En un mercado de leasing cada vez más competitivo y digitalizado, la agilidad se ha convertido en un factor clave de éxito para las empresas. Frente a clientes exigentes y volátiles y a un entorno en constante evolución, los actores del leasing deben ser capaces de configurar y lanzar al mercado rápidamente nuevos productos financieros innovadores. Sin embargo, muchos todavía enfrentan dificultades para ganar flexibilidad y capacidad de respuesta en la creación de sus ofertas.

Atrapadas en sistemas rígidos y procesos pesados, muchas empresas de leasing luchan por seguir el ritmo frenético de los cambios del mercado. Sin embargo, la agilidad en la configuración de productos puede convertirse en una verdadera ventaja competitiva para diferenciarse y ganar cuota de mercado. Entonces, ¿cuáles son las claves para ganar flexibilidad y rapidez de comercialización? ¿Cómo aprovechar las nuevas tecnologías para impulsar su agilidad?

Los desafíos actuales en la configuración de productos de leasing

La rigidez de los sistemas existentes

Muchas empresas de leasing aún se basan en soluciones informáticas obsoletas y poco flexibles para gestionar sus productos. Estas herramientas, a menudo desarrolladas internamente hace varios años, ya no se adaptan a los desafíos actuales del mercado:

• Dificultad para configurar rápidamente nuevas ofertas
• Falta de flexibilidad para adaptarse a las necesidades específicas de clientes y socios
• Necesidad de desarrollos informáticos complejos para cada evolución

Esta rigidez frena considerablemente la capacidad de innovación y la reactividad de las empresas de leasing. Luchan por lanzar nuevos productos y adaptarse a las expectativas del mercado, lo que las penaliza frente a competidores más ágiles.

Procesos manuales que consumen mucho tiempo

El uso de herramientas no integradas y poco automatizadas genera numerosas tareas manuales en la gestión de contratos de leasing:

• Reentrada múltiple de datos entre diferentes sistemas
• Edición y envío de documentos contractuales de forma no desmaterializada
• Seguimiento de cobros y facturación en archivos separados

Estos procesos manuales hacen perder un tiempo valioso a los equipos y son fuente de errores. Afectan a la productividad y la calidad del servicio, con plazos prolongados para los clientes. Automatizar y agilizar estas tareas es un desafío clave para ganar eficiencia.

La dificultad de integrar a los socios

Para distribuir ampliamente sus ofertas, las empresas de leasing deben apoyarse en una red de socios prescriptores: proveedores, concesionarios, generadores de negocio... Pero la integración de estos socios a menudo es compleja:

• Multiplicación de canales de comunicación (teléfono, email...) e interlocutores
• Falta de una herramienta compartida que permita un seguimiento conjunto de los expedientes
• Dificultad para personalizar ofertas y recorridos según las necesidades de los socios

Esto crea fricción en la relación de asociación y no permite una colaboración óptima. Tener una plataforma dedicada para interactuar fácilmente con su red de distribución es esencial para impulsar las ventas.

Frente a estos desafíos, modernizar su sistema de gestión de leasing es una prioridad estratégica. El reto es ganar en agilidad operativa y comercial, para adaptarse continuamente a las evoluciones del mercado. Esto requiere soluciones más flexibles e integradas, capaces de automatizar procesos y agilizar las interacciones con los socios.

Las claves para ganar flexibilidad y rapidez de comercialización

Adoptar una plataforma de leasing flexible y parametrizable

Para responder a los desafíos de agilidad, las empresas de leasing deben dotarse de una plataforma tecnológica flexible, que permita configurar fácilmente las ofertas. Esto requiere:

• Herramientas intuitivas para crear y modificar productos, idealmente en modo "arrastrar y soltar", sin requerir habilidades técnicas
• Reglas de gestión y flujos de trabajo totalmente parametrizables para adaptarse a las especificidades de cada arrendador
• La posibilidad de configurar campos de datos, plantillas de documentos, notificaciones...

Gracias a esta flexibilidad, los equipos de negocio pueden diseñar nuevos productos de forma autónoma y desplegarlos rápidamente en el mercado. Como Leascorp, que ahora puede configurar en pocos días nuevos flujos y campos personalizados que corresponden precisamente a las necesidades de sus socios.

Automatizar procesos de principio a fin

La automatización de los procesos operativos es una palanca clave para ganar eficiencia y rapidez de ejecución:

• Desmaterialización de documentos contractuales con firma electrónica y archivo automático
• Cálculos automatizados de alquileres y calendarios de facturación a partir de los parámetros del contrato
• Domiciliaciones automáticas, recordatorios de impagos y gestión de finalizaciones de contrato mediante flujos de trabajo parametrizados

Al eliminar las tareas manuales que consumen mucho tiempo, los equipos pueden concentrarse en actividades de mayor valor agregado. Como en Calvin, donde la desmaterialización ha permitido optimizar cada proceso, evitando incluso la contratación de un colaborador dedicado al back-office.

Ofrecer un portal digital a los socios

Para agilizar las interacciones con su ecosistema, la implementación de un portal para socios es estratégica:

• Espacio digital que permite a los generadores de negocio realizar simulaciones, armar expedientes y seguir el progreso de los contratos
• Recorridos y carta gráfica personalizables según el perfil del socio
• Acceso en tiempo real a la información del expediente y notificaciones de etapas clave

Con este portal único, los intercambios con los socios se simplifican y son más cualitativos. Como en Solfiz, que pudo migrar rápidamente a sus socios existentes a su nueva plataforma, al tiempo que tenía la capacidad de agregar fácilmente nuevos.

Para tener éxito en esta transformación digital, la elección de una solución tecnológica abierta y modular es primordial. Esto permite interconectar fácilmente su sistema de leasing con las herramientas internas y externas de su ecosistema, y así crear un ecosistema digital fluido de principio a fin.

Cómo aprovechar las nuevas tecnologías para impulsar su agilidad

Apoyarse en la nube para mayor flexibilidad

La computación en la nube es un acelerador de agilidad para las empresas de leasing. Al migrar su sistema a la nube, se beneficia de varias ventajas:

• Flexibilidad y elasticidad de la infraestructura que permite adaptarse a los picos de actividad
• Rápido despliegue de nuevos entornos de prueba o producción
• Acceso a nuevas capacidades tecnológicas: IA, aprendizaje automático...

La nube aporta flexibilidad y capacidad de respuesta para acompañar el crecimiento de la actividad. Como para Orion Leasing, que pudo extender fácilmente su solución a varios países mientras se integraba con múltiples plataformas de datos locales a través de API.

Explotar los datos para personalizar las ofertas

Con la digitalización, las empresas de leasing tienen acceso a una cantidad creciente de datos sobre sus clientes y activos. El desafío es explotar estos datos para ofrecer un servicio más personalizado:

• Análisis de datos de uso de activos para adaptar ofertas y precios
• Puntuación predictiva basada en el historial y el perfil de los clientes para ajustar el riesgo
• Motor de recomendación para sugerir el producto más adecuado para cada necesidad

Al aprovechar los datos, las ofertas de leasing ganan en relevancia y las decisiones de aprobación son más rápidas. Esto es lo que implementó Orion Leasing con un motor de puntuación personalizado basado en más de 30 puntos de datos, que permite dar una respuesta en menos de 20 segundos.

Integrar su ecosistema a través de API

Para ganar agilidad, es esencial poder integrar fácilmente su sistema de leasing con su ecosistema de socios. Esto requiere una arquitectura abierta y API que permitan:

• Recuperar datos de activos directamente de fabricantes y distribuidores
• Integrar servicios de terceros: KYC, firma electrónica, seguros...
• Interconectar su herramienta con sistemas internos: CRM, contabilidad, análisis...

Gracias a estas capacidades de integración, se agilizan los intercambios de datos y se automatizan los procesos de principio a fin. Como Calvin que, a través de Basikon, pudo interconectarse rápidamente con los sistemas de información de sus bancos asociados.

Al aprovechar estas palancas tecnológicas, las empresas de leasing pueden mejorar considerablemente su agilidad operativa y comercial. Se dan los medios para configurar ofertas innovadoras, automatizar decisiones de aprobación e integrar sin problemas su ecosistema.

Ejemplos concretos de empresas de leasing que han ganado agilidad

Para ilustrar concretamente los beneficios de una mayor agilidad en el leasing, aquí hay algunos ejemplos de empresas que han tenido éxito en su transformación digital con Basikon:

Orion Leasing: una expansión internacional exitosa

Orion Leasing, un actor importante del leasing en los países bálticos, necesitaba una solución para apoyar sus ambiciones de desarrollo internacional. Gracias a Basikon, pudieron:

• Desplegar rápidamente su oferta en nuevos países, integrándose fácilmente con plataformas de datos locales a través de API
• Automatizar sus procesos de principio a fin y ganar eficiencia operativa, con por ejemplo un tiempo de respuesta que pasó de 10 minutos a 20 segundos
• Ofrecer un portal digital a sus socios revendedores, permitiéndoles aumentar su red de distribución en un 80% en menos de un año

La plataforma única y flexible de Basikon ha sido un verdadero catalizador de crecimiento para Orion Leasing en nuevos mercados.

Calvin: una start-up en fuerte crecimiento

Como joven empresa de leasing, Calvin necesitaba una herramienta informática ágil para acompañar su rápido desarrollo en el mercado suizo. Con Basikon, Calvin pudo:

• Implementar un recorrido 100% digital y sin fisuras para sus clientes y socios
• Interconectarse fácilmente con los sistemas de sus bancos asociados, un requisito previo complejo
• Automatizar todos los procesos y eliminar tareas que consumen mucho tiempo, permitiendo a los equipos concentrarse en la relación con los socios

Al apoyarse en una plataforma tecnológica en modo SaaS, Calvin encontró la agilidad necesaria para construir y desplegar su oferta a la velocidad de una start-up.

Leascorp: una fidelización reforzada de los socios

Para apoyar su fuerte crecimiento, Leascorp necesitaba desarrollar su red de socios, sin perder agilidad. Gracias a Basikon, Leascorp pudo:

• Ofrecer portales personalizados a sus socios, para un seguimiento de las operaciones en tiempo real
• Configurar flujos de trabajo y plantillas de documentos a medida, respondiendo precisamente a las necesidades de cada socio
• Diseñar y desplegar nuevos productos en pocos días, simplemente parametrizando la plataforma sin desarrollo

Con Basikon, Leascorp pudo aumentar la fidelidad de sus socios existentes y conquistar nuevos, ofreciéndoles un servicio ágil y personalizado.

Estos ejemplos muestran cómo una plataforma de leasing flexible e integrada puede convertirse en una verdadera ventaja competitiva. Al digitalizar de principio a fin sus procesos y agilizar los recorridos de sus clientes y socios, estas empresas han ganado en reactividad y eficacia comercial.

Los próximos pasos para hacer de la agilidad una ventaja competitiva sostenible

Ganar agilidad en la configuración de sus productos de leasing es un primer paso esencial, pero para convertirla en una verdadera ventaja competitiva a largo plazo, hay que realizar otros proyectos:

Desarrollar una cultura de agilidad e innovación

Más allá de las herramientas, es toda la empresa la que debe volverse ágil, haciendo evolucionar su organización y su cultura: