erfordern. API-First-Design eliminiert kundenspezifische Integrationsarbeit und nutzt vorgefertigte Konnektoren für gängige Systeme und Services. Schließlich bedeutet beschleunigter Time-to-Market, dass Institute früher Vorteile realisieren und die Gesamtprojektökonomie verbessern.

Was ist die Rolle von APIs bei erfolgreicher Core-Banking-Integration?

APIs spielen eine zentrale Rolle in der modernen Core-Banking-Integration, indem sie standardisierte Schnittstellen bereitstellen, die flexible Systemkommunikation ermöglichen. Während der Migration ermöglichen APIs Legacy- und neuen Systemen zu koexistieren, während sie Daten über wohldefinierte Verträge teilen. Kundenorientierte Kanäle interagieren über API-Endpunkte, die stabil bleiben, selbst wenn sich zugrunde liegende Systeme entwickeln, und gewährleisten nahtlose Benutzererfahrungen während Übergängen. Drittanbieter-Services integrieren sich einfach über dokumentierte API-Spezifikationen und ermöglichen schnelle Bereitstellung neuer Fähigkeiten ohne Core-System-Modifikationen. Echtzeit-Datensynchronisation über APIs gewährleistet Konsistenz über Plattformen hinweg während Dual-Core-Operationen. Die Abstraktionsschicht, die progressive Migration ermöglicht, basiert grundlegend auf API-vermittelten Kommunikationsmustern, die Systeme isolieren und gleichzeitig notwendige Interaktionen ermöglichen.

Wie können Banken die Qualität des Kundenservice während der Core-Banking-Migration aufrechterhalten?

Die Aufrechterhaltung der Kundenservice-Qualität während der Migration erfordert umfassende Planung und Ausführung über mehrere Dimensionen. Transparente Kommunikation mit Kunden über Systemänderungen, einschließlich Vorankündigung jeglicher kurzer Service-Fenster, baut Vertrauen auf und verwaltet Erwartungen. Der progressive Migrationsansatz gewährleistet, dass kundenorientierte Funktionalität stabil bleibt, während Backend-Systeme schrittweise evolvieren. Echtzeit-Monitoring und Observability ermöglichen schnelle Erkennung und Behebung von Problemen, bevor sie Kunden beeinträchtigen. Mitarbeiterschulung muss weit vor Go-Live-Terminen erfolgen und gewährleisten, dass Teammitglieder beide Systeme während Übergangsperioden sicher handhaben können. Dedizierte Support-Teams sollten Kunden-Feedback-Kanäle auf auftretende Probleme überwachen und schnelle Reaktion auf Bedenken ermöglichen. Viele Institute etablieren Kunden-Feedback-Schleifen und proaktive Kommunikationskampagnen während großer Übergänge, demonstrieren Engagement für Service-Kontinuität und sammeln gleichzeitig wertvolles Input für Optimierung.