En un contexto de transformación digital acelerada, las instituciones financieras se enfrentan a un desafío importante: modernizar sus infraestructuras bancarias tradicionales para satisfacer las crecientes exigencias del mercado. El surgimiento del core banking composable y las plataformas low-code representa una revolución en la forma en que se construyen y entregan los servicios financieros.

Esta evolución fundamental responde a una necesidad crucial: permitir que las instituciones financieras se adapten rápidamente a los cambios del mercado mientras optimizan sus costos operativos. En 2025, la transformación digital del sector bancario alcanza un nuevo hito, marcado por la creciente adopción de arquitecturas componibles y soluciones low-code.

La Revolución del Core Banking en 2025

Evolución de los Sistemas Bancarios Tradicionales

Los sistemas bancarios tradicionales, a menudo basados en infraestructuras monolíticas, ya no satisfacen los requisitos actuales del mercado en términos de flexibilidad e innovación. Según un análisis reciente de Forbes, los sistemas modernos de core banking han evolucionado desde estructuras rígidas hacia sistemas componibles construidos sobre infraestructuras cloud, ofreciendo escalabilidad nativa en lugar de ser simplemente una característica adicional.

El Auge del Cloud y las Arquitecturas Modulares

La transformación digital bancaria se apoya ahora en arquitecturas modulares que permiten descomponer las funcionalidades bancarias en componentes independientes. Este enfoque, como destaca la solución Core Banking de Basikon, permite a las instituciones financieras construir y evolucionar sus servicios de manera ágil, adaptándose rápidamente a las necesidades del mercado.

Nuevos Desafíos en el Sector Financiero

Según un estudio exhaustivo de Capco, las instituciones financieras deben hoy acelerar su tiempo de salida al mercado para nuevos productos financieros. Se enfrentan a una mayor demanda de personalización de servicios bancarios, combinada con la necesidad de una integración perfecta con los ecosistemas de socios. La gestión de volúmenes crecientes de datos en tiempo real también se ha convertido en un desafío crítico para su desarrollo.

Los Pilares del Core Banking Composable

Arquitectura API-First y Microservicios

El enfoque API-first constituye la base del core banking composable. Como demuestra la guía de Basikon sobre open finance, esta arquitectura permite a las instituciones financieras construir sus servicios como un ensamblaje de bloques funcionales estandarizados, cada uno accesible a través de APIs claramente definidas.

Flexibilidad y Escalabilidad de las Soluciones Cloud-Native

Las soluciones cloud-native, como la plataforma Hyperfront de Basikon, ofrecen una infraestructura financiera digital capaz de adaptarse automáticamente a los picos de demanda. Esta flexibilidad permite a las instituciones financieras gestionar eficazmente su crecimiento mientras optimizan los costos operativos. La adaptabilidad de estas soluciones asegura una evolución continua de los servicios según las necesidades del mercado.

Seguridad y Cumplimiento Normativo

La seguridad sigue siendo una prioridad absoluta en el contexto del core banking composable. Las plataformas modernas integran mecanismos de seguridad avanzados y funcionalidades de cumplimiento normativo, como lo ilustra el caso de Arrawaj, que logró migrar más de un millón de clientes mientras mantenía los más altos estándares de seguridad.

El Enfoque Low-Code: Acelerador de la Transformación

Democratización del Desarrollo Bancario

La plataforma bancaria low-code representa una evolución importante en la forma en que las instituciones financieras desarrollan e implementan sus servicios. Como destaca el informe de Capco, los enfoques no-code/low-code otorgan a los equipos de negocio un control significativo sobre la configuración de sistemas y el desarrollo de nuevos productos innovadores. Esta democratización permite una reducción significativa en la dependencia de equipos técnicos especializados, al tiempo que acelera el ciclo de desarrollo de productos y fomenta la innovación en todos los niveles de la organización.

Reducción del Time-to-Market

Una de las principales ventajas de las plataformas low-code reside en su capacidad para acelerar significativamente el despliegue de nuevos servicios. La solución Core Lending de Basikon permite a las instituciones financieras configurar y lanzar nuevos productos de crédito en semanas, donde los enfoques tradicionales requerían varios meses. Esta mayor agilidad se convierte en una ventaja competitiva decisiva en un mercado en constante evolución.

Personalización y Adaptabilidad de las Soluciones

La flexibilidad inherente a las soluciones low-code permite una personalización avanzada de los servicios financieros. Las instituciones pueden adaptar rápidamente sus ofertas a las necesidades específicas de sus clientes mientras mantienen la coherencia arquitectónica global. Esta capacidad de adaptación rápida a los nuevos requisitos del mercado constituye un activo importante para las instituciones financieras modernas.

Impacto en la Innovación Financiera

Nuevos Modelos de Servicios Bancarios

El sistema bancario modular abre el camino a modelos de servicios innovadores. Según el análisis de Forbes, este enfoque permite el desarrollo de servicios bancarios integrados, la creación de productos financieros altamente personalizados y la integración nativa de capacidades de inteligencia artificial en los procesos bancarios. Estas innovaciones transforman fundamentalmente la experiencia bancaria tradicional.

Integración Facilitada con Socios

La arquitectura API-first del core banking composable facilita la integración con socios y fintechs. Como demuestra la guía de Basikon sobre open finance, las instituciones pueden crear ahora ecosistemas financieros ágiles donde cada servicio es accesible a través de APIs estandarizadas. Este enfoque promueve la creación de asociaciones innovadoras y el enriquecimiento continuo de los servicios ofrecidos a los clientes.

Mejora de la Experiencia del Cliente

La transformación digital permitida por las plataformas low-code se traduce directamente en una mejora significativa de la experiencia del cliente. Las instituciones financieras pueden ofrecer ahora recorridos de cliente personalizados y contextualizados, mientras reducen considerablemente los tiempos de procesamiento de operaciones. El ejemplo de Arrawaj ilustra perfectamente estos beneficios: la fundación digitalizó todos sus procesos de microcrédito, mejorando significativamente la experiencia de sus 200.000 clientes mientras optimizaba sus operaciones internas.

Esta profunda transformación del sector bancario, impulsada por las tecnologías componibles y low-code, está solo comenzando. Las instituciones financieras que sepan aprovechar estas innovaciones estarán mejor posicionadas para satisfacer las crecientes expectativas de los clientes y los desafíos del mercado del mañana.

Claves del Éxito para 2025 y Más Allá

Estrategia de Transformación Progresiva

La transición hacia una infraestructura financiera digital requiere un enfoque metódico y progresivo. Como destaca el estudio de Capco, las instituciones financieras deben adoptar una estrategia de transformación que comience con la identificación precisa de las prioridades de negocio. Este enfoque implica establecer una hoja de ruta clara y realista, acompañada de etapas intermedias medibles para evaluar el progreso realizado.

Formación y Adaptación de los Equipos

El éxito de una transformación hacia el core banking composable depende en gran medida de la capacidad de los equipos para adoptar las nuevas tecnologías. La plataforma Basikon facilita esta transición ofreciendo una interfaz intuitiva y herramientas de formación adaptadas. Este enfoque permite a los equipos de negocio volverse verdaderamente autónomos en la configuración y evolución de los servicios financieros, creando así una cultura de innovación sostenible dentro de la organización.

Elección del Socio Tecnológico Adecuado

La selección de un socio tecnológico experimentado es crucial para una transformación digital exitosa. La experiencia en el sector financiero, la robustez y escalabilidad de la solución, así como la capacidad de acompañamiento y soporte representan criterios determinantes en esta elección estratégica. Un socio sólido aporta no solo su tecnología, sino también su experiencia y comprensión profunda de los desafíos del sector.

Conclusión

La revolución del core banking composable y las plataformas low-code marca un punto de inflexión decisivo en la evolución de las infraestructuras financieras. Esta transformación ofrece a las instituciones financieras una oportunidad única para construir servicios bancarios más ágiles, innovadores y centrados en el cliente. Las soluciones como Basikon Core Lending demuestran que es posible combinar flexibilidad, seguridad y rendimiento para crear los servicios financieros del mañana.

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Preguntas Frecuentes

¿Qué es el core banking composable?

El core banking composable representa un enfoque moderno de la infraestructura bancaria que descompone los servicios financieros en módulos independientes y reutilizables. Esta arquitectura, basada en APIs y microservicios, permite a las instituciones financieras construir y evolucionar sus servicios de manera ágil y eficiente, manteniendo la coherencia global de su sistema de información.

¿Cuáles son las ventajas de las plataformas low-code para las instituciones financieras?

Las plataformas bancarias low-code aportan una reducción significativa en el tiempo de salida al mercado para nuevos servicios, combinada con una mayor autonomía de los equipos de negocio. También optimizan los costos de desarrollo y mantenimiento, ofreciendo una flexibilidad sin igual en la adaptación de servicios a las necesidades evolutivas del mercado. Este enfoque moderno transforma fundamentalmente la manera en que las instituciones financieras desarrollan e implementan sus servicios.

¿Cómo asegurar la seguridad de los datos en una arquitectura composable?

La seguridad en una arquitectura composable se basa en un sistema integral de protección multicapa. Esto incluye mecanismos de autenticación fuerte y gestión de identidades, cifrado sistemático de datos en tránsito y en reposo, monitorización continua de sistemas, y cumplimiento estricto de las normas regulatorias vigentes. Este enfoque global garantiza la protección de datos sensibles mientras permite la innovación.

¿Cuál es el ROI de una transformación hacia el core banking composable?

El retorno de la inversión se manifiesta a través de varios aspectos complementarios: una reducción sustancial de los costos operativos, una aceleración significativa en el desarrollo de nuevos productos, una mejora medible en la satisfacción del cliente, y un aumento en la cuota de mercado gracias a la mayor capacidad de innovación. Estos beneficios se refuerzan mutuamente para crear un valor sostenible para la institución.

¿Por dónde empezar la transformación digital bancaria?

El primer paso esencial consiste en realizar una auditoría completa de la infraestructura existente y definir una visión clara de los objetivos a alcanzar. Basikon acompaña a sus clientes en este enfoque estratégico aportando su experiencia del sector y su comprensión profunda de las mejores prácticas. Esta fase inicial permite establecer las bases sólidas de una transformación exitosa.