Si lleva varios años comprando en Internet, habrá notado un aumento en el número de opciones de pago disponibles al realizar el pago. La última incorporación es el Buy Now Pay Later (BNPL). "Compre ahora y pague después" es la promesa de este nuevo sistema de pago diferido y desmaterializado.

Todo está en el nombre... o casi

Como su nombre indica, este servicio en línea le permite comprar ahora lo que necesita. En cuanto al pago, en realidad no es aplazado... sino repartido. Se suele hacer en 4 plazos: una vez inmediatamente y 3 veces en la misma fecha durante los 3 meses siguientes, sin ningún pago de intereses. Una solución de pago flexible y la gratificación de conseguir lo que quieres al instante, ¿qué más?

El e-comerciante se asocia con terceros prestamistas, como las fintechs Affirm, Afterpay o Klarna, para integrar este servicio de préstamo en sus métodos de pago. Estos prestamistas le proporcionan una seguridad real, porque le pagan en efectivo con intereses y cobran los pagos fraccionados del consumidor. Con esta solución de pago rápida y sin complicaciones, el comerciante se asegura de que sus clientes no desistan a la hora de pagar porque encuentren el proceso de pago demasiado largo.

Un mercado en pleno auge

Los especialistas en crédito de la gran distribución, como Oney y Floa Bank, son los pioneros de las facilidades de pago. Ahora, los bancos tradicionales de crédito al consumo (Cetelem, Cofidis, Sofinco) y los gigantes de los pagos (Paypal) están ampliando a su vez sus ofertas a estas soluciones de pago. Con el auge del comercio electrónico, las fintechs como Alma o Pledg en Francia se han especializado en los pagos fraccionados en línea y en tienda recaudando importantes fondos para lanzar sus plataformas. Como resultado, las ventas mundiales con BNPL fueron de 93.000 millones de dólares en 2020, según Bloomberg Intelligence.

Así pues, si dispone de fondos suficientes para lanzar su oferta de BNPL y asumir el papel de terceros prestamistas para los e-comerciantes, este mercado representa una verdadera oportunidad para usted. Como los tipos de interés aplicados a los minoristas electrónicos son más bajos con el BNPL, tendrá que jugar con los volúmenes para generar márgenes comparables a los del crédito al consumo, aprovechando el bajo nivel de supervisión del que goza el BNPL. De hecho, si el importe es inferior a 200 euros y la duración del préstamo menos de 3 meses, se considera una facilidad de pago y no un crédito al consumo, por lo que no está sujeto a la ley Lagarde (2010).

Para generar grandes volúmenes de ventas, se necesita un algoritmo capaz de cumplir tres restricciones: maximizar la tasa de aceptación del cliente, minimizar el riesgo de impago y fraude, y realizar una devolución casi instantánea (“Time-to-yes”). La información requerida para realizar este scoring suele ser menos restrictiva que la exigida para un crédito al consumo: incluye datos del perfil del cliente, un número de teléfono y un número de tarjeta bancaria. Este proceso puede ir acompañado de una comprobación en los Ficheros Nacionales de Incidentes de Reembolso y en las listas de lucha contra el blanqueo de capitales.

Ahora que ya sabes cómo funciona, lo único que necesitas es… ¡una plataforma!

El BNPL al alcance de su mano

Puede pasar semanas integrando un software complejo con una plataforma... o puede concentrarse en su negocio principal utilizando la solución Basikon.

Esta interfaz con sistema de pago integrado le permite gestionar todo el ciclo de vida de cualquier tipo de financiación, como el BNPL.

Orquesta por usted la recogida de datos de sus clientes, la gestión del proceso de decisión y el tratamiento de los flujos financieros conectados a los bancos en formato EBICS y SEPA. Capaz de interactuar con todos los actores implicados (bancos, e-comerciantes, clientes finales), le ofrece una plataforma única que gestiona toda la cadena de adquisición y gestión de contratos. Gracias a sus API integradas, este sistema SaaS puede integrarse rápidamente con sitios de terceros para operar el pago en 3 o 4 plazos.

¿Desea adaptar el proceso de suscripción (solicitud de información y proceso de puntuación) de sus clientes en función del número de artículos adquiridos y del importe de estos? Con la solución de Basikon, podrá gestionar todos los casos calibrando la precisión y la naturaleza de la información solicitada en el momento de finalizar las compras.

Si es importante para ti que tus equipos técnicos mantengan el control de la configuración de tu plataforma en todo momento, debes saber que con su editor de bajo código Basikon sigue siendo 100% configurable para adaptarse a cualquier tipo de caso de uso y acompañarte en tu crecimiento y diversificación de tu oferta.

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