El sector financiero se enfrenta a una creciente presión regulatoria en la era de la transformación digital. Entre las nuevas directivas sobre protección de datos, la lucha contra el blanqueo de dinero y las normas prudenciales, las entidades financieras deben lidiar con requisitos de cumplimiento cada vez más complejos. Esta situación afecta su capacidad de innovación y agilidad operativa, especialmente para los actores que ofrecen soluciones de financiamiento innovadoras como Buy Now Pay Later, leasing o factoring digital.

Ante esta situación, muchas empresas están recurriendo a las tecnologías low-code para acelerar su cumplimiento regulatorio, preservando al mismo tiempo su competitividad. En este artículo, veremos cómo este enfoque permite superar los principales desafíos regulatorios del sector, a través de ejemplos concretos y mejores prácticas.

La creciente complejidad de la regulación financiera

El sector financiero es uno de los más regulados del mundo. Las entidades deben cumplir con un número creciente de directivas, a menudo complejas y que evolucionan rápidamente. Entre las regulaciones más estructurales, podemos mencionar:

La directiva PSD2 sobre servicios de pago

Entrada en vigor en 2018, la PSD2 tiene como objetivo reforzar la seguridad de los pagos en línea y abrir el mercado a nuevos actores. Impone estrictos requisitos en términos de autenticación sólida del cliente y protección de datos.

El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)

El RGPD regula el tratamiento de los datos personales de los ciudadanos europeos. Requiere que las empresas implementen medidas de seguridad adecuadas y obtengan el consentimiento explícito de los usuarios para la recopilación y el uso de sus datos.

La directiva sobre la lucha contra el blanqueo de dinero (AML)

Las entidades financieras están sujetas a estrictas obligaciones en términos de AML, como la verificación de la identidad del cliente (KYC) o la detección de transacciones sospechosas. Estos requisitos se han fortalecido aún más en los últimos años.

A esto se suman muchas otras regulaciones sectoriales o locales. Para los actores que ofrecen soluciones de financiamiento innovadoras, la carga de cumplimiento puede convertirse rápidamente en un freno a la agilidad y el crecimiento.

Las limitaciones de los enfoques tradicionales de cumplimiento

Para enfrentar estos desafíos regulatorios, las entidades financieras han recurrido durante mucho tiempo a enfoques tradicionales de cumplimiento. Sin embargo, estos presentan varias limitaciones:

Procesos manuales y que consumen mucho tiempo

La recopilación y el procesamiento de datos regulatorios a menudo se basan en tareas manuales, como ingresar información en hojas de cálculo o generar informes. Estos procesos consumen mucho tiempo y son propensos a errores, movilizando recursos que podrían asignarse a actividades más estratégicas.

Sistemas de información en silos

Los datos regulatorios a menudo se gestionan en sistemas aislados, lo que complica su consolidación y explotación. Esta situación perjudica la visión global de los riesgos y la capacidad de respuesta a los cambios regulatorios.

Falta de agilidad y flexibilidad

Los enfoques tradicionales de cumplimiento a menudo son rígidos y no permiten adaptarse rápidamente a los nuevos requisitos. Cada cambio regulatorio requiere desarrollos costosos y largos plazos de implementación, penalizando el time-to-market.

Para superar estas limitaciones, los actores financieros deben repensar su enfoque del cumplimiento regulatorio. Aquí es donde entran en juego las tecnologías low-code, al permitir automatizar y racionalizar los procesos, aportando al mismo tiempo la agilidad necesaria.

El low-code, una ventaja para acelerar el cumplimiento regulatorio

Las plataformas low-code permiten desarrollar rápidamente aplicaciones de negocio completas, gracias a interfaces visuales y componentes listos para usar. Aplicado al ámbito del cumplimiento regulatorio, el low-code ofrece numerosas ventajas:

Automatización de los procesos de cumplimiento

El low-code permite automatizar las tareas que consumen mucho tiempo relacionadas con el cumplimiento, como la recopilación y el procesamiento de datos regulatorios. Los equipos pueden así concentrarse en actividades de mayor valor añadido, reduciendo al mismo tiempo los riesgos de errores manuales.

Agilidad y rapidez de implementación

Con el low-code, las aplicaciones de cumplimiento pueden desarrollarse e implementarse en un tiempo récord. Las actualizaciones también son mucho más rápidas, lo que permite adaptarse continuamente a los cambios regulatorios. Esta es una ventaja clave para acortar los plazos de cumplimiento.

Colaboración y transparencia reforzadas

Las plataformas low-code fomentan la colaboración entre los equipos de negocio, los desarrolladores y los expertos en cumplimiento. Ofrecen una visión unificada de los procesos y datos regulatorios, mejorando la transparencia y el gobierno.

Al permitir racionalizar y acelerar el cumplimiento, al tiempo que aporta la agilidad necesaria para adaptarse a los cambios, el low-code se está convirtiendo en una ventaja estratégica para los actores financieros. Numerosos ejemplos concretos ya ilustran su potencial.

La plataforma low-code Basikon al servicio del cumplimiento financiero

Basikon es una plataforma low-code especializada en el sector financiero, que ofrece numerosas funcionalidades para acelerar el cumplimiento regulatorio:

Un sistema construido para la seguridad

Basikon integra de forma nativa las mejores prácticas en términos de seguridad, como el cifrado de datos, la gestión granular de los derechos de acceso y la trazabilidad de las acciones. La plataforma está diseñada para cumplir con los requisitos más estrictos, como los del RGPD.

Gestión centralizada de terceros y documentos

Basikon permite gestionar de forma centralizada a todos los terceros (clientes, socios, proveedores...), así como sus documentos asociados (documentos de identidad, justificantes, contratos...). Los flujos de trabajo de recopilación y verificación de documentos están totalmente automatizados, facilitando el cumplimiento de KYC.

Potentes herramientas de scoring y decisión

La plataforma integra módulos avanzados de scoring y decisión, basados en reglas de negocio configurables. Los usuarios se benefician de una interfaz familiar tipo Excel para definir sus modelos, que pueden evolucionar fácilmente. La pista de auditoría está asegurada para cada decisión.

Una experiencia de usuario unificada para todos los actores

Basikon ofrece un portal único para todos los actores: empleados, socios, clientes finales... Cada uno accede a las funcionalidades que necesita, según su rol y bajo el control de los flujos de trabajo. Los socios pueden registrarse directamente y gestionar sus operaciones de forma autónoma (venta, suscripción de clientes...), respetando las normas de cumplimiento.

Gracias a sus avanzadas funcionalidades y su enfoque unificado, la plataforma low-code Basikon permite a los actores financieros conciliar agilidad operativa y rigor regulatorio. Ilustra todo el potencial de esta tecnología para transformar la gestión del cumplimiento.

Cómo elegir bien su plataforma low-code y tener éxito en sus proyectos

Para aprovechar al máximo el low-code en sus proyectos de cumplimiento regulatorio, hay varias buenas prácticas a seguir:

Priorizar plataformas especializadas

Elija una plataforma low-code que ya haya demostrado su eficacia en problemas de cumplimiento similares a los suyos. Compruebe que dispone de funcionalidades adaptadas a sus desafíos específicos (KYC, AML, RGPD...) y que es capaz de integrarse fácilmente con su sistema de información.

Involucrar a todos los actores implicados

El éxito de un proyecto low-code se basa en una estrecha colaboración entre los equipos de negocio, los expertos en cumplimiento y los desarrolladores. Asegúrese de involucrar a todos estos actores desde el inicio del proyecto y de establecer una gobernanza adecuada para gestionar los desarrollos.

Adoptar un enfoque ágil e iterativo

Opte por un enfoque ágil, dividiendo su proyecto en pequeños lotes que se puedan entregar rápidamente. Esto le permitirá validar gradualmente la solución y ajustarla sobre la marcha, en función de los comentarios de los usuarios y de los cambios regulatorios.

Anticipar los retos de la gestión del cambio

La adopción de una plataforma low-code a menudo implica cambios en los métodos de trabajo y en los procesos. Anticipe estos impactos implementando un plan adecuado de gestión del cambio: formación de usuarios, comunicación regular, soporte al inicio...

Siguiendo estas buenas prácticas, pondrá todas las posibilidades de su lado para tener éxito en sus proyectos de cumplimiento regulatorio en una plataforma low-code. La agilidad y la rapidez de implementación que ofrecen estas tecnologías serán ventajas clave para seguir siendo competitivos en un entorno regulatorio en constante evolución.

Adoptar la agilidad regulatoria gracias al low-code

Ante la creciente complejidad de la regulación financiera, los actores del sector deben repensar su enfoque del cumplimiento. Los métodos tradicionales, a menudo manuales y compartimentados, muestran sus limitaciones para seguir el ritmo de los cambios y garantizar un cumplimiento rápido y eficaz.

En este contexto, el low-code aparece como una verdadera ventaja estratégica. Al permitir desarrollar y desplegar rápidamente aplicaciones de cumplimiento, garantizando al mismo tiempo una gran agilidad, esta tecnología abre el camino a un nuevo enfoque de la gestión regulatoria. Los ejemplos concretos de realizaciones, como los que permite la plataforma Basikon, ilustran todo el potencial del low-code en temas tan variados como KYC, reporting o RGPD.

Sin embargo, para aprovechar plenamente estas oportunidades, los actores financieros deben asegurarse de elegir bien su plataforma low-code y adoptar las mejores prácticas de gestión de proyectos. Al dar prioridad a soluciones probadas, involucrar a todos los actores implicados y adoptar un enfoque ágil, se darán los medios para lograr su transformación regulatoria.

El low-code abre así el camino a una verdadera agilidad regulatoria para el sector financiero. Una oportunidad única de combinar cumplimiento y competitividad, al servicio de una experiencia de cliente y socio cada vez más fluida e innovadora. ¡El futuro de la gestión regulatoria es definitivamente low-code!