En un mundo donde la digitalización de los servicios financieros avanza a pasos agigantados, los comerciantes se enfrentan a nuevos desafíos pero también a oportunidades extraordinarias. El embedded finance, o finanzas integradas, emerge como una solución revolucionaria que permite a las empresas incorporar servicios financieros directamente en su oferta. Este enfoque innovador no solo promete mejorar la experiencia del cliente, sino también impulsar significativamente las ventas. Pero, ¿cómo exactamente puede el embedded finance transformar su actividad comercial y darle una ventaja competitiva decisiva? Exploremos juntos los aspectos clave de esta revolución financiera.

1\. Comprender el embedded finance: definición e implicaciones para los comerciantes

¿Qué es el embedded finance y por qué es importante?

El embedded finance, o finanzas embebidas, se refiere a la integración de servicios financieros dentro de productos o servicios no financieros. En la práctica, esto permite a los comerciantes ofrecer soluciones de pago, crédito, seguros o ahorro directamente en su proceso de compra, sin que los clientes tengan que recurrir a un intermediario financiero tradicional. Según Unlimitd, este enfoque mejora considerablemente la rentabilidad económica de las empresas que lo adoptan. Pero, ¿por qué es tan crucial en el panorama comercial actual?

Las implicaciones estratégicas del embedded finance para los comerciantes

Para los comerciantes, el embedded finance representa una oportunidad importante para:

• Diversificar sus fuentes de ingresos capturando parte del valor financiero generado
• Mejorar la fidelización de los clientes ofreciendo una experiencia más completa y personalizada
• Aumentar el valor del carrito promedio gracias a opciones de financiación flexibles
• Simplificar el proceso de compra, reduciendo así los abandonos de carrito
• Recopilar datos valiosos sobre el comportamiento de los consumidores para afinar su estrategia

Al integrar servicios financieros en su oferta, los comerciantes pueden crear una experiencia de cliente más fluida y completa, respondiendo así a las crecientes expectativas de los consumidores en términos de conveniencia y rapidez. Pero, ¿cómo se traduce esto concretamente en términos de rendimiento comercial?

2\. Las ventajas del embedded finance para impulsar sus ventas

Mejora de la experiencia del cliente e impacto en las ventas

Una de las principales ventajas del embedded finance es la mejora significativa de la experiencia del cliente. Como destaca Basikon, la integración de servicios financieros permite alcanzar una satisfacción del cliente óptima al ofrecer una experiencia de usuario fluida y sin fricciones. Los clientes aprecian la posibilidad de beneficiarse de soluciones de financiación en tiempo real, directamente en el punto de venta, ya sea físico o digital. Esta fluidez se traduce directamente en un aumento de las ventas.

Aumento de la tasa de conversión: cifras que hablan por sí solas

Al ofrecer opciones de financiación integradas, los comerciantes pueden aumentar significativamente su tasa de conversión. Los estudios muestran que las empresas que utilizan el embedded finance pueden ver su tasa de conversión aumentar entre un 30% y un 50%. Los clientes están más inclinados a finalizar una compra cuando tienen acceso a soluciones de pago flexibles, como el pago a plazos o el crédito instantáneo. Esto es particularmente cierto para compras importantes o imprevistas, donde la opción de financiación puede marcar la diferencia entre un abandono y una venta exitosa.

Mayor fidelización y valor del cliente a largo plazo

El embedded finance también contribuye a fortalecer la lealtad de los clientes. Al ofrecer servicios financieros adaptados y personalizados, los comerciantes crean una relación más profunda con sus clientes, que va más allá de la simple transacción. Este enfoque puede traducirse en un aumento de las compras repetidas y un valor del cliente a largo plazo más elevado. Los datos muestran que los clientes que utilizan servicios financieros integrados tienden a gastar en promedio un 20% más en un período de 12 meses que los clientes que no utilizan estos servicios.

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3\. Cómo implementar una estrategia de embedded finance eficaz

Identificar las necesidades financieras de sus clientes

El primer paso para implementar una estrategia de embedded finance eficaz consiste en comprender bien las necesidades financieras de su clientela. Hágase las siguientes preguntas: ¿Cuáles son los principales obstáculos financieros que impiden que sus clientes completen una compra? ¿Qué tipos de servicios financieros podrían facilitar su decisión de compra? Analice los datos de sus clientes, realice encuestas e identifique los puntos de fricción en su proceso de compra. Esto le permitirá determinar qué servicios financieros integrados serán los más relevantes y los más propensos a impulsar sus ventas.

Elegir los socios tecnológicos adecuados: la ventaja de Basikon

La implementación del embedded finance generalmente requiere asociarse con fintechs o proveedores de servicios financieros especializados. Por lo tanto, es importante elegir socios capaces de integrar fácilmente sus servicios en sus aplicaciones y plataformas existentes. Es aquí donde la plataforma Basikon se destaca.

Basikon ofrece una solución completa y flexible para la integración de servicios financieros:

• Una plataforma low-code que permite una implementación rápida y personalizada
• APIs robustas para una integración fluida con sus sistemas existentes
• Una gama completa de servicios financieros, desde el pago a plazos hasta el leasing
• Cumplimiento normativo garantizado, reduciendo los riesgos para su empresa
• Soporte experto para guiarle en cada etapa de la implementación

Con Basikon, se beneficia de una solución probada que ya ha permitido a numerosas empresas transformar su enfoque de financiación al cliente y impulsar significativamente sus ventas.

Formar a sus equipos para maximizar el impacto

Para aprovechar al máximo el embedded finance, es crucial formar a sus equipos comerciales y de atención al cliente. Deben ser capaces de explicar claramente las ventajas de los servicios financieros integrados y de acompañar a los clientes en su uso. Basikon ofrece programas de formación completos para asegurar que su equipo domine perfectamente las nuevas soluciones financieras, maximizando así su impacto en sus ventas.

4\. Los desafíos y las mejores prácticas del embedded finance

Navegar en la complejidad regulatoria

La integración de servicios financieros conlleva mayores responsabilidades regulatorias. Es esencial cumplir con las normativas vigentes, especialmente en materia de protección de datos (RGPD) y lucha contra el blanqueo de capitales (PBC/FT). Trabajar con socios experimentados como Basikon puede ayudarle a navegar en este complejo entorno regulatorio. Basikon realiza una vigilancia regulatoria constante y adapta sus soluciones para garantizar su cumplimiento, permitiéndole concentrarse en su actividad principal.

Garantizar la seguridad de las transacciones: una prioridad absoluta

La seguridad de las transacciones financieras es primordial para mantener la confianza de sus clientes. Invierta en tecnologías de vanguardia en materia de ciberseguridad y asegúrese de que sus socios cumplan con los estándares más estrictos en cuanto a protección de datos financieros. Basikon utiliza protocolos de cifrado avanzados y sistemas de detección de fraude en tiempo real para garantizar la seguridad de cada transacción.

Personalizar la oferta: el secreto de un embedded finance exitoso

Para maximizar el impacto del embedded finance en sus ventas, personalice sus ofertas de servicios financieros según los perfiles y comportamientos de sus clientes. Utilice el análisis de datos para proponer las soluciones más relevantes en el momento adecuado. Por ejemplo, ofrezca opciones de pago a plazos para compras importantes o microseguros para productos específicos. La plataforma Basikon le permite segmentar finamente su clientela y adaptar sus ofertas financieras en consecuencia, aumentando así las posibilidades de conversión.

Medir y optimizar continuamente

La implementación de una estrategia de embedded finance no es una operación puntual, sino un proceso continuo de mejora. Establezca indicadores clave de rendimiento (KPI) para medir el impacto de sus servicios financieros integrados en sus ventas, su tasa de conversión y la satisfacción del cliente. Analice regularmente estos datos para identificar oportunidades de optimización y ajuste su oferta en consecuencia. Basikon proporciona herramientas de análisis avanzadas para ayudarle a seguir estos KPI y tomar decisiones informadas.

5\. El futuro del embedded finance en el comercio

Hacia una omnipresencia de los servicios financieros integrados

Según Opyn, el futuro de las finanzas pasa por la integración. Se puede esperar ver cada vez más comerciantes ofreciendo servicios bancarios, como cuentas virtuales o IBAN, directamente bajo su marca. Esta tendencia irá difuminando gradualmente las fronteras entre comercio y finanzas. En los próximos años, es probable que asistamos al surgimiento de verdaderos ecosistemas financieros en torno a las marcas comerciales más innovadoras.

La inteligencia artificial al servicio del embedded finance

El uso creciente de la inteligencia artificial y el machine learning permitirá una personalización aún más avanzada de las ofertas de financiación integradas. Los comerciantes podrán proponer soluciones a medida, adaptadas en tiempo real al perfil y comportamiento de cada cliente. Imagine un sistema capaz de predecir las necesidades de financiación de un cliente antes incluso de que las exprese, o de ajustar automáticamente las condiciones de crédito en función del historial de compras. Estas innovaciones prometen hacer que el embedded finance sea aún más potente y eficaz para impulsar las ventas.

La expansión hacia nuevos sectores y modelos de negocio

Si bien el comercio electrónico ha sido pionero en la adopción del embedded finance, se observa una rápida expansión hacia otros sectores. Áreas como la salud, la educación o los servicios profesionales están empezando a integrar soluciones de financiación, abriendo nuevas oportunidades de crecimiento. Por ejemplo, las clínicas dentales ahora ofrecen planes de financiación integrados para tratamientos costosos, mientras que las plataformas educativas ofrecen opciones de pago a plazos para formaciones largas.

Además, el embedded finance abre el camino a nuevos modelos de negocio innovadores. Podemos imaginar empresas que, gracias a la integración de servicios financieros, pasarán de un modelo de venta puntual a un modelo de suscripción que incluye financiación y servicios asociados. Esta evolución podría revolucionar numerosos sectores, desde el mobiliario hasta la electrónica de consumo.

El caso de Leascorp, cliente de Basikon, ilustra perfectamente el potencial del embedded finance. Al integrar servicios financieros en su oferta, Leascorp pudo aumentar su red de socios en un 300% y alcanzar 32.000 clientes a finales de 2023, demostrando la eficacia de este enfoque para impulsar las ventas y el crecimiento. Este éxito prefigura el impacto que el embedded finance podría tener en todo el panorama comercial en los próximos años.

Conclusión

El embedded finance representa una verdadera revolución para los comerciantes, ofreciendo un medio poderoso para impulsar las ventas al tiempo que mejora la experiencia del cliente. Al integrar servicios financieros directamente en su oferta, las empresas no solo pueden aumentar su facturación, sino también fortalecer su relación con el cliente y diferenciarse en un mercado cada vez más competitivo.

La clave del éxito reside en una implementación reflexiva, en asociación con actores tecnológicos de confianza capaces de proporcionar soluciones flexibles y seguras. A medida que entramos en una era donde la frontera entre comercio y finanzas se difumina, los comerciantes que sepan aprovechar el embedded finance estarán mejor posicionados para tener éxito y crecer.

El futuro del embedded finance promete ser emocionante, con la aparición de nuevas tecnologías y modelos de negocio innovadores. Las empresas que adopten este enfoque desde ahora estarán en condiciones de construir una ventaja competitiva sostenible y de dar forma al futuro del comercio.

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Preguntas frecuentes

¿Qué es exactamente el embedded finance?

El embedded finance, o finanzas integradas, se refiere a la incorporación de servicios financieros (pagos, créditos, seguros, etc.) directamente en los productos o servicios no financieros de una empresa. Esto permite a los comerciantes ofrecer soluciones financieras a sus clientes sin pasar por intermediarios bancarios tradicionales.

¿Cómo puede el embedded finance ayudar a aumentar mis ventas?

El embedded finance puede impulsar sus ventas mejorando la experiencia del cliente, aumentando la tasa de conversión gracias a opciones de financiación flexibles, y fidelizando a su clientela con servicios financieros personalizados. También puede aumentar el valor del carrito promedio facilitando el acceso a opciones de financiación en el momento de la compra.

¿Qué tipos de servicios financieros puedo integrar en mi oferta comercial?

Puede integrar diversos servicios financieros, como soluciones de pago a plazos, crédito instantáneo, seguros de productos, programas de fidelidad con recompensas financieras, o incluso cuentas de ahorro vinculadas a las compras. La elección dependerá de su sector de actividad y de las necesidades específicas de sus clientes.

¿El embedded finance está reservado a las grandes empresas?

No, el embedded finance es accesible para empresas de todos los tamaños. Soluciones como Basikon permiten incluso a las PYMES integrar fácilmente servicios financieros en su oferta, dándoles así los medios para competir con las empresas más grandes en este terreno.

¿Cuáles son los principales desafíos de la implementación del embedded finance?

Los principales desafíos incluyen el cumplimiento normativo, la seguridad de los datos financieros, la integración técnica con los sistemas existentes y la formación de los equipos para gestionar estos nuevos servicios. Sin embargo, con el socio tecnológico adecuado, estos desafíos pueden superarse eficazmente.

¿Cómo puedo medir el éxito de mi estrategia de embedded finance?

Puede medir el éxito de su estrategia de embedded finance siguiendo indicadores clave como el aumento de la tasa de conversión, el crecimiento del valor del carrito promedio, la mejora de la fidelización de clientes y el aumento global de los ingresos. También es importante monitorear la satisfacción del cliente y la adopción de los servicios financieros ofrecidos.

¿El embedded finance es adecuado para todos los tipos de comercio?

Aunque el embedded finance ofrece ventajas en muchos sectores, su eficacia puede variar según el tipo de comercio. Es particularmente beneficioso para las empresas que venden productos o servicios de alto valor, o aquellas con una clientela regular. Sin embargo, con una estrategia bien pensada, casi todos los tipos de comercio pueden encontrar formas de aprovechar el embedded finance.