Frente a un entorno en constante evolución, las empresas de financiamiento se enfrentan a un gran desafío: innovar para seguir siendo competitivas mientras gestionan sistemas informáticos a menudo complejos y poco flexibles. Los enfoques tradicionales de desarrollar soluciones a medida desde cero ("Build") o adquirir software estándar del mercado ("Buy") muestran sus limitaciones en términos de agilidad y time-to-market. Para abordar estos desafíos, cada vez más actores están recurriendo a un enfoque híbrido "Buy + Build" que combina lo mejor de ambos mundos: componentes de software probados y configurables, complementados con desarrollos específicos. Esta estrategia permite ganar flexibilidad y velocidad de comercialización, mientras se controlan los costos y riesgos. En este artículo, veremos por qué el "Buy + Build" se está convirtiendo en el nuevo camino a seguir para la innovación en el sector financiero, y cómo implementar con éxito este enfoque.

Las limitaciones de los enfoques tradicionales "Buy" o "Build"

Históricamente, las empresas de financiamiento tenían dos opciones principales para sus sistemas informáticos, cada una con sus ventajas pero también con importantes limitaciones:

Las desventajas del enfoque "Build"

Desarrollar soluciones a medida permite tener herramientas perfectamente adaptadas a las necesidades del negocio. Pero este enfoque tiene varios inconvenientes importantes:

• Altos costos y plazos asociados con desarrollos específicos, que tienden a desviarse
• Una deuda técnica que se acumula con el tiempo, haciendo cada vez más difícil y costoso el mantenimiento y la evolución futura
• Una falta de agilidad para adaptarse rápidamente a las nuevas demandas del mercado y cambios regulatorios

Las limitaciones del enfoque "Buy"

Comprar software estándar del mercado brinda acceso a funcionalidades probadas a un menor costo. Pero este enfoque también tiene sus inconvenientes:

• Soluciones genéricas poco adaptadas a las especificidades y restricciones de cada empresa, que a menudo requieren soluciones alternativas
• Posibilidades limitadas de personalización sin incurrir en costosos desarrollos específicos
• Falta de flexibilidad para mantenerse al día con la rápida evolución de las ofertas y procesos comerciales de la empresa

La necesidad de una tercera vía

Ante estas limitaciones, se ha vuelto crítico para las empresas de financiamiento encontrar un enfoque alternativo que permita conciliar agilidad y control de costos. Este es precisamente el desafío de una estrategia "Buy + Build" que cada vez más actores están adoptando, combinando componentes de software estándar pero configurables con desarrollos específicos complementarios. Detallaremos en el resto de este artículo las ventajas de tal enfoque híbrido y cómo implementarlo con éxito.

Las ventajas de un enfoque híbrido "Buy + Build"

Para superar las limitaciones de "Build" y "Buy", cada vez más empresas de financiamiento están optando por un enfoque intermedio que combina componentes de software del mercado con desarrollos específicos complementarios. Esta estrategia "Buy + Build" ofrece muchas ventajas:

Una combinación ganadora de robustez y flexibilidad

La principal ventaja de "Buy + Build" es poder apoyarse en una base de aplicaciones probada y eficiente, mientras se mantiene la posibilidad de complementarla con desarrollos específicos para adaptarse lo más cerca posible a las necesidades del negocio. Esto es especialmente valioso para empresas de rápido crecimiento que necesitan poder manejar volúmenes crecientes mientras se adaptan a nuevos productos o mercados.

Por ejemplo, Orion Leasing eligió la plataforma Basikon para su expansión internacional. Gracias a su gran capacidad de configuración, Basikon les permitió adaptarse fácilmente a las especificidades de cada país (conexiones a oficinas de crédito locales, cumplimiento normativo, etc.) mientras se apoyaban en un motor robusto y escalable para procesar contratos. El resultado: ¡un aumento del 60% en su cartera de arrendamiento en un año!

Un time-to-market acelerado para nuevas ofertas

Con una base de aplicaciones ya operativa, "Buy + Build" permite acortar considerablemente el tiempo de comercialización de nuevas ofertas. En lugar de empezar desde cero, solo se necesita configurar el producto y desarrollar únicamente las especificidades. Una ventaja decisiva para actores como Leascorp que necesitan lanzar regularmente nuevos servicios para sus socios. Gracias a Basikon, ahora pueden implementar un nuevo canal en menos de una semana en lugar de varios meses.

Un mejor control de costos y riesgos

Al capitalizar componentes de software existentes y enfocando los desarrollos específicos en el valor agregado, el enfoque "Buy + Build" permite un mejor control de costos y riesgos en comparación con un proyecto desde cero. Este es un desafío crucial para startups como Calvin que necesitan cumplir con su presupuesto y plazos para tener éxito. Con Basikon, pudieron implementar una plataforma completa de arrendamiento en solo 4 meses, evitando tareas de bajo valor agregado.

Por lo tanto, el enfoque "Buy + Build" aparece como una tercera vía particularmente relevante para las empresas de financiamiento que buscan conciliar agilidad y control de costos. Pero, ¿cómo implementarlo en la práctica para obtener todos los beneficios? Eso es lo que veremos en la siguiente sección.

Cómo implementar una estrategia "Buy + Build" paso a paso

Adoptar un enfoque "Buy + Build" no se improvisa. Para obtener todos los beneficios, es importante seguir un proceso estructurado en varios pasos clave:

1\. Definir con precisión las necesidades y prioridades

El primer paso consiste en hacer un inventario de lo existente (procesos, herramientas, puntos débiles, etc.) y calificar claramente las necesidades a corto y mediano plazo, involucrando a todas las partes interesadas (negocio, TI, socios, etc.). El objetivo es identificar claramente el alcance estándar que puede cubrirse con componentes del mercado, y las necesidades específicas que requerirán desarrollos ad hoc.

Este es un trabajo que llevó a cabo Arrawaj, una importante asociación de microcrédito en Marruecos, para fusionar los sistemas de la fundación y su subsidiaria en una única plataforma capaz de gestionar todo el proceso de financiación y pago. Al calificar con precisión sus necesidades, pudieron definir la combinación correcta entre las funcionalidades estándar de la solución Basikon y las especificidades a desarrollar.

2\. Elegir una plataforma abierta, flexible y segura

La elección de la solución que servirá de base para la estrategia "Buy + Build" es primordial. Es necesario asegurarse de que la plataforma seleccionada sea:

• Abierta, con una arquitectura API que permita integrar fácilmente componentes de terceros y distribuir servicios financieros en flujos digitales fluidos
• Flexible, ofreciendo amplias capacidades de configuración y personalización de procesos comerciales sin desarrollo, a través de herramientas no-code/low-code
• Segura, robusta y escalable para soportar el crecimiento y cumplir con los requisitos regulatorios del sector

Esto es lo que encontró Solfiz con Basikon para digitalizar su negocio de alquiler de equipos. La plataforma les permite configurar finamente sus flujos de trabajo y contratos, conectar fácilmente a sus socios e industrializar sus procesos en un entorno seguro.

3\. Adoptar un enfoque ágil e iterativo

Para aprovechar al máximo "Buy + Build", es esencial adoptar un enfoque de proyecto ágil, avanzando de forma iterativa e incremental:

• Comenzar con los procesos centrales que pueden cubrirse rápidamente mediante la configuración de la solución
• Identificar las ganancias rápidas de optimización inmediata (automatización de tareas manuales, eliminación de reentradas, etc.)
• Luego enriquecer gradualmente la plataforma con funcionalidades específicas y conectores con el ecosistema

Este es el enfoque implementado por ejemplo por Calvin, que desplegó en solo 4 meses con Basikon una plataforma de arrendamiento digital de extremo a extremo. Al comenzar digitalizando los procesos centrales, y luego agregar portales para sus socios y API hacia sus bancos, Calvin pudo ofrecer muy rápidamente una experiencia digital fluida a sus clientes.

Siguiendo estas mejores prácticas, la implementación de una estrategia "Buy + Build" permite dotarse rápidamente de una plataforma digital abierta y ágil, clave para una relación con el cliente mejorada. Numerosos ejemplos de éxitos recientes en el sector financiero dan fe de ello, como veremos.

Los factores clave de éxito de un enfoque "Buy + Build"

Más allá del enfoque de implementación, el éxito de una estrategia "Buy + Build" se basa en varios factores clave que es importante tener en cuenta:

La importancia de un socio tecnológico confiable y comprometido

La elección del socio que proporcionará la plataforma base es primordial. Más allá de los aspectos técnicos, es esencial asegurarse de su solidez, su capacidad de acompañamiento a largo plazo y su voluntad de co-innovación.

Esto es lo que encontró Orion Leasing con Basikon para su expansión internacional. Gracias al compromiso y flexibilidad del equipo de Basikon, el proyecto se pudo completar en solo 4 meses, adaptándose continuamente a las necesidades específicas de Orion Leasing en cada mercado. Esta asociación de confianza les permitió aumentar su cartera en un 60% y firmar una alianza estratégica con Apple en la región báltica.

La necesidad de una gobernanza de proyecto ágil y colaborativa

Combinar desarrollos específicos con la integración de una solución de mercado requiere una gestión de proyectos particularmente ágil y colaborativa, involucrando a todas las partes interesadas de manera transparente (negocios, TI, socio, etc.).

Calvin apreció particularmente la calidad del apoyo del equipo de Basikon en la gestión del proyecto. Más allá de la dimensión técnica, se forjó una verdadera asociación, con el equipo de Basikon desempeñando un papel de asesoramiento para desafiar y optimizar los procesos de Calvin. Esta estrecha colaboración fue un factor clave para cumplir con los ajustados plazos del proyecto.

El desafío de una gestión del cambio bien ejecutada

Adoptar una nueva plataforma que transforme los métodos de trabajo representa un cambio importante para los equipos. Es crucial anticipar y apoyar esta gestión del cambio para garantizar la adhesión de los empleados.

Este fue un desafío importante para Arrawaj, cuyo proyecto con Basikon implicaba la fusión de sistemas y equipos de dos entidades. Gracias a acciones regulares de capacitación y comunicación, y a la ergonomía de la plataforma Basikon, los empleados se apropiaron rápida y masivamente de este nuevo entorno de trabajo unificado.

Teniendo en cuenta estos factores clave de éxito, e inspirándose en las mejores prácticas de los actores que lo han implementado con éxito, cualquier empresa de financiamiento puede beneficiarse de una estrategia "Buy + Build" para ganar agilidad y competitividad. Esta es la clave para el éxito de su transformación digital y para hacer de la innovación una ventaja competitiva sostenible.

Ejemplos de éxito de empresas que han adoptado "Buy + Build"

Muchas empresas de financiamiento ya han optado por un enfoque "Buy + Build" para ganar agilidad y competitividad. Repasemos algunas historias de éxito inspiradoras:

Leascorp: ganar flexibilidad para impulsar su red de socios

Leascorp, especialista en arrendamiento financiero, eligió Basikon para respaldar el fuerte crecimiento de su negocio. Gracias a la flexibilidad de la plataforma, Leascorp ahora puede configurar finamente sus flujos de trabajo y ofrecer a sus socios un portal integrado para generar contratos o una conexión directa a su CRM a través de API.

Resultado: un aumento del 300% en su red de socios y una ganancia significativa de productividad para los equipos, que pueden concentrarse en tareas de mayor valor agregado. Leascorp ahora puede implementar un nuevo canal en menos de una semana, en comparación con varios meses antes.

Arrawaj: unificar sus sistemas para mayor eficiencia y sinergias

La Fundación Arrawaj, un actor importante en microcrédito en Marruecos, eligió Basikon para fusionar los sistemas de la fundación y su subsidiaria de pagos en una única plataforma digital. En solo 18 meses, Basikon desplegó una solución completa que cubre todo el proceso, desde la gestión de contratos hasta la contabilidad, pasando por pagos y cobranzas.

Con esta plataforma unificada, la Fundación Arrawaj y su subsidiaria han mejorado considerablemente su eficiencia operativa y ahora pueden lanzar nuevos productos de manera acelerada. La solución también ha permitido ofrecer a los clientes una experiencia digital fluida con una aplicación móvil.