Lors de mes recherches pour écrire cet article, je suis tombée sur un article de Sarah Butcher dans efinancial carriers . Le titre de cette article publié le 10 février 2020 était : “Les banques ont un moins d’un mois pour se préparer avant que l’épidémie ne soit là ». Waouh ! Incroyable de perspicacité ! Neuf mois plus tard, assise chez moi car (encore) en confinement, je ne peux pas m’empêcher de penser à quel point j’ai mal anticipé... à peu près tout en fait !

Pour cet article, Sarah Butcher avait interviewé des banquiers qui se préparaient pour la catastrophe annoncée. Certains évoquaient leurs regrets de ne pas avoir fait de stocks de Tamiflu (des mois plus tard, on sait à quel point cela aurait été utile). Aussi, les banques ne paraissaient pas plus prêtes qu’en 2007, lorsque 45% des banques américaines avaient élaboré un plan de continuité en cas de pandémie. Ces plans consistaient à “demander aux employés de travailler de la maison, réclamer la clémence des régulateurs et potentiellement réduire de manière coordonnées les heures d’ouverture de la bourse ».

Malgré l’impréparation relative des banques, le système ne s’est pas effondré

Dans certains cas, elles sont mêmes devenues plus proches de leurs clients, en construisant des relations qui perdureront à l’avenir. Mais lors de cette crise du COVID-19, toutes les institutions financières n’ont pas été résilientes. Dans certaines situations, alors que l’on demandait aux clients de rester à la maison, le courrier qui continuait à arriver à la banque n’était simplement pas lu, dans ce secteur d’activité qui repose encore beaucoup sur le papier. Dans d’autres cas, des VPN saturés ont rendu la mise en place de crédits quasi-impossible. S’appuyer sur des solutions qui ont précédemment fait leurs preuves, comme le Tamiflu, pour tenter de résoudre de nouveaux problèmes est juste humain. On demande aux risk managers de préparer des plans pour chaque scenario possible. Mais s’il y a une chose que cette crise de la Covid nous a appris, c’est que nous ne devrions pas gaspiller les ressources de nos entreprises à essayer d’être prêt pour chaque scénario que l’on peut imaginer. Être suffisamment agile pour être prêt pour quasiment n’importe quoi est la clé. Ceci est valable pour les organisations, mais ça l’est également pour les logiciels.

Nous vous offrons cette checklist « le financement en temps de : ‘j’hallucine, c’est le grand n’importe quoi’ »

✅ Vous avez implémenté des parcours digitaux et phygitaux ? Bravo ! Maintenant, êtes-vous sûr que vos équipes pourront se connecter à votre système de management de crédits de n’importe où ?

✅ Disons que votre système est accessible de partout. OK... mais un client, un partenaire, un salarié accèdent bien aux mêmes informations simultanément, n’est-ce pas ? Parce que sinon, il y aura du stress et des quiproquos...

✅ Imaginons que pour une raison quelconque, une partie ou la majorité de vos équipes soient indisponible pendant un certain temps... Vous avez mis à disposition de vos clients un self-service vraiment complet et facile d’utilisation, n’est-ce pas ?

✅ Et enfin, personne, à aucun moment, n’a besoin de signer quoi que ce soit en personne, bien entendu...

Si vous avez répondu oui à l’ensemble de ces questions c’est un bon début. Être agile est une manière d’interagir aussi bien qu’un état d’esprit. Peut-être alors que la seule manière d’être et de rester agile est :

• De se concentrer sur ce qu’on fait le mieux, ce qui est au cœur de notre business, et de laisser le reste à des partenaires de confiance.
• Même lorsque tout se passe bien, toujours faire l’effort de diminuer la complexité des tâches incombant aux salaries et des parcours clients.

[1. Banks have a month to prepare before this virus starts starts behaving like an epidemic, efinancialcareers, 2020](https://news.efinancialcareers.com/us-en/3003164/banks-preparedness-pandemic)