En 2021, existe a nivel mundial una infinidad de tipos financiamiento: préstamos personales, hipotecas, tarjetas, financiación de activos, leasing B2B, líneas de crédito y revolving, leasing, microfinanzas...

El sector del financiamiento se ha visto afectado de forma disruptiva por la digitalización de los últimos años: la tecnología ha simplificado el proceso (a través de la alta disponibilidad del autoservicio), ha reducido el tiempo de espera para obtener una aprobación de la financiación ("Time To Yes") y ha permitido la aparición de productos más sofisticados. Por ejemplo, los productos combinados que incluyen la financiación de un activo junto con varios servicios, como el mantenimiento y el seguro, son cada vez más comunes.

En las últimas dos décadas, los niveles de innovación han sido considerablemente elevados en los canales de adquisición de clientes, es decir, el front-office.

Recientemente, la innovación está tocando nuevos modelos que aportan valor a los clientes más allá de la tradicional multicanalidad: funcionalidades adicionales como el "Compra ahora y paga después" o el "Pago-por-uso" son algunos ejemplos.

Además, como tendencia mundial, los clientes esperan un consumo más sostenible, lo que implica pasar de la noción de propiedad a la de consumo compartido. La popularidad del Pago-por-uso (PPU) es una consecuencia directa de este cambio y, sin duda, creará un círculo virtuoso que hará que los fabricantes mejoren la calidad y la vida útil de los bienes.

Basikon ofrece una plataforma totalmente digital que gestiona todo el ciclo de vida del crédito y del leasing.

Una plataforma lista para ofrecer el Pago-por-uso

La plataforma de Basikon está lista para ofrecer el Pago-por-uso con el desafío de la conectividad completamente resuelto.

Primero, la flexibilidad inherente a la solicitud de suscripción permite al cliente aplicar para obtener la financiación relacionada con un activo con la opción PPU directamente en la tienda física o virtual. El PPU es un parámetro configurable del producto vinculado a un elemento de facturación principal. Para medirlo, es posible utilizar diferentes métricas dependiendo en el tipo de uso (por ejemplo: número de artículos procesados/fabricados, km, horas de uso...).

En el caso del leasing, se realiza en un primer lugar los procesos de scoring, validación y firma antes de realizar la entrega del activo.

El activo está equipado con un dispositivo IOT que supervisa el uso del activo. A medida que el cliente utiliza su activo, el dispositivo IOT envía los datos de uso a un repositorio de datos para su posterior utilización.

Periódicamente, se accede al repositorio de datos y se calcula el importe de la cuota en función del uso real de los activos para ser facturado. A continuación, los procesos de generación de adeudos directos, contabilidad, conciliación y cobro son idénticos a los de los contratos sin PPU.

El acceso a los datos de uso está disponible para las diferentes partes interesadas, como el cliente, los proveedores del activo, los proveedores de los servicios y los proveedores del leasing, logrando así, una transparencia que beneficia a todas las partes. Además, los datos recogidos pueden contribuir a mejorar la recomercialización del activo al final del contrato.

Basikon tuvo la oportunidad de reunirse con empresas de dispositivos de IoT y de realizar con éxito pruebas de concepto en la PPU. El dispositivo IOT es suministrado por proveedores especializados, ya sea directamente o a través de Basikon.

El resultado es que, en pocas semanas, se pudo montar una infraestructura que soportara la PPU, combinando la plataforma Basikon, los dispositivos IOT y un repositorio con los datos recogidos por los dispositivos.

Un factor desencadenante de la modernización del sistema

Observamos que las plataformas que se utilizan hoy en día, son muy ricas en funcionalidades para abordar el negocio actual de los actores B2B2X. Sin embargo, en muchos casos, su diseño y tecnología limitan las posibilidades de innovación, ya sea porque son sistemas monolíticos o porque provienen de un back-office que evolucionó lentamente hacia el front-office. En estos casos, sea cual sea la vía elegida, la deuda tecnológica se vuelve tan grande que es imposible transformar la plataforma en una plataforma totalmente digital.

Esta es la razón principal que impulsó a Basikon a desarrollar una plataforma completamente digital de última generación. Es nativamente digital y los beneficios de lo digital que históricamente se utilizaban exclusivamente para el front-office, están ahora disponibles para todo el proceso, es decir el middle-office y el back-office.

Muchas empresas de financiación están reacias a una migración completa de su actividad a una nueva plataforma en un solo paso, por razones de riesgo y retraso. Y lo entendemos perfectamente. Por esta razón, creemos que el PPU representa una verdadera oportunidad para dar un primer paso hacia la renovación completa del sistema de gestión de préstamos y leasing.

Y esta plataforma puede estar en funcionamiento en pocas semanas.