La location longue durée ou LLD est en réalité une forme de financement dont la nature dépasse le simple crédit et se définie plus précisément comme une offre de services intégrés. Bien que techniquement assimilable à un crédit, la LLD se distingue par sa souplesse réglementaire, ce qui autorise toute entreprise à la proposer. Thomas Nokin, CEO de Basikon

Sommaire

1. Origine de la LLD
2. Un secteur solide et en plein essor
3. Un marché ouvert à tous
4. Tendance passagère ou révolution du marché financier
5. Maîtriser les clés du succès
6. Investir dans un outil robuste : accélérez votre rentabilité
7. Bien comparer les solutions : une démo vaut bien plus que des mots
8. Conclusion : Ne laissez pas votre entreprise à la traîne

Développée pendant les années 90, la Location Longue Durée ou LLD émerge aujourd’hui comme une stratégie permettant de louer un bien sans en devenir propriétaire. Cette nouvelle tendance soulève ainsi la question : la LLD est-elle une tendance passagère ou une révolution dans le marché financier ? Ce nouveau mode de financement, par opposition à la location avec option d’achat ou LOA, procure des avantages non négligeables aux particuliers et aux professionnels. Des avantages qui ont récemment évolué et permettent aujourd'hui au marché d’être en forte croissance, si bien que son accessibilité autrefois réservée aux professionnels industriels, s’étend désormais à une diversité d’acteurs. C’est pourquoi, il est devenu important pour les loueurs d’avoir une offre LLD compétitive afin de ne manquer aucune opportunité et de se positionner habilement dans un secteur en pleine expansion.

Origine de la LLD

Née dans les années 50 aux Etats-Unis, ce que l’on appelle aujourd’hui LOA ou leasing, était autrefois réservée aux professionnels industriels, pour des achats importants de machines de production onéreuses. Ce n’est que dans les années 80 que le leasing est apparu en France et s’est développé dans l’industrie automobile. Bien que ce dispositif soit avantageux autant pour les constructeurs et les entreprises que les banques, il manquait néanmoins la partie des services et maintenance, non négligeable. C’est ainsi qu’est apparue dans les années 90, la location longue durée ou LLD.

Quelques termes financiers ...

Techniquement parlant, la location avec option d’achat ou LOA est ce que l’on appelle dans le langage financier, du financial lease (leasing financier), les opérations sont donc régulées et reportées à la Banque Centrale. Cela réfère également à la durée du contrat qui s’établie sur une longue période. Contrairement à la LOA, la location longue durée ou LLD est de l’operating lease (leasing opérationnel) et n’est donc pas reportée à la Banque Centrale. Également, le contrat s’établit sur une période potentiellement plus courte et offre des avantages sur les services et la maintenance des actifs.

La location longue durée (LLD) se définit ainsi comme une location avec obligation de restitution du bien. Contrairement à la location avec option d’achat (LOA), aussi appelée leasing, location avec promesse de vente ou crédit-bail, qui elle, est considérée comme un crédit à la consommation, offrant la possibilité d’acheter un bien à la fin de la période donnée (source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2437).

Alors c'est quoi concrètement ?

La LLD permet de louer un bien temporairement (généralement 12 à 60 mois) mais ne permet pas d'en devenir propriétaire. Ainsi, n’étant pas considérée comme un crédit à la consommation, la LLD n’impacte pas la capacité d’emprunt et le compte en banque de la même manière que la LOA. Cependant, elle offre de nombreux avantages en proposant plusieurs services comprenant potentiellement : la maintenance du bien, les entretiens et révisions, l’assistance 24/24, la garantie perte financière et même parfois l’assurance.

La LLD tend ainsi à devenir la solution la plus utilisée d’ici 2030, du fait de l’accessibilité facilitée côté fournisseur et de la simplicité accrue côté utilisateur.

Cette tendance offre aux professionnels, mais aussi aux particuliers, la possibilité d’accéder à une vaste gamme d’actifs, que ce soient des véhicules, des équipements ou des machines agricoles. Ce dispositif de location permet également d'avoir une flexibilité de paiement qui facilite une meilleure gestion des ressources financières, libérant ainsi des liquidités pour d’autres investissements stratégiques.

En plus de sa flexibilité, la LLD simplifie la gestion des actifs en confiant la maintenance et la gestion au bailleur, ce qui permet de réduire la charge administrative pour le locataire. La LLD permet à ce dernier d’utiliser un bien à la pointe de la technologie, et ce, sans supporter les coûts de remplacement fréquent, par défaut inclus dans le contrat LLD. Ainsi, cela permet aux bailleurs de proposer davantage d’équipements de dernière génération neufs ou d’occasion.

Gain de temps et praticité procurent à eux deux plus de confort et de tranquillité pour les deux parties.

Et côté fiscalité, ça donne quoi ?

La réglementation et la fiscalité dans le domaine de la Location Longue Durée sont des piliers essentiels pour les acteurs du marché financier.

En France, par exemple, les opérations de LLD sont assujetties à la TVA, dont le taux peut varier en fonction du type de bien financé. Actuellement fixée à 20% pour les biens d'équipement et les véhicules, cette taxation vise à générer des recettes fiscales pour l'État tout en garantissant une juste répartition des charges fiscales entre les différents modes de financement.

Autrement dit, en cas de crédit, la TVA est incluse dans le financement, alors que pour le leasing, la TVA en est exclue, mais est facturée sur chaque échéance.

En résumé ...

La location longue durée représente de nombreux avantages pour les entreprises et les particuliers, à savoir :

• L'optimisation des ressources financières : permet d’éviter les coûts initiaux élevés d’achats d’actifs et de libérer des liquidités pour d’autres besoins ou investissements.

• La flexibilité : offre une grande souplesse en termes de durée et de conditions, ce qui permet aux clients d’adapter les solutions à leurs besoins spécifiques.

• La gestion simplifiée des actifs : la responsabilité de la maintenance et de la gestion des actifs incombent souvent au bailleur, allégeant ainsi la charge administrative pour le locataire.

• La mise à niveau technologique : permet aux entreprises d’accéder à des équipements récents et aux dernières technologies plus rapidement que par un achat traditionnel.

La LLD est un accélérateur de croissance. C’est le graal pour les entreprises d’aller vers la location car elles y voient un avantage crucial dans le développement de leur activité et dans la gestion du cycle de vie de leur business. Mais surtout, c’est un bon moyen de recycler, de réutiliser et/ ou de refinancer un bien tout en générant du revenu. Ce qui est important lorsque vous voulez démarrer une activité sans l’apport d’un gros capital. Stéphane Vettori, CPO chez Basikon

Un secteur solide et en plein essor

Le secteur de la location longue durée, notamment pour les véhicules, a été peu touché par la crise COVID-19.

En effet, après avoir connu une progression annuelle d’en moyenne 6 % depuis 2003, les parcs automobiles n’ont cessé de s’agrandir, passant de 12 000 véhicules en 1979 à 1 912 269 en 2019, dont 1 455 195 en LLD. Ce qui représente une croissante de 6,08 % depuis 2018. En juin 2024, La LLD compte 64 330 immatriculations, un chiffre qui dépasse même les volumes enregistrés après le covid en 2019 qui représentaient 61 811 immatriculations.

Cela montre également, l’intérêt grandissant pour les bailleurs d’offrir ce nouveau mode de financement. Ainsi, 1 voiture sur 3 est financée par la location longue durée.

En France, la LLD est passée à 51 % de parts de marché en 2023, pour le financement de flottes de véhicules. Loin devant le crédit-bail (20 %), le crédit (10%) et l’achat au comptant (16 %) (chiffres issus du baromètre des flottes et de la mobilité 2023 d'Arval Mobility Observatory, coréalisé avec Ipsos).

France vs l'étranger ?

La tendance de ce secteur est présente majoritairement en Europe, avec une part conséquente d’environ 40 % pour le leasing, contrairement aux Etats-Unis où la location (tout type confondu) ne représente que 10 %. Ce chiffre s’explique par différents facteurs tels que le niveau économique du pays et les perceptions culturelles. L’Allemagne par exemple a connu en 2023 une croissance de 12,4 % par rapport à 2022.

Outre le fait que la LLD soit présente en grand majorité sur le secteur de l’automobile, elle est également en vogue sur le secteur agricole, les technologies de l’information et l’industrie.

Un marché ouvert à tous

Comme expliqué précédemment, le leasing était autrefois réservé aux professionnels industriels mais s’est très vite étendu en Angleterre, en France puis à l’international.

Aujourd’hui, ce nouveau mode de financement ne cesse de grandir (+4,8 points de 2022 à 2024 sur le marché français),notamment la LLD qui s’ouvre à une multitude d’acteurs et de secteurs, allant de l’intelligence artificielle à l’immobilier, jusqu’aux exploitations agricoles. Cette tendance, majoritairement dans le secteur automobile, démontre la popularité croissante du secteur de la LLD comme solution de gestion d'actifs auprès d'un large éventail d'entreprises, allant des PME aux grandes corporations.

Elle démontre aussi que le marché de la location longue durée s’accroît de plus en plus auprès des particuliers, pour plusieurs raisons telles que : l’apport ou non d’un capital existant, la flexibilité des paiements mensuels, des offres accessibles pour le neuf et l’occasion et l‘accès facilité aux biens de nouvelle génération.

Feu vert pour le secteur tech et agricole

De plus, le marché de la LLD s’ouvre désormais sur une diversité d’actifs, notamment les équipements technologiques et industriels. Beaucoup plus avantageux en termes de gestion et de capital pour des achats onéreux, en témoigne la hausse de 12 % en 2023 pour la location d’équipements technologiques (chiffres issus de l’Observatoire du Marché de la LLD). Un chiffre qui prouve l’adaptabilité et de la pertinente croissance de cette solution financière.

La location longue durée offre ainsi une opportunité d’affaires accessible à un large éventail d’acteurs qui découle en grande partie de la nature moins réglementée de la LLD par rapport aux prêts traditionnels. Ce qui offre une plus grande flexibilité pour ceux qui souhaitent proposer ce service.

Tendance passagère ou révolution du marché financier

Les banques y voient une opportunité

Selon les données de Global Market Insights, Inc., le marché mondial de la LLD était estimé en 2022 à plus de 200 milliards de dollars, avec une croissance projetée continue dans les années à venir, qui pourrait atteindre les 223 milliards de dollars en 2027. Cette expansion a incité de nombreuses banques à créer des filiales spécialisées dans la LLD, saisissant ainsi les opportunités de croissance et de diversification de leurs activités.

Voici deux exemples parmis ces acteurs :

**BNP Paribas Lease Group**, une filiale du groupe BNP Paribas, qui se positionne comme un leader dans le financement des biens d'équipement et des véhicules en LLD. En proposant des solutions de leasing adaptées aux besoins variés des entreprises, des professionnels et des particuliers, BNP Paribas Lease Group se démarque par son offre complète incluant des services complémentaires tels que l'assurance et la gestion de flotte, qui autrefois n’étaient pas directement inclues dans le contrat. Cette approche personnalisée permet à ses clients de bénéficier d'une solution sur mesure répondant à leurs exigences particulières.

**Agilauto**, cette filiale du groupe Crédit Agricole propose des solutions de financement en LLD pour une variété de véhicules de tourisme et utilitaires. Agilauto accompagne les entreprises dans la gestion de leur parc automobile et dans l'optimisation de leur investissement grâce à des services sur mesure et à une expertise approfondie dans le domaine de la LLD.

Plus qu'une opportunité ...

Ces filiales bancaires spécialisées dans la LLD jouent un rôle important dans l'expansion et la promotion de ce mode de financement en proposant des solutions flexibles et adaptées aux besoins des entreprises et des particuliers. Elles contribuent également à dynamiser le marché de la LLD en offrant des services complets et en soutenant l'innovation dans ce secteur en constante évolution.

L’existence de telles filiales s'explique principalement par l'intérêt grandissant pour ce secteur. Comme mentionnée précédemment, le marché de la LLD à connu une augmentation de +6 % annuelle depuis 2023 et sa part de marché de 51 % réprésente plus de la moitié des modes de financement traditionnels. La demande croissante des entreprises et des particuliers alimente aussi l'expension de la LLD qui souhaite obtenir des solutions de financement souples et abordables.

Un secteur alléchant pour les investisseurs

De plus, la rentabilité de la LLD constitue un autre facteur incitatif majeur pour les banques à investir dans ce domaine. Selon une analyse de McKinsey & Company, les marges bénéficiaires dans le secteur de la LLD sont souvent plus élevées que dans d'autres segments du marché financier.

En effet, les contrats de location à long terme offrent aux banques des opportunités de génération de revenus stables sur plusieurs années, indépendamment de la capacité d’emprunt du locataire, ce qui en fait un domaine attrayant pour les investisseurs financiers en quête de rendements solides et durables. En investissant dans des filiales spécialisées dans la LLD, les banques peuvent ainsi diversifier leurs sources de revenus et renforcer leur position concurrentielle sur le marché financier.

La tendance de ce système de financement se développe également chez les start-up et les entreprises locales visant ainsi à répondre à de nouveaux usages liés à la mobilité, un très bon moyen pour les petites entreprises de disposer d’une flotte de véhicules. On compte parmi eux la start-up Lyonnaise Flease qui propose de la location longue durée d’occasion aux TPE et PME.

Maîtriser les clés du succès

Dans cet univers dynamique et de plus en plus compétitif, une gestion financière solide se positionne comme étant une des clé du succès et un atout stratégique pour évaluer et gérer les risques associés aux contrats de location, notamment en ce qui concerne la valorisation résiduelle des actifs et les fluctuations des taux d’intérêts.

Le succès réside aussi dans les investissements intelligents

Afin de naviguer avec agilité au sein d’un marché en constante évolution tout en prenant des décisions stratégiques, les entreprises projettent d'augmenter leur budget informatique dans les années à venir.

En effet, comme en témoigne cette article sur les tendances des entreprises technologiques, d’ici 2025, 90 % des dirigeants du secteur technologique verront leur budget informatique exploser, dont 70 % d’entre eux qui misent en grosse partie sur la mise en place de nouveaux logiciels et personnels techniques. Ce qui offrira la possibilité de prendre des décisions stratégiques. En se dotant de compétences pointues en gestion financière, les acteurs de la LLD peuvent optimiser leurs opérations, minimiser les risques et saisir les opportunités de croissance dans un marché dynamique et concurrentiel – et ainsi viser des marges bénéficiaires pouvant aller de 5 % à 15 % en moyenne.

Se positionner sur le marché de la LLD est un moyen d’optimiser sa fiscalité et d’obtenir de meilleurs ratios. La location longue durée est en train de se développer aussi sur de nouveaux secteurs et avec des acteurs qui sont différents, tant dans le secteur agricole que l’intelligence artificielle. Stéphane Vettori, CFO chez Basikon

Investir dans un outil robuste : accélérez votre rentabilité

A l’heure ou l’inflation bat son plein et où le marché est de plus en plus compétitif, les chefs d’entreprises se doivent de définir clairement leurs objectifs et notamment d’acquérir des technologies de financement capables de rationaliser et simplifier leurs opérations. Le tout en préservant l’efficacité et l’innovation.

C’est ainsi qu’ils recherchent à simplifier leurs processus internes tout en gardant la main sur le coût final.

À l'échelle mondiale, la gestion des workflows dans le domaine de la Location Longue Durée (LLD) représente un véritable défi pour les acteurs du marché. En 2022, une étude menée par Deloitte a révélé que les processus de gestion de la LLD impliquent souvent une multitude d'acteurs, comprenant notamment les fournisseurs de financement, les concessionnaires automobiles, les assureurs et les entreprises de gestion de flotte. Cette diversité d'intervenants rend la coordination des opérations complexes, nécessitant des systèmes et des processus sophistiqués pour assurer une collaboration efficace entre les différentes parties prenantes.

Vers des investissements stratégiques

La configuration des outils informatiques utilisés dans le cadre de la location longue durée constitue un autre défi majeur.

En 2024, une enquête réalisée par Gartner a révélé que près de 60 % des entreprises spécialisées dans la LLD rencontrent des difficultés liées à la compatibilité des systèmes informatiques et à l'intégration des données entre les différents logiciels. Cette fragmentation des outils peut entraîner des inefficacités opérationnelles et des erreurs de traitement des données, compromettant ainsi la qualité du service et impactant la satisfaction client.

Parallèlement, l'exploitation des données revêt une importance cruciale dans la gestion des workflows en LLD.

En 2022, une analyse de McKinsey & Company a révélé que les entreprises du secteur de la LLD génèrent une quantité considérable de données relatives aux contrats de location, aux flux de trésorerie et aux performances des actifs. Cependant, seulement 30 % de ces données sont effectivement utilisées pour prendre des décisions stratégiques.

Cette sous-utilisation des données découle en partie de lacunes dans les processus d'analyse et de reporting, ainsi que des défis liés à la qualité et à la fiabilité des données.

Pour relever ces défis, les entreprises de LLD doivent investir dans des systèmes de gestion dédiés et mettre en place des processus robustes de gouvernance des données, garantissant ainsi l'exactitude, la cohérence et la pertinence des informations utilisées dans leurs workflows opérationnels.

Bien plus qu'un simple outil

Pour les entreprises de LLD, un logiciel de gestion des processus de leasing robuste représente bien plus qu'un simple outil ; il permet de gérer efficacement les contrats de location, d'automatiser les processus de facturation et de paiement, et de surveiller en temps réel les performances financières.

Investir dans un logiciel agile et performant offre des fonctionnalités avancées telles que la gestion du bien séparément de la gestion financière, l'analyse des données, la modélisation financière et la gestion des flux de trésorerie. Ces capacités permettent aux entreprises de prendre des décisions stratégiques fondées sur des informations précises et actualisées.

Dans un environnement concurrentiel mondial en perpétuelle croissance, ces paramètres deviennent essentiels pour se démarquer en termes d'efficacité opérationnelle et de satisfaction clients.

Bien comparer les solutions : une démo vaut bien plus que des mots

Dans l'univers en forte croissance de la LLD, où les workflows sont nombreux, les acteurs foisonnent et la compétition est rude, il est crucial de disposer d'un outil à la hauteur des défis d’aujourd’hui et de demain. C'est pourquoi nous avons développé Basikon.

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Conclusion : Ne laissez pas votre entreprise à la traîne

La Location Longue Durée (LLD) est devenue bien plus qu'une simple option : c'est aujourd'hui une stratégie essentielle. En permettant d'accéder à des ressources variées, des véhicules aux téléphones, voire même du bétail, sans immobiliser de capitaux, la LLD offre une flexibilité inégalée, déjà majoritairement adoptée par divers acteurs, si bien chez les professionnels que les particuliers.

Dans un environnement où chaque décision est cruciale, disposer d'un logiciel de leasing performant devient indispensable. Ce dernier permet non seulement de gérer efficacement les actifs, mais aussi de rester agile face aux changements du marché. En somme, la LLD, soutenue par les bons outils, est la clé pour assurer une croissance durable et maîtrisée.