Im Jahr 2025 steht der deutsche Bankensektor an einem entscheidenden Wendepunkt seiner digitalen Transformation. Während sich die Kundenerwartungen hin zu immer schnelleren und personalisierten Services entwickeln, setzen viele Finanzinstitute weiterhin auf veraltete Legacy-Systeme, die ihre Innovationsfähigkeit einschränken. Laut Deloittes Studie zur Modernisierung von Legacy-Systemen im Bankwesen wird die Wartung und Unterstützung dieser veralteten Systeme zunehmend schwieriger und kostspieliger, was einen dringenden Modernisierungsbedarf schafft.

Die Migration zu einer modernen Core Banking Platform stellt heute eine wichtige strategische Herausforderung dar, um die Wettbewerbsfähigkeit und Nachhaltigkeit von Finanzinstituten zu gewährleisten. Diese Transformation muss jedoch ohne Serviceunterbrechung erfolgen - eine komplexe technische und organisatorische Herausforderung, die einen methodischen Ansatz und geeignete Tools erfordert. In diesem Kontext entstehen Low-Code-Plattformen wie die von Basikon als Schlüssellösungen zur Erleichterung dieser Transformation.

Die Grenzen von Legacy-Systemen im Jahr 2025

Technologische Veralterung und kostspielige Wartung

Die Legacy-Systeme, die noch viele deutsche Finanzinstitute ausstatten, stellen im Jahr 2025 große Herausforderungen dar. Diese teilweise jahrzehntealten Plattformen basieren auf veralteten Technologien, die zunehmend seltene und teure Fähigkeiten erfordern. Wie Deloittes Analyse hervorhebt, beschleunigt sich der Mangel an Legacy-Talenten durch die Massenverrentung von Experten für alte Systeme, insbesondere COBOL-Programmierer, was ihre Rekrutierung und Bindung extrem kostspielig macht.

Diese technologische Veralterung führt zu exponentiellen Wartungskosten und wachsenden operationellen Risiken. Institute, die weiterhin auf diese Systeme angewiesen sind, sehen sich häufigen Ausfallzeiten, erhöhten Sicherheitsvulnerabilitäten und der Unfähigkeit zur Integration neuer aufkommender Technologien gegenüber. Die Modernisierung wird somit nicht nur zu einer strategischen Option, sondern zu einer absoluten Notwendigkeit für das Überleben des Unternehmens.

Starrheit gegenüber regulatorischen Änderungen

Das regulatorische Umfeld im Bankwesen entwickelt sich in einem anhaltenden Tempo, das von Finanzinstituten eine schnelle Anpassungsfähigkeit erfordert, die Legacy-Systeme nicht mehr bieten können. Diese monolithischen Plattformen, die mit starrer Architektur gebaut wurden, benötigen Monate oder sogar Jahre, um neue Funktionalitäten zu implementieren oder neuen Vorschriften zu entsprechen.

Diese Starrheit steht in starkem Kontrast zu den aktuellen Marktanforderungen, die eine beschleunigte Time-to-Market und kontinuierliche Innovationsfähigkeit verlangen. Institute mit modernen Systemen können neue Produkte in Wochen einführen, während diejenigen mit Legacy-Technologien durch endlose Entwicklungszyklen und komplexe Update-Prozesse eingeschränkt bleiben.

Auswirkungen auf Kundenerfahrung und Wettbewerbsfähigkeit

Legacy-Systeme stellen heute ein großes Hindernis für die Verbesserung der Kundenerfahrung dar. Unfähig, die von Nutzern erwarteten modernen digitalen Funktionalitäten zu unterstützen, begrenzen sie die Fähigkeit der Institute, innovative Services wie Sofortzahlungen, Open Banking oder eingebettete Finanzierungslösungen anzubieten.

Diese technologische Einschränkung führt direkt zu einem Verlust der Wettbewerbsfähigkeit gegenüber Neobanken und Fintechs, die mit modernen Technologien von Beginn an ausgestattet sind und überlegene Nutzererfahrungen und agilere Services bieten können. Traditionelle Institute riskieren, ihre Kundenbasis zugunsten innovativerer und reaktionsschnellerer Akteure zu verlieren.

Vorteile moderner Core Banking Plattformen

Cloud-native Architektur und Skalierbarkeit

Moderne Core Banking Plattformen basieren auf einer cloud-nativen Architektur, die erhebliche Vorteile gegenüber Legacy-Systemen bietet. Im Gegensatz zu traditionellen monolithischen Lösungen verwenden diese Plattformen einen modularen Ansatz basierend auf Microservices, der horizontale und vertikale Skalierbarkeit entsprechend den Geschäftsanforderungen ermöglicht.

Diese moderne Architektur, wie sie von Basikons Core Banking Lösung angeboten wird, ermöglicht es Instituten, ihre Ressourcen optimal zu optimieren und dabei Betriebskosten zu reduzieren und gleichzeitig die Leistung zu verbessern. Die Fähigkeit, Millionen täglicher Transaktionen ohne Service-Degradation zu bewältigen, stellt einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil in einem Umfeld dar, in dem Verfügbarkeit und Geschwindigkeit kritisch sind.

Agilität und beschleunigte Time-to-Market

Einer der Hauptvorteile moderner Plattformen liegt in ihrer Fähigkeit, die Time-to-Market neuer Produkte und Services drastisch zu beschleunigen. Dank ihrer modularen Architektur und erweiterten Konfigurationsfähigkeiten ermöglichen diese Lösungen die Einführung neuer Finanzprodukte in Tagen oder Wochen, verglichen mit mehreren Monaten bei traditionellen Systemen.

Diese Agilität führt zu kontinuierlicher Innovationsfähigkeit, die es Instituten ermöglicht, schnell auf Marktveränderungen und sich ändernde Kundenbedürfnisse zu reagieren. Low-Code-Plattformen demokratisieren insbesondere die Entwicklung, indem sie Geschäftsteams ermöglichen, direkt an der Erstellung und Änderung von Prozessen teilzunehmen, ohne ausschließlich von technischen Teams abhängig zu sein.

API-Integration und Partner-Ökosystem

Moderne Core Banking Plattformen sind mit einem "API-first"-Ansatz konzipiert, der die Integration mit dem erweiterten Ökosystem von Partnern und Drittanbieterdiensten erleichtert. Diese native API-Integrationsfähigkeit ermöglicht es Instituten, schnell strategische Partnerschaften zu schaffen und ihr Serviceangebot ohne komplexe Entwicklungen zu bereichern.

Laut der Analyse der Federal Reserve Bank of Kansas City ermöglicht dieser modulare Ansatz Instituten, eine "Best-of-Breed"-Strategie zu verfolgen, indem sie die besten Lösungen für jede spezifische Funktion auswählen und dabei die Gesamtkohärenz beibehalten. Diese Flexibilität stellt einen wichtigen Vorteil für den Aufbau eines reichen und sich entwickelnden Partner-Ökosystems dar.

Strategien für unterbrechungsfreie Migration

Progressiver Ansatz vs. Big-Bang-Migration

Die unterbrechungsfreie Migration zu einer modernen Core Banking Plattform erfordert die Wahl zwischen zwei Hauptansätzen: progressive Migration oder "Big-Bang"-Migration. Laut der Studie der Federal Reserve Bank of Kansas City birgt die progressive Migration, auch komponentenbasierte Migration genannt, erheblich reduzierte Risiken, da sie es ermöglicht, jedes Element des Core-Systems einzeln zu ersetzen.

Dieser methodische Ansatz ermöglicht es, jede Komponente zu testen und zu validieren, bevor zur nächsten übergegangen wird, wodurch die Risiken einer Serviceunterbrechung minimiert werden. Das Beispiel der Zions Bank, die sich dafür entschied, zuerst ihr Kreditsystem zu modernisieren, bevor sie die Einlagenkomponente migrierte, veranschaulicht perfekt diese vorsichtige Strategie. Diese Regionalbank konnte ausgiebig mit Tausenden von Simulationen testen, bevor sie mit der vollständigen Migration fortfuhr und dabei totale operative Kontinuität gewährleistete.

Datenmanagement und operative Kontinuität

Datenmanagement stellt eine der kritischsten Herausforderungen während einer Core Banking Migration dar. Institute müssen die Integrität, Sicherheit und Verfügbarkeit von Millionen von Kundendatensätzen gewährleisten, während sie operative Services aufrechterhalten. Moderne Plattformen wie Basikon bieten automatisierte Migrationstools, die diesen komplexen Prozess erleichtern.

Der Migrationsansatz durch "Wrapping" oder Erweiterung des bestehenden Systems stellt eine besonders effektive Alternative zur Gewährleistung der operativen Kontinuität dar. Diese Methode besteht darin, eine moderne Plattform parallel zum Legacy-System einzusetzen, was einen progressiven Übergang ermöglicht, ohne die Stabilität kritischer Operationen zu gefährden. Der Kundenfall Arrawaj demonstriert die Wirksamkeit dieses Ansatzes mit einer erfolgreichen Migration von mehr als einer Million Kunden und vier Millionen Bankoperationen in nur 18 Monaten.

Teamschulung und Change Management

Der Erfolg einer Core Banking Migration hängt ebenso von menschlichen wie von technischen Aspekten ab. Das Change Management muss Teams bei der Adoption neuer Tools und Prozesse begleiten, während es das über Jahre angesammelte Geschäftswissen bewahrt. Low-Code-Plattformen erleichtern diesen Übergang durch intuitive Benutzeroberflächen, die den Schulungsbedarf erheblich reduzieren.

Die Teamschulung muss im Voraus geplant und an verschiedene Benutzerprofile angepasst werden. Der Vorteil moderner Lösungen liegt in ihrer Fähigkeit, den Zugang zu erweiterten Funktionalitäten zu demokratisieren, wodurch Geschäftsteams aktiv an der Konfiguration und Entwicklung von Prozessen teilnehmen können, ohne ausschließlich von IT-Ressourcen abhängig zu sein.

Basikons Low-Code-Lösung: ein Migrationsbeschleuniger

Hyperfront-Plattform und Integrationsfähigkeiten

Basikons Hyperfront-Plattform veranschaulicht perfekt die Vorteile eines Low-Code-Ansatzes zur Beschleunigung der Core Banking Migration. Diese 100% konfigurierbare Lösung ermöglicht es Instituten, neue Elemente einfach zu erstellen und anzupassen, um ihren spezifischen Anforderungen gerecht zu werden, während Kompatibilität und automatische Updates beibehalten werden. Mit mehr als 25 eingesetzten Plattformen und einem MVP-Produktionsrekord in nur 2 Monaten demonstriert Basikon die Wirksamkeit seines Ansatzes.

Die nativen Integrationsfähigkeiten der Plattform mit ihren 100% offenen APIs und "Smart Extensions" ermöglichen es, jedes Drittsystem in Tagen zu verbinden. Diese Flexibilität eliminiert traditionelle Integrations-"Grauzonen", die die Wartung und Entwicklung von Legacy-Systemen erschweren. Die Plattform integriert sich nahtlos in bestehende IT-Ökosysteme und erleichtert eine progressive Migration ohne Störung.

Kundenerfahrungen: von der Migration zum Wachstum

Die Kundenerfahrungen von Basikon veranschaulichen konkret die Vorteile einer erfolgreichen Migration. Der Fall Calvin zeigt, dass eine Migration in nur 4 Monaten mit null Serviceunterbrechung durchgeführt werden kann, während Prozesse vollständig optimiert und Papier eliminiert werden. Diese Transformation ermöglichte es dem Unternehmen, sich auf wertschöpfende Aufgaben statt auf Verwaltungsaufgaben zu konzentrieren.

Das Beispiel von Leascorp veranschaulicht auch die Vorteile nach der Migration mit einer 300%igen Steigerung seines Partnernetzwerks und einem Wachstum auf 32.000 Kunden. Dank der Basikon-Plattform kann das Unternehmen jetzt neue Vertriebskanäle in weniger als einer Woche entwerfen und einsetzen, was die direkten Auswirkungen der Modernisierung auf Wachstumsfähigkeit und operative Agilität demonstriert.

ROI und messbare Vorteile nach der Migration

Der Return on Investment einer Migration zu einer modernen Core Banking Plattform wird durch mehrere Schlüsselindikatoren gemessen. Laut Deloittes Studie umfassen die Vorteile eine signifikante Reduzierung der Wartungskosten, verbesserte Teamproduktivität und erhöhte Innovationsfähigkeit, die sich in neuen Einnahmen niederschlägt.

Institute, die zu Lösungen wie Basikons Core Lending migriert sind, beobachten eine drastische Verbesserung ihrer operativen Leistung. Die Verringerung von Fehlerrisiken, Prozessautomatisierung und flüssiger Austausch mit Partnern generieren messbare Produktivitätsgewinne ab den ersten Nutzungsmonaten. Diese messbaren Vorteile rechtfertigen schnell die anfängliche Investition und schaffen positive Dynamik für die gesamte Organisation.

Roadmap 2025: Erfolg bei der digitalen Transformation

Schlüsselschritte und Migrationszeitplan

Eine erfolgreiche Migrationsroadmap im Jahr 2025 muss einem strukturierten Ansatz in mehreren verschiedenen Phasen folgen. Der erste Schritt besteht in einer gründlichen Bewertung des Bestehenden und der Definition von Transformationszielen. Diese Auditphase ermöglicht es, kritische Komponenten, Systemabhängigkeiten und potenzielle Risiken zu identifizieren.

Der Migrationszeitplan variiert je nach Komplexität des Instituts und gewähltem Ansatz, aber moderne Lösungen ermöglichen deutlich schnellere Einführungen als zuvor. Wie Basikons Cloud-Migrationsleitfaden zeigt, kann ein methodischer Ansatz eine vollständige Migration in 12 bis 18 Monaten erreichen, mit sichtbaren Vorteilen ab den ersten Phasen.

Auswahlkriterien für eine Core Banking Plattform

Die Wahl einer modernen Core Banking Plattform muss auf objektiven und messbaren Kriterien basieren. Konfigurationsfähigkeit ohne Entwicklung, API-Offenheit, cloud-native Skalierbarkeit und Robustheit des Partner-Ökosystems stellen bestimmende Elemente dar. Die Einfachheit der Integration mit bestehenden Systemen und die Qualität des Migrationssupports sind ebenfalls entscheidend für die Gewährleistung des Projekterfolgs.

Die Auswahlkriterien müssen auch die finanzielle Stabilität und Expertise des Anbieters, seine Fähigkeit zur langfristigen Transformationsbegleitung und seine strategische Marktvision umfassen. Kundenerfahrung und Branchenreferenzen, wie sie von Basikon mit seinen zahlreichen Erfolgsfällen präsentiert werden, stellen zuverlässige Indikatoren für die Lösungsreife dar.

Antizipation zukünftiger technologischer Entwicklungen

Kommende technologische Entwicklungen, insbesondere künstliche Intelligenz, erweiterte Automatisierung und neue Vorschriften, müssen bereits in der Plattformauswahlphase antizipiert werden. Moderne Lösungen, die mit offener und entwicklungsfähiger Architektur konzipiert sind, ermöglichen es, diese Innovationen einfach zu integrieren, ohne größere Überarbeitungen zu erfordern.

Die technologische Antizipation geht auch über die Wahl einer Plattform, die sich kontinuierlich mit dem Markt entwickelt. Cloud-native Lösungen wie die von Basikon profitieren von regelmäßigen Updates und kontinuierlichen Verbesserungen, die es Instituten ermöglichen, ohne zusätzlichen Aufwand an der Spitze der Innovation zu bleiben.

Fazit

Die Migration zu einer modernen Core Banking Plattform stellt eine wichtige strategische Herausforderung für Finanzinstitute im Jahr 2025 dar. Angesichts der wachsenden Grenzen von Legacy-Systemen und hohen Kundenerwartungen ist diese Transformation nicht mehr optional, sondern lebenswichtig für die Aufrechterhaltung der Wettbewerbsfähigkeit und Gewährleistung der Unternehmensnachhaltigkeit.

Lösungen wie Basikons Low-Code-Plattform zeigen, dass diese Migration ohne Serviceunterbrechung durchgeführt werden kann, während die Time-to-Market erheblich beschleunigt und die operative Effizienz verbessert wird. Kundenerfahrungen bestätigen, dass die Vorteile ab den ersten Monaten messbar sind, die Investition rechtfertigen und positive Dynamik für die gesamte Organisation schaffen.

Die Zukunft des Bankensektors gehört Instituten, die diese digitale Transformation antizipieren und begleiten können. Durch die Wahl der richtigen Partner und die Adoption eines methodischen Ansatzes können Finanzinstitute nicht nur ihre Infrastrukturen modernisieren, sondern auch neue nachhaltige Wettbewerbsvorteile schaffen. Entdecken Sie, wie Basikons Low-Code-Plattform Ihre digitale Transformation beschleunigen kann, ohne das Risiko einer Serviceunterbrechung einzugehen.

FAQ

1\. Wie lange dauert die Migration zu einer modernen Core Banking Plattform?

Die Migrationsdauer variiert je nach Komplexität des Instituts und gewähltem Ansatz. Mit modernen Lösungen wie Basikon kann eine vollständige Migration in 12 bis 18 Monaten durchgeführt werden, mit sichtbaren Vorteilen ab den ersten Phasen. Einige Projekte, wie das von Calvin, wurden in nur 4 Monaten abgeschlossen.

2\. Wie kann die Servicekontinuität während der Migration gewährleistet werden?

Die Servicekontinuität wird durch einen progressiven Migrationsansatz oder durch "Wrapping" des bestehenden Systems gewährleistet. Diese Methode besteht darin, die neue Plattform parallel zum Legacy-System einzusetzen, was einen graduellen Übergang ohne Unterbrechung kritischer Operationen ermöglicht.

3\. Was sind die Kosten einer Core Banking Migration im Jahr 2025?

Die Kosten variieren je nach Größe des Instituts und Projektkomplexität, aber moderne Cloud-Lösungen ermöglichen oft Einsparungen ab dem ersten Jahr durch reduzierte Wartungskosten und verbesserte operative Effizienz.

4\. Wie wählt man zwischen einem progressiven oder Big-Bang-Ansatz?

Der progressive Ansatz wird allgemein empfohlen, da er Risiken erheblich reduziert. Er ermöglicht es, jede Komponente zu testen und zu validieren, bevor zur nächsten übergegangen wird, was eine bessere Kontrolle des Migrationsprozesses gewährleistet.

5\. Was sind die Hauptursachen für das Scheitern von Migrationsprojekten?

Fehlschläge entstehen oft durch schlechtes Change Management, Unterschätzung der Datenmigrations-Herausforderungen oder die Wahl einer ungeeigneten Lösung. Ein methodischer Ansatz mit einem erfahrenen Partner wie Basikon minimiert diese Risiken erheblich.